Zlato

Vše o investičním zlatě v roce 2020

Říká se, že daně a smrt jsou jediné jistoty, které na tomto světě máme. Za nás bychom do tohoto „seznamu“ přidali ještě zlato. Tento zářivý kov po tisíciletí symbolizuje bohatství a uchovává pro své majitele svou hodnotu. Pojďme se podívat na jeho historii a současnost a shrňme si všechna pro a proti u investic do zlata.

1. KAPITOLA

Co je investiční zlato

Investiční zlato je speciální pojmenování pro zlato, které se používá jako investiční nástroj. Dá se tak připodobnit třeba k cenným papírům. Co je ovšem důležité, tak že se investiční zlato nekupuje ze sběratelských účelů, ale slouží jako investice, kdy v něm uložíme papírové peníze.

Historie

Zlato se používá jako platidlo již několik tisíc let a v nedávné historii, až na drobné výjimky, sloužilo jako krycí prostředek vydaných peněz nebo jako zástava pro půjčky. Od roku 1971 je však cena zlata a hodnota měny založená na tržní nabídce a poptávce. I přesto si centrální banky nechávají velké rezervy zlata. Největší burza, která se zlatem obchoduje je pak ta Londýnská.

Díky tomu všemu šla prudce nahoru jeho cena a lidé do něj začali investovat. A dá se říct, že od roku 1971 cena stoupat nepřestala. Jedná se tak o jednu z nejlepších možných a nejjistějších investic.

Historická cena zlata

Historický graf, statistika aktualizovaná před pár dny

Ryzost

Investiční zlato má pouze tu nejvyšší kvalitu, to znamená, že se jedná o 24 karátové ryzí zlato. Jako jednotná jednotka hmotnosti pro obchodování se používá trojská unce, která je v přepočtu na gramy kolem 31 gramů. Cena zlata se pak na burze udává právě v dolarech za trojskou unci.

Výhody a nevýhody

Zlato má obrovskou výhodu v tom, že se jedná o aktivum, které je hmotné a likvidní. Likvidní znamená, že je po něm velká poptávka a velice rychle ho dokážeme proměnit zpět na peníze téměř kdekoliv na světě.

Další výhodou je, že zlata je na celé Zemi pouze omezené množství, tudíž růst ceny by se neměl v dohledné době zastavit.

Existuje zde však i jedna nevýhoda, respektive riziko, a to, že zlato náhle přijde o svou hodnotu. Je to nepravděpodobné, ale stát se to může. Proto je důležité k tomu tak přistupovat a nedávat veškeré své finance pouze do zlata. Investice do zlata by měly tvořit přibližně 10 % vašeho investičního portfolia a zbytek by se měl skládat z akcií, dluhopisů, nemovitostí a dalších investic.

2. KAPITOLA

Průměrné zhodnocení

Za posledních 50 let prošla hodnota zlata bouřlivým obdobím, dá se ale říct, že hodnota zlata od roku 1971 v podstatě jen roste. Největší růst však zlato zaznamenalo vždy při krizích. Například při finanční krizi v roce 2008 nebo při koronavirové krizi v roce 2020. Do zlata lidé investují tedy vždy, kdy mají obavy o ztrátu svých financí.

Aktuální cena zlata

Za kolik se aktuálně zlato obchoduje, naleznete na grafu níže:

Existuje několik faktorů, které ovlivňují cenu zlata:

  • Kurz amerického dolaru – čím menší cena dolaru, tím větší cena zlata
  • Inflace – zvyšující se inflace vyvolává poptávku po zlatě, kterému se tím zvětšuje hodnota
  • Výše úrokových sazeb – čím menší je výše úrokových sazeb, tím větší je hodnota zlata

Historická cena zlata

Každopádně co je důležité zmínit je, že zlato si drží svou hodnotu nezávisle na měně a době. To znamená, že za stejné množství zlata jste si mohli ve starověku koupit srovnatelné výrobky jako dnes. Pokud ale chcete znát vývoj ceny zlata za posledních 100 let, podívejte se na graf níže.

Cena je uváděná za trojskou unci.

3. KAPITOLA

Jak investovat do zlata

Pokud chcete investovat do zlata, investujete do takzvaných zlatých slitků nebo zlatých mincí. Zlaté slitky a zlaté mince najdete v určitých hmotnostech. Jedná se o 1 g, 5 g, 10 g apod. až 1 kg, v trojských uncích pak 1/4 oz, 1/2 oz a 1 oz.

Jednorázové vs pravidelné

Do zlata můžete investovat buď jednorázově, nebo pravidelně. Při jednorázové investici koupíte určité množství zlata, které následně necháte v úschově, nebo klidně u sebe doma a čekáte na vývoj ceny. Jakmile budete spokojeni, nebo budete potřebovat peníze, můžete zlato prodat.

Do zlata ale také můžete investovat pravidelně v rámci takzvaného Zlatého spoření. Každý měsíc tak investujete například 500 Kč a jakmile našetříte na cílovou minci, slitek nebo cihličku, je vám doručena domů a šetříte na novou.

Fyzické zlato

Zlato můžete mít tedy ve fyzické podobě u sebe, nebo ho můžete svěřit do úschovy jiným finančním institucím. Až ho budete chtít prodat, můžete ho prodat většinou u původního prodejce nebo v různých aukcích. A kdo obvykle do zlata investuje?

  • Lidé, kteří nakupují aktiva
  • Investoři, kteří se snaží ochránit své peníze a také je nechat růst
  • Lidé, kteří chtějí svůj majetek ukrýt
  • Různé centrální banky a instituce
  • Obyčejní lidé
  • Spekulanti, kteří spekulují na růst nebo pokles ceny zlata
4. KAPITOLA

Kde koupit investiční zlato

Při koupi investičního zlata je potřeba si dávat pozor, že se jedná o důvěryhodnou společnost. Jestli se jedná o seriózní a důvěryhodnou společnost najdete na oficiálním seznamu smluvních partnerů ČNB. To, že se váš prodejce na seznamu nenachází, neznamená, že se jedná o podvodníka. Co seznam říká, tak že firmy na něm uvedené mají důvěru ČNB.

Na co si dát pozor

I tak je ale vždy potřeba si dávat při nákupu investičního zlata pozor a vše kontrolovat. Zkontrolujte si:

  1. Společnost je na seznamu smluvních partnerů ČNB
  2. Společnost, od které zlato kupujete. Jedná se o jejich hlavní činnost? Dokážou vám zodpovědět vaše otázky a vědí, o čem mluví?
  3. Fyzické vlastnictví. Je zlato po koupi skutečně vaše? Máte k němu fyzický přístup?
  4. Poplatky – pečlivě si projděte všechny poplatky a skryté poplatky.
  5. Cena za zlato. Je cena pro vás výhodná? Prodávají za podobnou cenu za jakou se zlato běžně obchoduje?
  6. Výkup – vykoupí od vás případně bez problémů zlato nazpátek?
  7. Sankce – souvisí s poplatky. Pokud zvolíte možnost pravidelného investování do zlata, zkontrolujte si, že nebudete pokutováni při vynechání pravidelného vkladu.
  8. Převod zlata – je možné zlato převést bez problému na jiné osoby jako třeba vaše děti?
  9. Smlouva – vždy si vše pečlivě pročtete a ptejte se, ptejte se a ptejte se. Se smlouvou byste měli být na 100% srozumění a plně jí rozumět a chápat.

Pokud budete dodržovat tyto pravidla, nemělo by vás při nákupu zlata nic překvapit.

5. KAPITOLA

Investiční zlato a daně

V České republice a Evropské unii platí aktuálně zákon, který definoval investiční zlato a osvobodil ho tak od DPH.

Znění zákona

Jedná se o zákon 235/2004 Sb

§ 92 Zvláštní režim pro investiční zlato

Investičním zlatem se rozumí zlato ve tvaru uzančních slitků o hmotnosti připouštěné na trhy zlata a ryzosti nejméně 995 tisícin, zlaté mince, které mají ryzost nejméně 900 tisícin, byly vyraženy po roce 1800, jsou nebo byly v zemi svého původu zákonným platidlem a jsou obvykle prodávány za cenu, která nepřevyšuje volnou tržní hodnotu jejich zlatého obsahu o více než 80 %.

Česká národní banka uveřejní ve Věstníku České národní banky seznam zlatých mincí, které splňují podmínky podle odstavce 1 písm. b).

  • Od daně je osvobozeno dodání investičního zlata v tuzemsku, pořízení z jiného členského státu a jeho dovoz. Osvobození od daně se vztahuje i na investiční zlato s osvědčením pro fyzicky alokované a nealokované zlato, investiční zlato obchodované na zlatých účtech, a to zejména úvěry a swapy zakládající k investičnímu zlatu vlastnické právo nebo právní nárok, nebo termínované obchody s investičním zlatem, včetně futures a forwardů, které zahrnují převod vlastnického práva nebo právního nároku k investičnímu zlatu.
  • Od daně bez nároku na odpočet daně je osvobozena služba osobou, která jedná jménem a na účet jiné osoby, která spočívá v zajištění dodání zlata.

Investice do zlata je tak skvělá možnost pro optimalizaci daní.

6. KAPITOLA

Shrnutí

Investice do zlata by určitě neměla chybět v žádném investičním portfoliu. Grafy ukazují, že cena zlata dlouhodobě roste a v brzké době nejspíše nepřestane. Společně s jeho likviditou se tak jedná o zajímavou potenciální investici. Musíme vás však i varovat, že je možné, že cena zlata prudce klesne, nebo na investici nic nevyděláte. Tento risk existuje vždy, i když u zlata je minimální.

Použité zdroje

Jan Žák. Zlato, jediné jisté peníze. In Lidovky.cz. Dostupné z: Zlato – jediné jisté peníze, které neovlivní politici ani bankéři

Napsal autor

Petr Rychlý
Petr Rychlý

Investice jsou Petrův denní chleba. No dobře, možná ne úplně denní, ale zajímá se o ně opravdu hodně. Razí postoj, že “Vydělání peněz je pouze půlka úspěchu, druhá je jejich zhodnocení”. Přičemž tu druhou část osobně považuje za důležitější, protože právě ta umožňuje násobit efekt té první. Takže když chceme poradit, jdeme za Petrem :)

Napsat komentář