Najděte nejlepší běžný účet

Porovnejte si všechny bankovní účty

airbankAirBank
Spořicí sazba
0,6 %
Cizí bankomat
25 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
hellobank minHello bank
Spořicí sazba
0,6 %
Cizí bankomat
30 Kč
Mobilní platby
ne
Získat
mbankmBankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
29 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
rbRaiffeisenbankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
27 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
equaEqua bankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
unicreditUnicreditSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
monetaMoneta
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
csob minČSOB
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
40 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
creditasCreditas
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
expobank minExpobankSpořicí sazba
0,25 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
ne
Získat
sberbankSberbankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
29 Kč
Mobilní platby
ne
Získat
sporitelna minČeská spořitelna
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
40 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
fioFIOSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
25 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat
komercni bankaKomerční bankaSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
39 / 99 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Vše o běžných účtech v roce 2021

Vybrat ten nejlepší bankovní účet nemusí být vůbec jednoduché. Není to totiž jen o ceně (poplatcích), ale i o funkcích, které daný účet nabízí. Na co se všechno zaměřit, jaká je reálná cena účtů bank v České republice a co všechno nabízí? Na co si dát pozor při výběru? To vše se dozvíte na řádcích níže s přirovnáním k 6 typům klientů na kterých uvidíte, kolik takoví typizovaní klienti reálně zaplatí za využívání porovnaných bankovních účtů.

bezny ucet min
1. KAPITOLA

Viditelné a neviditelné poplatky

Začněme s cenou. Cenou není myšleno jen poplatek za vedení účtu, ale i všechny související náklady s používáním účtu. V dnešní době nabízí většina bank účty „zdarma“, ale je tím myšleno pouze bez poplatku za vedení účtu. Souvislé funkce jsou zpoplatněné a občas se mohou prodražit. Na druhou stranu je zde i možnost mít peníze na běžném účtu úročeny. Předtím, než se podíváme na detaily, máme pro Vás otázku.

Kde mají Češi úspory?

Množství peněz na běžném vs spořicím účtu

sporici vs bezny

V miliardách Kč, statistiky České národní banky aktuální k 30.8.2020

Přestože na spořicích účtech lidé řeší změnu každého procentního bodu, dle statistik mají většinu svých peněz na běžných účtech, kde není běžné úročení. Na běžných účtech tedy spořicí sazbu zatím lidé příliš nevyžadují. Přesto to některé banky nabízejí. Které to jsou? Podívejte se na naše srovnání běžných účtů, konkrétně na sloupec Spořicí sazba.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné účty

Získat nejlepší účet

2. KAPITOLA

Vybíráte hotovost?

Pokud Vás nebaví hledat nejbližší bankomat Vaší banky, připravte se u většiny bank na poplatky za výběry z cizích bankomatů. Zde je ještě potřeba rozlišovat poplatek za výběr z cizího bankomatu v Česku a z cizího v zahraničí – některé banky mají rozdílné poplatky. Pouze 3 banky v rámci svých účtů bez poplatku za vedení nabízí výběry z cizích bankomatů doma i v zahraničí zdarma. Najdete je v našem srovnání bankovních účtů, stačí se podívat na sloupec Výběry.

Služby zdarma

Co je všechno u bank v ČR zdarma

 Vedení účtuPlatební kartaTuzemské platbyVlastní bankomatCizí bankomat ČRCizí bankomat svět
Air Bankanoanoanoanonene
Creditasanoanoanoanoanoano
Česká spořitelnaneanoanoanonene
ČSOBneanoanoanonene
Equa bankanoanoanoanoanoano
Expobankanoanoanoanoanoano
Fio bankaanoanoanoanonene
Hello Bankanoanoanoanonene
Komerční bankaanoanoneanonene
mBankanoanoanonenene
Monetaanoanoanoanoanoano
Raiffeisenbankanoanoanoanoanone
Sberbankanonenenenene
Trinity Bankanonelzeanonelzenelzenelze
UniCreditneanoanoanoanoano

Kolik zaplatíte při platbě v cizí měně?

Ať už na internetu nebo na dovolené kartou či při výběru z bankomatu, platby v cizí měně se vždy řídí jedním a tím samým kurzovním lístkem. Níže jsou dané kurzy bank. Ale POZOR. Je možné, že banka převádí všechny zahraniční měny na jednotný kurz dle kurzu karetní asociace a až poté vám to dle platného kurzu převede na koncovou měnu. Může se tedy stát bizarní situace, kdy vám někdo pošle EUR, banka použije kurz karetní asociace na USD a pak vám peníze převede zpět na EUR. V takovém případě můžete mít dobrý EUR kurz, ale tratíte na kurzu karetní asociace.

Kurzy bank (EUR + USD)

Aktualizováno denně. Čím nižší cena za jedno USD, tím lepší. USD prodej znamená kurz, který se použije například při platbě kartou pro částku v USD. USD nákup se použije, když vám někdo pošle USD na účet vedený v Kč

Pamatujte si! Vždy plaťte v lokální měně, jinak dojde k pro Vás nevýhodnému převodu měn u obchodníka a nikoliv u Vaší banky.

3. KAPITOLA

Typizovaný klient a kolik platí

Pro lepší přehled je možné specifikovat potřeby některých klientů a ukázat si, kolik by u konkrétních bank měsíčně zaplatili. Třeba se v některém z nich najdete i Vy J Průzkum provedli Hospodářské noviny v rámci soutěže Nejlepší banka 2019.

Jak se určoval typizovaný klient

KlientVýběr na pobočceVlastní bankomatCizí bankomatPlatba kartouMěsíční obratZůstatek
Racionální3x (12000 Kč)1x (5000 Kč)6x (6000 Kč)      30 000 Kč    50 000 Kč
Bezstarostný1x (5000 Kč)1x (3000 Kč)2x (6000 Kč)6x (4800 Kč)      25 000 Kč    70 000 Kč
Náročný5x (15000 Kč)1x (3000 Kč)8x (8000 Kč)      50 000 Kč  100 000 Kč
Šetřivý1x (3000 Kč)4x (3200 Kč)      15 000 Kč    15 000 Kč
Konzervativní1x (3000 Kč)1x (3000 Kč)3x (2400 Kč)      20 000 Kč    60 000 Kč
Student1x (3000 Kč)4x (3200 Kč)      15 000 Kč    15 000 Kč

Hospodářské noviny navíc uvádí: „Výzkum propočítává náklady na vedení běžného účtu pro šest různých typů klientů. Od kategorie takzvaných náročných, kteří zadávají různé typy úkonů a často vybírají z bankomatu, až po studenty, kteří čerpají slevu za to, že ještě chodí do školy, a moc služeb nepotřebují. V potaz jsou brány ceny k červnu tohoto roku.

V potaz se tedy nebrali poplatky za využívání dalších služeb jako jsou například kreditní karty, kontokorenty, půjčky a další.

Kolik tedy typizovaný klient zaplatí u českých bank?

RacionálníBezstarostnýNáročnýŠetřivýKonzervativníStudent
Expobank-56,770,7-113,3-17134,5-17
Creditas-50,6-49,4-98,8-15,9-33,8-15,9
Air bank-33,335,8-33,30250
Hello bank!-18,826,3-35-6,424,5-6,4
Sberbank-0,4178,7-0,7-0,1253,7-0,1
Unicredit-0,4257,8-0,7-0,1357,9-0,1
mBank01900190
Fio0110,813,30129,20
Equa bank0,4150,71,5-0,1159,2-0,1
ČSOB8,3270,800224,20
Raiffeisenbank10,8115,843,80144,20
Komerční banka47,3222,663,824252,10
Česká spořitelna50,4328,8111,3293150
Moneta130170-0,7021050

V Kč za měsíc. Údaje k 6. 11. 2019

Co se týče poplatků, jsou na tom menší banky nepřekvapivě mnohem lépe než velké. Mínusové hodnoty v tabulce dokonce znamenají, že klient na účtu vydělává. To je způsobeno malými nebo žádnými poplatky a úročením zůstatku na běžném účtu.

4. KAPITOLA

Funkce

Změnit ceny je pro banky jednoduché, ale vytvořit jednoduchou a snadno použitelnou aplikaci, internetové bankovnictví a další souvislé funkce? To už je opravdu oříšek. A právě tím se často odlišují ty nejúspěšnější banky od průměru. A jak jsou lidé obecně spokojeni?

Chtějí lidé měnit banku?

Uvažoval jste v posledních 12 měsících o změně banky, nebo že byste začal využívat ještě další banku?

Pruzkum cba zmena banky 1

Zdroj dat: Česká bankovní asociace

Důvody těch, kteří neudělali nic

Pruzkum cba zmena banky odchod

Zdroj dat: Česká bankovní asociace

Z toho vychází, že Češi jsou se svou bankou převážně spokojeni. Udělali jsme si vlastní průzkum toho, jak lidé používají běžný účet a co je pro ně v bance důležité.

Kolik mají účtů?

V prvé řadě jsme zjistili, že většina lidí má více než 1 účet. Odráží to rozdílné ceny a funkce jednotlivých bank – každou banku pak lidé používají jinak.

Kolik mají lidé bankovních účtů?

pruzkum pocet uctu 1

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Například se rozšiřuje trend Depozitních turistů, což jsou lidé, kteří si založili bankovní účet u jiné banky jenom kvůli lepší spořicí sazbě. Mají stále svou hlavní banku se všemi důležitými funkcemi, ale zároveň i účet navíc. V době, kdy založení účtu trvá pouze pár minut a vše je online, vlastně není divu.

Použití mobilní aplikace

Dále jsme zjišťovali důležitost mobilní aplikace. Téměř 60 % lidí ji pravidelně používá.

Používáte mobilní aplikaci?

pruzkum mobilapp

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Jednoduchost mobilní aplikace

Jednoduchost banky se stává čím dál tím víc důležitou. Přesto některé banky stále mobilní aplikaci nemají nebo ji mají ve špatném stavu. Dle dalšího průzkumu mají nejpřívětivější aplikace následující banky:

Klientská přívětivost bankovní mobilní aplikace

BankaKlientská přívětivost aplikace v %
Air Bank95
Moneta Money Bank95
Komerční banka95
Equa bank90
Česká spořitelna – George90
ČSOB85
mBank85
Banka Creditas – RICHEE85
Raiffeisenbank80
UniCredit Bank70
Hello bank!65
Fio banka60
Sberbank50

Průzkum od Finparada, aktuální k 4.2.2020

Google, Apple, Garmin, Fitbit,… pay

Nejrychleji rostoucí funkcí v oblibě je platba přes telefon. Přestože obliba roste rychle, zatím ji používá „pouze“ 50 % lidí.

Používáte Google / Apple nebo jiný pay?

pruzkum pay

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Rok 2019 se nesl v implementaci této funkce mezi většinou z českých bank. Jak jsou na tom dnes?

Implementace Apple a Google pay

BankaApple payGoogle pay
Air Bankanoano
Banka CREDITASanoano
Česká spořitelnaanoano
ČSOBanoano
Fio bankaanoano
J&T Bankaanoano
Komerční bankaanoano
mBankanoano
MONETA Money Bankanoano
Raiffeisenbankanoano
UniCredit Bankanoano
Equa bankanoano
Expobanknene
Hello banknene
Sberbanknene

Zdroj dat: vlastní průzkum

A co je vlastně pro lidi nejdůležitější?

pruzkum dulezitost

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Na prvním místě mají účastníci ankety nejčastěji jednoduchost a použitelnost v závěsu s výběry zdarma a vyladěnou mobilní aplikací. Na posledním jsou možnosti investic, což ale není tak překvapivé. Vzorek odpovědí je totiž z obecné populace, ve které se o investice do akcií, dluhopisů, zlata nebo P2P financování zajímá pouze malá část lidí.

A co Vy? Jste spokojeni s Vaší bankou? Změna je opravdu snadná. Založit účet je možné online a nezabere vám to víc jak pár minut. Stačí se podívat na srovnání běžných účtů a jen si vybrat, Tak hurá do toho.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné účty

Získat nejlepší účet

Zdroje

  1. Petr Kučera. Nejlepší účty bez poplatků. Tři už jsou opravdu zdarma . In: Penize.cz [online]. 10. 2. 2017. Dostupné z: https://www.penize.cz/osobni-ucty/412383-nejlepsi-ucty-bez-poplatku-tri-uz-jsou-opravdu-zdarma
  2. Filip Sýkora. Kdo chodí na pobočku, ten platí víc. Nejlevnější účty nabízejí menší banky jako Creditas nebo Expobank . In: ihned.cz [online]. 6. 11. 2019. Dostupné z: https://archiv.ihned.cz/c1-66671440-kdo-chodi-na-pobocku-ten-plati-vic-nejlevnejsi-ucty-nabizeji-mensi-banky-jako-creditas-nebo-expobank
  3. Česká bankovní asociace. Image bankovního sektoru 2019. In: CBAonline.cz [online]. 26. 3. 2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/image-bankovniho-sektoru-2019
  4. Veronika Křivská. Z rozsáhlé analýzy mobilního bankovnictví vzešla Cena Finparády za rok 2019. Získala ji Komerční banka. In: finparada.cz [online]. 4. 2. 2020. Dostupné z: https://finparada.cz/6159-Z-rozsahle-analyzy-mobilniho-bankovnictvi-vzesla-Cena-Finparady.aspx

Napsal autor

Ema Černá

Když byla Ema malá, neuměla spořit. Vždycky desetikorunové dary od babiček utratila za sladkosti. Při studiu na vysoké škole rychle zjistila, že bez rezerv to nejde. Ve zkouškovém období neměla čas na brigády a přivýdělky a tak musela začít plánovat dopředu a spořit. To v ní zůstalo a od té doby se zajímá o různé možnosti, jak co nejlépe ušetřit peníze a spořit.

Napsat komentář