Najděte nejlepší běžný účet

Porovnejte si všechny bankovní účty

ExpobankSpořicí sazba
0,25 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
ne
Získat

AirBank
Spořicí sazba
0,6 %
Cizí bankomat
25 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Hello bank
Spořicí sazba
0,6 %
Cizí bankomat
30 Kč
Mobilní platby
ne
Získat

mBankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
29 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

RaiffeisenbankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
27 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Equa bankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

UnicreditSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Moneta
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

ČSOB
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
40 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Creditas
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
0 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

SberbankSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
29 Kč
Mobilní platby
ne
Získat

Česká spořitelna
Spořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
40 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

FIOSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
25 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Komerční bankaSpořicí sazba
0 %
Cizí bankomat
39 / 99 Kč
Mobilní platby
Apple i Google
Získat

Vše o běžných účtech v roce 2020

Vybrat ten nejlepší bankovní účet nemusí být vůbec jednoduché. Není to totiž jen o ceně (poplatcích), ale i o funkcích, které daný účet nabízí. Na co se všechno zaměřit, jaká je reálná cena účtů bank v České republice a co všechno nabízí? Na co si dát pozor při výběru? To vše se dozvíte na řádcích níže s přirovnáním k 6 typům klientů na kterých uvidíte, kolik takoví typizovaní klienti reálně zaplatí za využívání porovnaných bankovních účtů.

1. KAPITOLA

Viditelné a neviditelné poplatky

Začněme s cenou. Cenou není myšleno jen poplatek za vedení účtu, ale i všechny související náklady s používáním účtu. V dnešní době nabízí většina bank účty „zdarma“, ale je tím myšleno pouze bez poplatku za vedení účtu. Souvislé funkce jsou zpoplatněné a občas se mohou prodražit. Na druhou stranu je zde i možnost mít peníze na běžném účtu úročeny. Předtím, než se podíváme na detaily, máme pro Vás otázku.

Kde mají Češi úspory?

Množství peněz na běžném vs spořicím účtu

V miliardách Kč, statistiky České národní banky aktuální k 30.8.2020

Přestože na spořicích účtech lidé řeší změnu každého procentního bodu, dle statistik mají většinu svých peněz na běžných účtech, kde není běžné úročení. Na běžných účtech tedy spořicí sazbu zatím lidé příliš nevyžadují. Přesto to některé banky nabízejí. Které to jsou? Podívejte se na naše srovnání běžných účtů, konkrétně na sloupec Spořicí sazba.

2. KAPITOLA

Vybíráte hotovost?

Pokud Vás nebaví hledat nejbližší bankomat Vaší banky, připravte se u většiny bank na poplatky za výběry z cizích bankomatů. Zde je ještě potřeba rozlišovat poplatek za výběr z cizího bankomatu v Česku a z cizího v zahraničí – některé banky mají rozdílné poplatky. Pouze 3 banky v rámci svých účtů bez poplatku za vedení nabízí výběry z cizích bankomatů doma i v zahraničí zdarma. Najdete je v našem srovnání bankovních účtů, stačí se podívat na sloupec Výběry.

Služby zdarma

Co je všechno u bank v ČR zdarma

 Vedení účtuPlatební kartaTuzemské platbyVlastní bankomatCizí bankomat ČRCizí bankomat svět
Air Bankanoanoanoanonene
Creditasanoanoanoanoanoano
Česká spořitelnaneanoanoanonene
ČSOBneanoanoanonene
Equa bankanoanoanoanoanoano
Expobankanoanoanoanoanoano
Fio bankaanoanoanoanonene
Hello Bankanoanoanoanonene
Komerční bankaanoanoneanonene
mBankanoanoanonenene
Monetaanoanoanoanoanoano
Raiffeisenbankanoanoanoanoanone
Sberbankanonenenenene
Trinity Bankanonelzeanonelzenelzenelze
UniCreditneanoanoanoanoano

Kolik zaplatíte při platbě v cizí měně?

Ať už na internetu nebo na dovolené kartou či při výběru z bankomatu, platby v cizí měně se vždy řídí jedním a tím samým kurzovním lístkem. Níže jsou dané kurzy bank.

Kurzy bank (EUR)

BankaCena za 1 €Cena za 100 €
mBank (mKarta Svět)26,86 Kč2 686 Kč
Banka Creditas27,23 Kč2 723 Kč
Equa bank27,30 Kč2 730 Kč
J&T Banka27,30 Kč2 730 Kč
Oberbank27,31 Kč2 731 Kč
Air bank27,32 Kč2 732 Kč
Česká spořitelna27,35 Kč2 735 Kč
Expobank27,36 Kč2 736 Kč
Komerční banka27,41 Kč2 741 Kč
ČSOB27,45 Kč2 745 Kč
Poštovní spořitelna27,45 Kč2 745 Kč
Raiffeisenbank27,48 Kč2 748 Kč
mBank27,49 Kč2 749 Kč
Fio banka27,51 Kč2 751 Kč
Moneta Money Bank27,53 Kč2 753 Kč
UniCredit Bank27,61 Kč2 761 Kč
Sberbank27,62 Kč2 762 Kč

Čím nižší cena za jedno euro, tím lepší. Údaje k 12.6.2020

Pamatujte si! Vždy plaťte v lokální měně, jinak dojde k pro Vás nevýhodnému převodu měn u obchodníka a nikoliv u Vaší banky.

3. KAPITOLA

Typizovaný klient a kolik platí

Pro lepší přehled je možné specifikovat potřeby některých klientů a ukázat si, kolik by u konkrétních bank měsíčně zaplatili. Třeba se v některém z nich najdete i Vy J Průzkum provedli Hospodářské noviny v rámci soutěže Nejlepší banka 2019.

Jak se určoval typizovaný klient

KlientVýběr na pobočceVlastní bankomatCizí bankomatPlatba kartouMěsíční obratZůstatek
Racionální3x (12000 Kč)1x (5000 Kč)6x (6000 Kč)      30 000 Kč    50 000 Kč
Bezstarostný1x (5000 Kč)1x (3000 Kč)2x (6000 Kč)6x (4800 Kč)      25 000 Kč    70 000 Kč
Náročný5x (15000 Kč)1x (3000 Kč)8x (8000 Kč)      50 000 Kč  100 000 Kč
Šetřivý1x (3000 Kč)4x (3200 Kč)      15 000 Kč    15 000 Kč
Konzervativní1x (3000 Kč)1x (3000 Kč)3x (2400 Kč)      20 000 Kč    60 000 Kč
Student1x (3000 Kč)4x (3200 Kč)      15 000 Kč    15 000 Kč

Hospodářské noviny navíc uvádí: „Výzkum propočítává náklady na vedení běžného účtu pro šest různých typů klientů. Od kategorie takzvaných náročných, kteří zadávají různé typy úkonů a často vybírají z bankomatu, až po studenty, kteří čerpají slevu za to, že ještě chodí do školy, a moc služeb nepotřebují. V potaz jsou brány ceny k červnu tohoto roku.

V potaz se tedy nebrali poplatky za využívání dalších služeb jako jsou například kreditní karty, kontokorenty, půjčky a další.

Kolik tedy typizovaný klient zaplatí u českých bank?

RacionálníBezstarostnýNáročnýŠetřivýKonzervativníStudent
Expobank-56,770,7-113,3-17134,5-17
Creditas-50,6-49,4-98,8-15,9-33,8-15,9
Air bank-33,335,8-33,30250
Hello bank!-18,826,3-35-6,424,5-6,4
Sberbank-0,4178,7-0,7-0,1253,7-0,1
Unicredit-0,4257,8-0,7-0,1357,9-0,1
mBank01900190
Fio0110,813,30129,20
Equa bank0,4150,71,5-0,1159,2-0,1
ČSOB8,3270,800224,20
Raiffeisenbank10,8115,843,80144,20
Komerční banka47,3222,663,824252,10
Česká spořitelna50,4328,8111,3293150
Moneta130170-0,7021050

V Kč za měsíc. Údaje k 6. 11. 2019

Co se týče poplatků, jsou na tom menší banky nepřekvapivě mnohem lépe než velké. Mínusové hodnoty v tabulce dokonce znamenají, že klient na účtu vydělává. To je způsobeno malými nebo žádnými poplatky a úročením zůstatku na běžném účtu.

4. KAPITOLA

Funkce

Změnit ceny je pro banky jednoduché, ale vytvořit jednoduchou a snadno použitelnou aplikaci, internetové bankovnictví a další souvislé funkce? To už je opravdu oříšek. A právě tím se často odlišují ty nejúspěšnější banky od průměru. A jak jsou lidé obecně spokojeni?

Chtějí lidé měnit banku?

Uvažoval jste v posledních 12 měsících o změně banky, nebo že byste začal využívat ještě další banku?

Zdroj dat: Česká bankovní asociace

Důvody těch, kteří neudělali nic

Zdroj dat: Česká bankovní asociace

Z toho vychází, že Češi jsou se svou bankou převážně spokojeni. Udělali jsme si vlastní průzkum toho, jak lidé používají běžný účet a co je pro ně v bance důležité.

Kolik mají účtů?

V prvé řadě jsme zjistili, že většina lidí má více než 1 účet. Odráží to rozdílné ceny a funkce jednotlivých bank – každou banku pak lidé používají jinak.

Kolik mají lidé bankovních účtů?

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Například se rozšiřuje trend Depozitních turistů, což jsou lidé, kteří si založili bankovní účet u jiné banky jenom kvůli lepší spořicí sazbě. Mají stále svou hlavní banku se všemi důležitými funkcemi, ale zároveň i účet navíc. V době, kdy založení účtu trvá pouze pár minut a vše je online, vlastně není divu.

Použití mobilní aplikace

Dále jsme zjišťovali důležitost mobilní aplikace. Téměř 60 % lidí ji pravidelně používá.

Používáte mobilní aplikaci?

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Jednoduchost mobilní aplikace

Jednoduchost banky se stává čím dál tím víc důležitou. Přesto některé banky stále mobilní aplikaci nemají nebo ji mají ve špatném stavu. Dle dalšího průzkumu mají nejpřívětivější aplikace následující banky:

Klientská přívětivost bankovní mobilní aplikace

BankaKlientská přívětivost aplikace v %
Air Bank95
Moneta Money Bank95
Komerční banka95
Equa bank90
Česká spořitelna – George90
ČSOB85
mBank85
Banka Creditas – RICHEE85
Raiffeisenbank80
UniCredit Bank70
Hello bank!65
Fio banka60
Sberbank50

Průzkum od Finparada, aktuální k 4.2.2020

Google, Apple, Garmin, Fitbit,… pay

Nejrychleji rostoucí funkcí v oblibě je platba přes telefon. Přestože obliba roste rychle, zatím ji používá „pouze“ 50 % lidí.

Používáte Google / Apple nebo jiný pay?

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Rok 2019 se nesl v implementaci této funkce mezi většinou z českých bank. Jak jsou na tom dnes?

Implementace Apple a Google pay

BankaApple payGoogle pay
Air Bankanoano
Banka CREDITASanoano
Česká spořitelnaanoano
ČSOBanoano
Fio bankaanoano
J&T Bankaanoano
Komerční bankaanoano
mBankanoano
MONETA Money Bankanoano
Raiffeisenbankanoano
UniCredit Bankanoano
Equa bankanoano
Expobanknene
Hello banknene
Sberbanknene

Zdroj dat: vlastní průzkum

A co je vlastně pro lidi nejdůležitější?

Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek

Na prvním místě mají účastníci ankety nejčastěji jednoduchost a použitelnost v závěsu s výběry zdarma a vyladěnou mobilní aplikací. Na posledním jsou možnosti investic, což ale není tak překvapivé. Vzorek odpovědí je totiž z obecné populace, ve které se o investice do akcií, dluhopisů, zlata nebo P2P financování zajímá pouze malá část lidí.

A co Vy? Jste spokojeni s Vaší bankou? Změna je opravdu snadná. Založit účet je možné online a nezabere vám to víc jak pár minut. Stačí se podívat na srovnání běžných účtů a jen si vybrat, Tak hurá do toho.

Zdroje

  1. Petr Kučera. Nejlepší účty bez poplatků. Tři už jsou opravdu zdarma . In: Penize.cz [online]. 10. 2. 2017. Dostupné z: https://www.penize.cz/osobni-ucty/412383-nejlepsi-ucty-bez-poplatku-tri-uz-jsou-opravdu-zdarma
  2. Filip Sýkora. Kdo chodí na pobočku, ten platí víc. Nejlevnější účty nabízejí menší banky jako Creditas nebo Expobank . In: ihned.cz [online]. 6. 11. 2019. Dostupné z: https://archiv.ihned.cz/c1-66671440-kdo-chodi-na-pobocku-ten-plati-vic-nejlevnejsi-ucty-nabizeji-mensi-banky-jako-creditas-nebo-expobank
  3. Česká bankovní asociace. Image bankovního sektoru 2019. In: CBAonline.cz [online]. 26. 3. 2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/image-bankovniho-sektoru-2019
  4. Veronika Křivská. Z rozsáhlé analýzy mobilního bankovnictví vzešla Cena Finparády za rok 2019. Získala ji Komerční banka. In: finparada.cz [online]. 4. 2. 2020. Dostupné z: https://finparada.cz/6159-Z-rozsahle-analyzy-mobilniho-bankovnictvi-vzesla-Cena-Finparady.aspx

Napsal autor

Andrea Malíková
Andrea Malíková

Andy je ve své rodině hlavní osobou přes finance a dle svých slov je “magor přes čísla”. Všechno prostě musí sedět :) K tomu je ale potřeba mít finance pod kontrolou, vše správně měřit nebo zapisovat tak, aby jí neutekl žádný náklad. Proto se Andy vyzná v různých bankovních účtech a zná všechny jejich výhody a nevýhody.

Napsat komentář