Nenachytejte se při výběru spořicího účtu

Odhalte všechny triky a zvolte ten nejlepší

ExpobankÚrok
0,25 %
Platí do limitu
-
Úrok nad limit
0,25 %
Získat

Equa bankÚrok
1 %
Platí do limitu
200 000 Kč
Úrok nad limit
0,2 %
Získat

Hello bank
Úrok
1 %
Platí do limitu
300 000 Kč
Úrok nad limit
0 %
Získat

INGÚrok
1 %
Platí do limitu
250 000 Kč
Úrok nad limit
0,1 %
Získat

SberbankÚrok
0,7 %
Platí do limitu
-
Úrok nad limit
0,7 %
Získat

RaiffeisenbankÚrok
0,6 %
Platí do limitu
150 000 Kč
Úrok nad limit
0,3 %
Získat

AirBank
Úrok
0,6 %
Platí do limitu
250 000 Kč
Úrok nad limit
0,1 %
Získat

Creditas
Úrok
0,5 %
Platí do limitu
-
Úrok nad limit
0,5 %
Získat

Moneta
Úrok
0,5 %
Platí do limitu
-
Úrok nad limit
0,5 %
Získat

TrinityÚrok
0,2 %
Platí do limitu
-
Úrok nad limit
0,4 %
Získat

mBankÚrok
0,3 %
Platí do limitu
100 000 Kč
Úrok nad limit
0,01 %
Získat

Komerční bankaÚrok
0,3 %
Platí do limitu
200 000 Kč
Úrok nad limit
0,03 %
Získat

ČSOB
Úrok
0,25 %
Platí do limitu
200 000 Kč
Úrok nad limit
0,35 %
Získat

Česká spořitelna
Úrok
0,2 %
Platí do limitu
200 000 Kč
Úrok nad limit
0,01 %
Získat

FIOÚrok
0,05 %
Platí do limitu
1 000 000 Kč
Úrok nad limit
0,08 %
Získat

UnicreditÚrok
0,05 %
Platí do limitu
500 000 Kč
Úrok nad limit
0,01 %
Získat

Vše o spořicích účtech v roce 2020

Máte úspory a zkoumáte, jak je nejlépe ochránit či zhodnotit? Možností je vícero a jednou z nich je spořící účet. Vcelku konzervativní varianta pro ty, kteří nechtějí riskovat u rizikovějších druhů investic nebo jen nechtějí uvazovat své peníze na delší dobu. Buďte ale ve střehu, protože na vás číhá hodně nástrah a omezení. Na řádcích níže si je zkusíme rozebrat, ukázat jejich nejčastější podoby a nastínit jak se jim vyhnout.

1. KAPITOLA

Co ovlivňuje spořicí sazbu

Sazba na spořicích účtech je nejvíce ovlivněna vyhlašovanou sazbou České národní banky, konkrétně Repo sazbou.

  • Repo sazba je zjednodušeně úrok, za který si Česká národní banka půjčuje peníze od komerčních bank třeba v případě, kdy chce Česká národní banka snížit počet peněz v oběhu. V praxi to tedy znamená, že Vám banka nedá vyšší sazbu než je Repo sazba.

Sazby České národní banky

Kromě repo sazby jsou zde ještě další 2 sazby

  • Diskontní úroková sazba je úrok, za který si komerční banky mohou uložit své peníze u ČNB. Je zpravidla nižší než Repo sazba.
  • Lombardní úroková sazba je úrok, za který si komerční banky mohou půjčit od České národní banky.

Jak se vyvíjí sazby ČNB v čase?

Historický graf, statistiky České národní banky

Aktuální vývoj sazeb České národní banky

Posledních 12 měsíců, statistiky České národní banky

Jak je vidět, v minulosti byly sazby mnohem výše, proto mohli banky dávat mnohem vyšší úrokové sazby na spořicích účtech. V posledních letech jsou sazby nízko, proto byly i sazby spořicích účtů nízko.

2. KAPITOLA

Inflace

Negativní vliv na úspory nejen na spořicím účtu má pak inflace. Práce ČNB je udržet ji v rámci 1-3 %, což se ji víceméně daří. Nicméně v období nízkých úrokových sazeb nepokryjí sazby na spořicích účtech celou inflaci, ale pouze její část. Znamená to tedy, že se Vám peníze mírně znehodnocují. I tak je ale nízký úrok na spořicím účtu lepší než žádný.

Vývoj průměrné inflace

Historický vývoj průměrné inflace

Historický graf, aktuální statistika ze statistického úřadu

Průměrná inflace aktuálně

Graf roku 2020, aktuální statistika ze statistického úřadu

3. KAPITOLA

Kde mají Češi úspory

Přestože valná většina lidí řeší, kolik % dostanou na spořicím účtu, většinu peněz mají na běžných (v průměru).

Popularita spořicích produktů

Srovnání popularity spořicích produktů

Historický graf, v miliardách Kč, zdroj České národní banka

4. KAPITOLA

Nejčastější reklamní triky u spořicích účtů

Banky se všemožně snaží předhánět v nabídce a když ne zrovna v nabídce, tak v její komunikaci. Bohužel to na lidi funguje a proto v tom vesele pokračují. Řeč je o nejčasstějších reklamních tricích, které slibují skvělý výnos, ale mlčí o podmínkách nebo omezení.

1. Spořicí sazba pouze na prvních pár měsíců

Jedná se o velmi oblíbený trik, jak zaujmout vysokým číslem. První 3 až 6 měsíců máte konkurenceschopnou spořicí sazbu a poté je vám snížena téměř na nulu.

2. Spořicí sazba jen do určité částky

Dalším trikem je omezovat sazbu do určité částky. Většinou se taková horní hranice pohybuje okolo 200 000 Kč. Pokud mnoho nenašetříte, asi vás to tolik neomezí. Ale jakákoliv vyšší částka je pak opět úročena téměř nulovou sazbou. Proto je při větších úsporách lepší zvolit stabilní sazbu bez omezení částky. Neomezenou spořicí sazbu bez fixace uložení mají pouze 4 banky v našem srovnání

3. Dobrá spořicí sazba jen s hromadou podmínek

Představte si hromadu podmínek, které musíte splnit a pokud jednu porušíte, máte smůlu. K tomu by se dal přirovnat tento trik. A na tomto je to postavené. Dobrou sazbu v takovém systému získáte jenom díky tomu, že plno lidí nesplní všechny podmínky a ten zbytek z toho může profitovat. Co myslíte, dokážete neustále myslet na všechno, co musíte plnit?

Naštěstí jsou tu i světlé výjimky viz naše srovnání spořicích účtů. Dokonce i peníze na běžném účtu některé banky úročí bez jakýchkoliv podmínek a omezení.

5. KAPITOLA

Shrnutí

Spořicí účet je konzervativní variantou, jak zhodnotit respektive částečně ochránit peníze proti inflaci, která bude ve většině obdobích vyšší než úroky na spořicích účtech. Nicméně stejně jako u ostatních investic, je potřeba i u spoření chápat rovnici Výnos versus Riziko. S malým rizikem je malý i výnos a naopak.

Pro a proti

Výhody

  • Vklady jsou pojištěné do ekvivalentu ke 100 000 EUR
  • Jistota alespoň nějakého úroku
  • Peníze nejsou vázané na období

Nevýhody

Zdroje

  1. Petr Kučera. Nejlepší účty bez poplatků. Tři už jsou opravdu zdarma . In: Penize.cz [online]. 10. 2. 2017. Dostupné z: https://www.penize.cz/osobni-ucty/412383-nejlepsi-ucty-bez-poplatku-tri-uz-jsou-opravdu-zdarma

Napsal autor

Ema Černá
Ema Černá

Když byla Ema malá, neuměla spořit. Vždycky desetikorunové dary od babiček utratila za sladkosti. Při studiu na vysoké škole rychle zjistila, že bez rezerv to nejde. Ve zkouškovém období neměla čas na brigády a přivýdělky a tak musela začít plánovat dopředu a spořit. To v ní zůstalo a od té doby se zajímá o různé možnosti, jak co nejlépe ušetřit peníze a spořit.

Napsat komentář