Půjčku bez Registru na míru

Stačí 1 žádost a víte, kde vám opravdu půjčí

-
+
1 000 Kč
20 000 Kč

Získat peníze

  • Bez SOLUS
  • Bez NRKI
  • Bez Registru Exekucí
  • Bez BRKI
  • Bez EUCB

Nebo si porovnejte všechny půjčky bez registru

Detailní porovnání půjček bez registru na jednom místě

ZaploPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Švýcarská PůjčkaPrvní půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CoolCreditPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditportalPrvní půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ViaSMSPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
60 000 Kč
Od
30 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditstarPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
180 dní
Získat
Více o společnosti
Viva CreditPrvní půjčka do
20 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
1 dní
Do
35 dní
Získat
Více o společnosti
FerratumPrvní půjčka do
9 000 Kč
Opakovaná do
80 000 Kč
Od
- dní
Do
- dní
Získat
Více o společnosti
FlexiFinPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
VistaCreditPrvní půjčka do
4 000 Kč
Opakovaná do
8 000 Kč
Od
14 dní
Do
70 dní
Získat
Více o společnosti
SOSCreditPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
KamaliPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
TetičkaPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
ZískatVíce o společnosti
CreditOnPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
31 dní
Získat
Více o společnosti
Půjčka7První půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
CreditGOPrvní půjčka do
10 000 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Credit123První půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
10 dní
Do
45 dní
Získat
Více o společnosti
Mobil půjčkaPrvní půjčka do
3 000 Kč
Opakovaná do
10 000 Kč
Od
21 dní
Do
21 dní
Získat
Více o společnosti
Express CreditPrvní půjčka do
4 500 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
10 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ReRumPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti

Nebaví vás vyplňovat žádosti jednotlivě?

Vyplňte jen jednu a automaticky zjistěte, kde jsou vám ochotni půjčit!


Spočítat nejvýhodnější půjčku

Půjčka bez registru a vše o ní v roce 2023

Otestovali jsme všechny půjčky bez registru v největším testu rychlých půjček v Česku. Takže jestli sháníte peníze a máte nějaký ten dluh, nebo vám dokonce už někde zamítli půjčku, víme kam se obrátit. Jakto, že v dnešní době stále tato půjčka pro dlužníky existuje? Je to jednoduché – registrů dlužníků je několik a je na úvěrové společnosti, který používá. Díky tomu je možné i s dluhy získat půjčku pro každého bez registru, přestože vás jiná půjčková společnost mohla odmítnout. Jednoduše proto, že váš dluh je v registru, který zrovna daná společnost neprověřuje. Díky tomu některé společností půjčí i lidem v exekuci. Zní to složitě? Nebojte, jasno v tom udělá následující článek.

1. KAPITOLA

Co znamená půjčka bez registru dlužníků

Půjčka bez registru dlužníků je taková, kdy věřitel nabízí úvěr bez přihlédnutí k záznamu v registru dlužníků. Rejstřík dlužníků sbírá data o platební morálce dlužníků, a to jednotlivců i firem. Banky a nebankovní společnosti mají do této databáze přístup a mohou si tak případné žadatele snadno prověřit. Zákon z roku 2016 určuje, že všechny banky i společnosti žadatele v registru prověřovat musí, ale už neurčuje do kterých. Finální rozhodnutí o poskytnutí půjčky pro dlužníky zůstává v rukou věřitele. To znamená, že vám věřitel půjčku může poskytnout, i přes negativní záznam v některém registru. U půjček bez registru si věřitel větší riziko kompenzuje vysokou úrokovou sazbou.

Pro koho je vhodná

Půjčka bez registru je proto „vhodná“ pro ty, kteří mají nějaký ten škraloup a tudíž mají negativní záznam v registru. Často je možné půjčku sjednat online, nemusíte prokazovat svou platební minulost a získáte tak půjčku bez doložení příjmu a peníze budete mít rychle k dispozici. Zároveň s sebou ale tento druh půjčky pro problémové klienty přináší riziko prohloubení dluhů. Další nevýhodou jsou většinou vysoké úroky, krátká doba splatnosti a také omezená výše úvěru. Zpravidla se jedná o půjčky pro zadlužené klienty se splatností do 30 dní. Maximální výše úvěru se pohybuje kolem 30 tisíc. Nicméně se dají najít i výjimky. Tam je pak lákavou výhodou to, že takto rychlá půjčka je vyřízena do pár minut či jednotek hodin a peníze máte v ten samý den. To může hrát velkou roli, když zrovna potřebujete zaplatit něco, co hoří. V tomto článku vám také poradíme, jak mít přehled o svých závazcích a co dělat při neschopnosti splácet.

Půjčka na cokoliv – Na co si lidé půjčují

naco min

Zdroj: Zotify

Odkud si nejvíce půjčují

odkud

Zdroj: Zotify

Často kladené otázky

Je první půjčka ZDARMA?

Ano, první půjčka může být ZDARMA. 50% společností poskytuje první půjčku ZDARMA.

Kolik mi napoprvé půjčí?

První půjčka je většinou do 16 000 Kč.

Kolik mi půjčí po splacení?

Po splacení můžete většinou získat až 30 000 Kč.

Je půjčka v hotovosti?

Ano, půjčku je možné získat i v hotovosti a to konkrétně u 3 společností.

Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, půjčku je možné získat o víkendu. Zhruba 20% společností vyplácí i přes víkend.

Je půjčku možné navýšit?

Ano, půjčku je možné navýšit v průběhu čerpání a to konkrétně u zrhuba 30% společností.

Půjčí mi s exekucí nebo se zápisem v NRKI a SOLUS?

Ano, 78 % společností půjčí se záznamem v NRKI nebo SOLUS. 17 % společností půjčí s exekucí.

Půjčí mi po skončené insolvenci?

Ano, 56 % společností půjčuje po splacené insolvenci.

Půjčí na mateřské?

Ano, půjčku je možné získat na mateřské dovolené.

Půjčí ve zkušební době?

Ano, půjčku je možné získat ve zkušební době.

Půjčí důchodcům?

Ano, půjčku je možné získat v důchodu.

Půjčí cizincům?

Ano, půjčku mohou získat i cizinci.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

2. KAPITOLA

Co jsou to úvěrové registry a kdo vám půjčí i s exekuci?

Registry dlužníků jsou databáze, které shromažďují data o dlužnících, firmách i fyzických osobách. Do registru je zapsán každý, kdo má či v minulosti měl nějaké platební závazky. V registru jsou vedení, jak poctiví plátci, tak dlužníci s různými prohřešky. Banky i nebankovní společnosti mají k těmto údajům přístup a mohou si tak snadno prověřit žadatele o půjčky. Poctiví plátci tak mohou dosáhnout na lepší podmínky půjček nebo na půjčku zdarma. Naopak u neplatičů by se mělo zabránit jejich dalšímu zadlužení.

Povinnost kontroly bonity (schopnosti splácet) žadatele

Od roku 2016 je bankám i nebankovním společnostem udělena povinnost žadatele o půjčky v registrech prověřovat. Konečné rozhodnutí však záleží na věřiteli. Je tak pravděpodobné, že i s negativní platební historií může věřitel půjčku poskytnout. Právě v těchto případech slibují především nebankovní společnosti půjčku „bez registru“, jelikož reálně k záznamu v registru nepřihlížejí. Riziko nesplácení si v tomto případě většinou kompenzují například většími úroky či dalšími poplatky.

Záznam v registru dlužníků

Do registru je člověk zapsán v momentě, kdy si vezme online půjčku nebo půjčku v hotovosti. Záznam je pak vedený nejen do chvíle, kdy je závazek naplněn, ale i několik let potom. Do registru se zapisují i neúspěšné žádosti o půjčku. Jiná pravidla platí v případě registru SOLUS, čemuž se blíže věnujeme v následujících podkapitolách.

V registru jsou o dlužníkovi vedeny dva druhy záznamů – negativní a pozitivní informace. Pokud plníte své závazky včas a pravidelně půjčku splácíte, jste zavedeni v pozitivním registru. Vzorná platební historie vám může v budoucnu pomoci se získáním další půjčky[1][2]. Výhodu máte i proti neznámým klientům bez historie v registru. V případě prodlení či nesplácení dluhu budete vedeni v negativním registru. Získání jakékoliv půjčky, a to zejména hypotéky, může být pro vás v budoucnu problematické. Záznamy o dlužnících jsou v registru dostupné i několik let po splnění závazků. K záznamu své platební historie máte přístup a můžete si prověřit v podstatě každého skrz specializované weby. Za nahlédnutí do registru fyzické osoby platí v řádu stovek korun. Než se však budeme věnovat přístupu k databázím, nejprve je dobré vědět, jaké registry v České republice vlastně máme.

3. KAPITOLA

Seznam registru dlužníků

Hlavními registry v Česku jsou bankovní registry klientských informací (BRKI) a Nebankovní registr klientských informací (NRKI), které provozuje společnost Czech Banking Credit Bureau. Nově k nim patří také Registr platebních informací (REPI). Sdružení právnických osob SOLUS je k dispozici jak bankám, tak jeho členským společnostem. Eviduje také dluhy u telekomunikačních společností a distributorů energií[3]. Registr European Credit Bureau (EUCB) působí kromě České republiky také v Polsku, Lotyšsku, Litvě, Ukrajině, Slovensku a Bělorusku[4].

Půjčka s BRKI – Registry klientských informací (BRKI)

Máte záznam v registru BRKI a hledáte možnost, jak se záznamem získat půjčku? V našem článku na téma Půjčka v BRKI a vše o ní se dozvíte, co je registr BRKI zač, kdo za ním stojí a které společnosti ho používají. Stačí tedy zkusit požádat o půjčku u těch společností, které ho nevyužívají. Chcete se z BRKI dostat? I na to známe postup. Čtěte dál a zjistěte, jak získat půjčku bez registru BRKI.

Půjčka s NRKI – Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

Nebankovní registr klientských informací (NRKI) je provozován Czech Non-Banking Credit Bureau od roku 2004. Slouží ke zprostředkování informací pro leasingové a úvěrové společnosti. Majiteli tohoto sdružení je sedm společností, kam patří ČSOB leasing, Home Credit, Moneta Auto, Provident Financial, SAutoleasing, ŠkoFIN a UniCredit Leasing CZ. Hlavními uživateli jsou hlavně leasingové a splátkové společnosti. Mezi ně spadá však více než 40 společností. Jejich seznam najdete v článku půjčka bez registru NRKI.

Půjčka s REPI – Registr platebních informací (REPI)

Registr platebních informací slouží k výměně informací mezi jeho členy, kam patří společnosti poskytující služby na principu splátky, tedy půjčky, nákupy na splátky či nákup přes fakturu s odloženou splatností (P2P faktoring). Mezi členy patří především úvěrové společnosti, e-shopy, společnosti pronajímající nemovitosti, či operátoři telekomunikačních či datových služeb a poskytovatelé kabelových televizí. Více informací najdete v článku půjčka v REPI.

Půjčka se SOLUS – Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěru Spotřebitelů

Solus je zájmové sdružení právnických sob, původně pod názvem Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěru Spotřebitelů. Podle informací na webu je cílem sdružení přispívat k prevenci předlužování, růstu počtu dlužníků v prodlení a zároveň se snaží o zvyšování vymahatelnosti stávajících dluhů, tedy i o ochranu věřitelů. Mezi uživatele SOLUSu patří jak banky, tak nebankovní finanční subjekty, telefonní operátoři, distributoři energií a další. Mezi spolupracující organizace patří Společnost pro informační databáze (SID), Česká leasingová a finanční asociace a ze zahraničí také Association of consumer credit information suppliers (ACCIS). Více o SOLUS najdete v článku půjčka v SOLUS.

Půjčka s EUCB – European United Credit Bureau (EUCB)

European United Credit Bureau je registrem, který působí v pěti zemích v rámci Evropské unie, v Česku, Polsku, Litvě, Lotyšsku, a na Slovensku[9]. Partnery EUCB jsou CreditOnline a Volsor. V Česku s tímto registrem spolupracuje 14 věřitelů. Více o EUCB najdete v článku půjčka v EUCB.

Půjčka s registrem dlužíků – Centrální registr dlužníků České republiky (CERD) 

Pozor! Jedná se o neoficiální registr. Je to soukromý projekt, který poskytuje pochybné služby. Rozhodně se nejedná o důvěryhodný zdroj. Od pochybného webu se distancovaly i registry BRKI a NRKI. Můžete si přečíst jejich vyjádření. Pokud hledáte obecné informace o registrech dlužníků, najdete je v našem článku půjčka v registru dlužníků.

Půjčka s exekucí s insolvencí – Registry exekuce a insolvence

Existují také registry, kde se vedou záznamy o dlužnících, proti kterým bylo zahájeno insolvenční řízení a také registry exekucí. V případě insolvence je záznam veden v Insolvenčním rejstříku na webu ministerstva spravedlnosti. Exekutorská komora České republiky vede veřejný seznam takzvaný Centrální evidence exekucí, kam exekutoři zapisují údaje o zahájení exekucí. Takový údaj pak stíží získání půjčky v exekuci. Více informací k exekucím a insolvenčnímu řízení se dozvíte v dalších kapitolách

4. KAPITOLA

Jak zjistit, jestli mám záznam v registru dlužníků?

Registry vedou záznamy o zákaznících, kteří aktivně vytvořili nějakou pohledávku. To znamená, že záznam vzniká ve chvíli, kdy o půjčku požádáte. V případě neúspěšné žádosti váš záznam zůstává v registru po několik měsíců. V případě uzavřených úvěrových smluv je váš záznam v registru zjistitelný po dobu trvání smlouvy a následně několik let po dokončení smlouvy, tedy splacení půjčky. V registru vaše údaje zůstanou kromě výjimek až čtyři roky. Registry nejsou přístupné pouze bankám či úvěrovým společnostem, které s vybranými registry spolupracují. Ke svým informacím máte samozřejmě také přístup. Nejjednodušší cesta, jak získat informace o své platební historii je prostřednictvím speciálních portálů, například kolikmam.cz, který zprostředkovává informace z registrů BRKI a NRKI. Výpis se Solusu dostanete například na webu nejsemdluznik.cz. Výpis z registru stojí 100 až 200 Kč. Přečtěte si, jak postupovat při předlužení či neschopnosti splácet.

Kolikmam.cz

kolikmam min

Náhled webu kolikmam.cz

Web kolikmam.cz poskytuje informace z registru fyzickým osobám i podnikatelům. Pro využití portálu se musíte nejprve zaregistrovat. Výpis pak dostanete online, e-mailem, datovou schránkou, ale máte možnost si ho převzít i prostřednictvím pošty nebo osobně na klientském centru. Výpis za BRKI nebo NRKI stojí 100 Kč, společný výpis z obou těchto registrů vás vyjde na 180 Kč. Při osobním předání v klientském centru si připlatíte minimálně 100 Kč. Pro žádost musíte být starší 18 let a prokázat se platným osobním průkazem, tedy občankou či cestovním pasem.

Výpis z registrů obsahuje identifikační údaje, takže například jméno, bydliště, rodné číslo a datum narození. Dále tam najdete přehled všech uzavřených úvěrových smluv a jejich jednotlivé fáze, výši úvěru, splátkový kalendář nebo historii splácení.

Kromě klasického výpisu na webu máte možnost i dalších služeb. Za 500 korun ročně si zajistíte automatické zasílání výpisu čtyřikrát ročně s aktuálním přehledem závazků a hodnocením úvěrové situace Za 40 Kč se dostanete do databáze exekucí. Podrobné služby a ceník najdete na webu.

NejsemDlužník.cz

nejsemdluznik min

Náhled webu Nejsemdluznik.cz

Vystavením výpisu prostřednictvím webu nejsemdluznik.cz dostanete informace z negativních registrů SOLUS, ale také z Centrální evidence exekucí (CCE) a Insolvenčního registru. Informace z dalších databází dostanou podnikatelé. O výpis z registru požádáte prostřednictvím formuláře na webu. Stačí vyplnit základní údaje jako jméno, rodné číslo, číslo občanského průkazu a e-mail. Po uhrazení poplatku 200 Kč dostanete výpis na e-mail.

V případě záznamu v negativním registru SOLUS dostanete informaci o dlužné částce po splatnost, údaje o společnosti, u které je dluh evidován. U Insolvenčního Rejstříku dostanete odkaz k detailním informacím řízení. V případě exekuce se dozvíte typ exekučního záznamu, datum nařízení exekuce. Výpis o exekucích však neobsahuje detaily exekucí.

Osobniskore.cz

osobniskore 1 min

Náhled webu osobniskore.cz

Osobní skóre není registr jako ty předešlé. Jde o novinku, která vám má na základě vašich údajů a finančních schopnostech pomoci zjistit, jaké máte finanční skóre, tedy jak finanční instituce budou hodnotit vaši úvěryschopnost. Díky tomu budete předem vědět, jaké jsou při žádosti o půjčku pro dlužníky možnosti a jak zvolit tu nejvhodnější. Vyhodnocení dostanete zdarma, stačí vyplnit formulář k registraci na webu. Služba patří portálu Zonky.cz a prověřuje jak jejich interní registry, tak externí – například insolvenčních rejstřík. Využít ji je možné jednou za 14 dní.

Exekuceinfo.cz

exekuceinfo min

Náhled webu exekuceinfo.cz

Exekuceinfo je oficiálním registrem, jehož data spravuje Exekutorská komora. Na rozdíl od předešlých registrů se nemusíte registrovat. Jednoduše stačí zadat jméno a datum narození hledané osoby, případně IČO pro právnickou osobu. Následně zaplatíte poplatek ve výši 218 Kč. Pokud je vyhledaná osoba vedena v exekuci, zobrazí se vám informace o exekučním řízení. V opačném případě se kontrola ukáže jako negativní a daná osoba je tedy bez záznamu. V tomto registru však nenajdete informace o exekucích, které jsou vedeny soudy, orgány státní správy a samosprávy, finančními orgány nebo zdravotními pojišťovnami.

Madluhy.cz

mamdluhy min

Náhled webu madluhy.cz

Web je Centrální evidencí exekucí ČR. Jedná se o veřejný seznam, kam se zadávají pravomocné exekuce. Přístup do databáze je volně přístupný, nicméně ověření je zpoplatněno. Za výpis exekuce se připlácí. Pro vyhledání stačí zadat jméno a datum narození. Po zaplacení příslušné částky, zhruba kolem 60 Kč, se vám zobrazí seznam exekucí dané osoby ve formátu PDF.

Výpis prostřednictvím telefonu

smsvypis min

Náhled webu smsvypis.cz

Jednoduchý přístup k výpisu z registru prostřednictvím telefonu poskytuje SOLUS. Informace o svých záznamech tak můžete snadno získat prostřednictvím SMS zprávy nebo aplikace. Služba je určena pro fyzické osoby a zjistíte tak, zda máte evidovaný dluh po splatnosti, či už byl uhrazen. Také dostanete informace o společnostech, u kterých je dluh veden. Pokud žádáte o výpis poprvé prostřednictvím telefonu, musíte si nejprve zažádat o vygenerování kódu SIN prostřednictvím formuláře na webu. Cena za zaslání kódu je 50 Kč. Obdržíte ho prostřednictvím SMS nebo poštou, podle vašich preferencí. Pak už stačí odeslat SMS v požadovaném tvaru s přiděleným kódem. Cena výpisu je 99 Kč.

Chcete-li mít přístup ke svým informacím skrz mobilní aplikaci, budete také potřebovat SIN kód. Mobilní aplikaci si snadno stáhnete prostřednictvím Google Play nebo App storu. První výpis prostřednictvím aplikace stojí 99 Kč. Každý další stojí 30 Kč. Obecný přehled možností pro výpis se SOLUSu najdete na webu.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

5. KAPITOLA

Jak se z registru dlužníků dostat

Přestože zákon o GDPR ukládá, že máte plnou kontrolu nad informacemi o své osobě, s registry dlužníků je to složitější. Podle zákona o ochraně spotřebitele z roku mají registry právo uchovávat vaše záznamy po dobu až několika let. Výjimky tvoří například dluh vytvořený u telefonních operátorů, kdy se informace uchovávají jen po dobu několika měsíců. Po uplynutí dané lhůty se informace z registrů mažou automaticky. Konkrétní podmínky se u jednotlivých registrů liší.

BRKI a NRKI

Do BRKI se údaje zanášejí v momentě, kdy požádáte o úvěr. Informace jsou v registru po dobu trvání úvěrového vztahu a poté ještě 4 roky od jeho ukončení. V případě neúspěšné žádosti o půjčku je tato informace uchována po dobu jednoho roku od podání žádosti. Podobné podmínky má i NRKI, kde je záznam také dostupný po dobu trvání závazku a 4 roky po ukončení. V případě neuzavření smlouvy se údaje vymažou po šesti měsících.

REPI a SOLUS

Méně přísné podmínky mají registry REPI a SOLUS, kteří data o dlužnících automaticky mažou již po 3 letech od skončení závazku. U SOLUSu mají výjimku smlouvu o platbách za mobilní tarif, internet nebo dodávky energií. V těchto případech se záznamy mažou už po jednom roce od data úhrady dlužné částky. Výjimku mají také lidé, kteří jsou vedeni v pozitivním registru, v případě neuzavření smlouvy je záznam dohledatelný pouze tři měsíce. Také je možné podat žádost o odstranění informací z pozitivního registru ještě před uplynutím několikaleté lhůty.

6. KAPITOLA

Vyplatí se mi půjčka bez registru dlužníků?

Půjčka bez registru se vám může hodit, pokud už máte jiné dluhy, ale potřebujete nutně další peníze. Její vyřízení je jednoduché a rychlé. Věřitel nepřihlíží k vašim jiným závazkům a máte proto velkou šanci na schválení půjčky. Nemusíte prokazovat ani své příjmy. U krátkodobých půjček bez registrů najdete i varianty bez úroků. Půjčky pro lidi v exekuci a ostatních registrech jsou většinou omezené krátkou dobou splatnosti, která bývá do 30 dní. Také se jedná o úvěr pouze na omezenou finanční částku, většinou do 30 tisíc. Měli byste také počítat s vyššími úroky než u běžných půjček, i když najdeme i varianty, kdy je první půjčka zdarma, tedy úplně bez úroků. U půjček na op bez registrů mohou být nastaveny i vysoké poplatky.

Kdy je vhodná půjčka pro problémové klienty

Půjčka se záznamem v registru je proto „vhodná“ k řešení urgentních situací, kdy potřebujete rychle peníze třeba před výplatou a víte, že je budete moci splatit během několika dalších dní. Vždy je však potřeba mít přehled o své celkové finanční situaci a zvážit, zda opravdu budete schopni půjčku v tak krátkém čase splatit včetně dalších možných poplatků. Přestože se půjčka bez registru jeví jako nejlepší řešení pro uplacení jiných dluhů, rozhodně tento postup nedoporučujeme. Snadno tak může dojít k předlužení a pravděpodobně i zhoršení finanční situace. Pokud si nevíte rady, či jste se dostali do složité finanční situace, poradíme vám, jak postupovat.

7. KAPITOLA

Co dělat při neschopnosti splácet

Ocitnete-li se v situaci, kdy máte problém splácet své pohledávky, máte několik možností. Jako první byste určitě měli kontaktovat svou banku. Když budete jednat na rovinu, banka vám může vyjít vstříc několika způsoby. Můžete si například zařídit odklad splátek, a to až na několik měsíců. Případně si můžete zkusit domluvit změnu splátkového kalendáře. V některých případech banky umožňují odklad jistiny, což je půjčená částka. To znamená, že budete muset platit alespoň úroky[10]. Podobné změny ve splácení také mohou být podle smlouvy zpoplatněny. Nicméně se jedná pouze o teoretické možnosti, protože každá banka má svá pravidla. Proto je potřeba se vždy poradit s bankou individuálně o vaší situaci a zjistit si možná řešení.

Pojištění

Proti nečekaným situacím, které mohou komplikovat vaši finanční situaci, se také můžete pojistit. Když si pořídíte pojištění schopnosti splácet, v mnoha případech vám pomůže právě pojišťovna. Počítají například s případy, kdy dojde k pracovní neschopnosti, úrazu nebo ztrátě zaměstnání. Banky často podobná pojištění nabízejí už při sjednávání úvěru. Vždy si však pečlivě projděte podmínky pojištění, protože vás nekryje v každé situaci. Pojišťovny mají pevně stanovená pravidla a pojištění se tak někdy může spíš prodražit. Pokrytí splátek také bývá omezeno jen na určitý čas[11].

8. KAPITOLA

Co je to lichva

Ve spojitosti s půjčkami a exekucí se často objevuje pojem lichva. Dle trestního zákoníku lichva definuje situaci, kdy někdo „neužívaje něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní nebo v úmyslu uplatnit ji na sebe převede“[25]. Reálně se lichva většinou spojuje s velmi nevýhodnými půjčkami kde exekuce nevadí, kdy úroky dosahují desítek procent, někdy může být úrok nasazen i přes sto procent. Podobné praktiky najdeme zejména u neseriózních nebankovních společností. Úrokovou hranici však zákon dosud jasně nestanovuje, proto i u soudu mnoho lidí při stížnosti neuspěje[26].

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Zdroje

  1. Ondřej Tůma. Registry dlužníků: Máte se čeho bát? In: Penize.cz [online]. 3. 4. 2013. Dostupné z: https://www.penize.cz/financni-poradenstvi/252445-registry-dluzniku-mate-se-ceho-bat
  2. Zákon č. 99/1963 Sb.: Občanský soudní řád. In: Zákony pro lidi [online]. 20.4.2020. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/1963-99
  3. MEČÍŘOVÁ, Lucie. Záznamy v registru SOLUS pomáhají. Češi začali splácet. In: Finance.cz [online]. 6.8.2018. Dostupné z: https://www.finance.cz/512824-jak-nahlednout-do-registru-dluzniku-solus/
  4. Liška. Registr dlužníků 2 – Díl 8. In: Finanční liška [online]. 27.9.2018. Dostupné z: https://financniliska.cz/registr-dluzniku-2/
  5. Czech Banking Credit Bureau, a. s. O cbcb. In: cbcb.cz [online]. Dostupné z: https://www.cbcb.cz/o-cbcb/
  6. Czech Banking Credit Bureau, a. s. O cbcb. In: cbcb.cz [online]. Dostupné z: https://www.cbcb.cz/o-cbcb/
  7. Registr platebních informací s. r. o. In repi.cz [online]. Dostupné z: https://www.repi.cz/
  8. Registr platebních informací s. r. o. Často kladené otázky. In repi.cz [online]. Dostupné z: https://www.repi.cz/faq/
  9. Liška. Registr dlužníků 2 – Díl 8. In: Finanční liška [online]. 27.9.2018. Dostupné z: https://financniliska.cz/registr-dluzniku-2/
  10. Kateřina Boušová. Jak odložit splátku úvěru? In: Penize.cz [online]. 9. 7. 2006. Dostupné z: https://www.penize.cz/17887-jak-odlozit-splatku-uveru
  11. David Holý. Pojištění schopnosti splácet. Vyplatí se? In: Epojisteni.cz [online]. Dostupné z: https://www.epojisteni.cz/aktuality-pojisteni-schopnosti-splacet/
  12. Ondřej Čížek. In: Insolvencni-navrhy.cz [online]. 3. 4. 2013. Dostupné z: https://www.insolvencni-navrhy.cz/insolvence.html
  13. Zákon č. 182/2006 Sb.. Zákon o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon) In: Zakonyprolidi.cz [online]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2006-182
  14. Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
  15. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – oddlužení. In financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/oddluzeni
  16. Kurzy. Podmínky oddlužení In: Kurzy.cz [online]. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/insolvence/podminky-oddluzeni/
  17. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – oddlužení krok za krokem. In financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/oddluzeni/oddluzeni-krok-za-krokem
  18. Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
  19. Zákon č. 99/1963 Sb.: Občanský soudní řád. In: Zakonyprolidi.cz [online]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/1963-99
  20. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – exekuční řízení. In financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/exekuce/exekucni-rizeni
  21. Zákon č. 99/1963 Sb.: Občanský soudní řád. In: Zákony pro lidi [online]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/1963-99
  22. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – kdo je exekutor. In financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/exekuce/exekuce/kdo-je-exekutor
  23. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – exekuční titul. In financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/exekuce/exekuce/exekucni-titul
  24. Zuzana Klímová. V roce 2020 je vyšší nezabavitelná částka pro dlužníky v exekuci In: ORangeacademy.cz [online]. 13. 7. 20120. Dostupné z: https://orangeacademy.cz/clanky/nezabavitelna-castka/
  25. Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
  26. Mor. Je 114 procent lichva? Soud si to nemyslí, vláda hledá hranici úroků In: Česká televize [online]. 11.8. 2018. Dostupné z:  https://ct24.ceskatelevize.cz/ekonomika/2563591-je-114-procent-lichva-soud-si-nemysli-vlada-hleda-hranici-uroku
  27. č.120/2001 Sb.. Exekuční řád In: Zákony pro lidi [online]. 01.05.2001. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2001-120
  28. WINTEROVÁ, Alena a MACKOVÁ, Alena. Civilní právo procesní. Praha: Leges, 2015.
  29. SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o., 2008.
  30. Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z:  https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/
  31. Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/

Napsal autor

Petra Černinská

Péťa pracuje jako finanční poradce a ve volném čase píše články o půjčkách na náš portál. Možná to bude znít divně, ale půjčky a problematika kolem nich Péťu baví. Není to totiž černobílé téma a má mnoho různých zákoutí. Nedá se totiž říct, že by půjčky byly špatné. Prostě je to jako s ohněm - dobrý sluha, ale zlý pán :)

Napsat komentář