Rychlé srovnání
Detailní porovnání rychlých půjček
na jednom místě
 | Zaplo | První půjčka do 16 000 Kč | Opakovaná do 30 000 Kč | Od 7 dní | Do 30 dní | Získat |
 | Creditportal | První půjčka do 5 000 Kč | Opakovaná do 30 000 Kč | Od 5 dní | Do 30 dní | Získat |
 | Creditstar | První půjčka do 12 000 Kč | Opakovaná do 25 000 Kč | Od 5 dní | Do 180 dní | Získat |
Vše dobré i špatné o Ferratum
Shrnutí
Ferratum.cz se v průzkumu Index rychlých půjček umístilo na celkovém patnáctém místě a dosáhlo tak slušného výsledku. Ferratum.cz toho dosáhlo souhrnným slušným umístěním v 5 kategoriích porovnávající více než 40 parametrů. Mimo jiné díky třetímu místu v kategorii Vstřícnost. Ferratum.cz tak obstálo v konkurenci všech společností poskytující rychlé půjčky do 30 dnů. Průzkum byl proveden nezávislým portálem Lundea.com.
- První půjčka zdarma
- Vyšší poplatky
- Rychlost schválení
- Půjčka v hotovosti
- Možnost navýšení půjčky
- Rychlé odpovědi na dotazy
- Vyplácejí i o víkendu
- Půjčka s exekucí
- Půjčka se zápisem v NKRI
- Půjčka se zápisem v SOLUS
- Půjčka po ukončené insolvenci
- Půjčka na mateřské
- Půjčka ve zkušební době
- Půjčka živnostníkům
- Půjčka pro důchodce do 75 let
- Půjčka až od 20 let
- Půjčka pro cizince
Naše hodnocení
70 %
🏆 Dosažené ocenění 🏆
🥉 Třetí místo v kategorii Vstřícnost
Výsledky průzkumu
Na našem webu jsme prováděli průzkum mezi společnostmi, které poskytují rychlé půjčky. Vybrali jsme 18 českých nebankovních společností, které poskytují rychlé půjčky s dobou splatnosti do 30 dní. Porovnávali jsme celkem 40 parametrů v pěti kategoriích. Z každé kategorie tak společnost může získat 20 % bodů do celkového hodnocení. Rychlé půjčky jsme posuzovali z hlediska ceny, rychlosti vyřízení, transparentnosti společnosti, vstřícnosti a šance na schválení půjčky.
Ferratum money získává bronz za vstřícnost
Ferratum money získalo v našem indexu rychlých půjček 70 %, se kterými se umístilo na celkovém 15. místě mezi ostatními společnostmi (přičemž vítěz – Zaplo, reprezentuje 100 %). Bronzovou medaili jsme Ferratum udělili za vstřícnost. V této kategorii jsme hodnotili celkovou klientskou přívětivost. Zaměřovali jsme se na atributy jako dostupnost o víkendech, rychlost odpovědi na dotaz, možnost online chatu nebo jestli jsou jejich odpovědi přínosné. Kromě toho nás také zajímalo, jaké možnosti u svých půjček nabízí, jestli je možné získat půjčku online nebo jestli vyplácí peníze online či v hotovosti.
Mezi přední kvality Ferratum patří, že mají online chat, na dotazy odpovídají bez prostojů, poskytují kvalitní odpovědi a poskytují půjčku online. Sečteno, podtrženo, Ferratum u nás v kategorii vstřícnost získává 8,5 bodů z 11, což je v celku +16 %. Z každá z 5 kategorií totiž může Ferratum získat až 20 %. Dobře si společnost vedla i v kategorii, kde jsme posuzovali šanci na schválení půjčky. Ferratum získalo 9 bodů ze 14, což je +13 % z celku. Výhodou je možnost půjčky se zápisem v registrech NRKI, EUCB, SOLUS nebo REPI. Možnost půjčky mají také lidé na mateřské a rodičovské dovolené nebo důchodci.
Za cenu má Ferratum body dolů
Špatně si Ferratum nevedlo ani v kategorii transparentnost, kde získalo 3,5 bodu z 5, tedy +13 %. Zaměřili jsme se na složitost smluv, zdali mají udělenou licenci od České národní banky nebo kalkulačku splátek na webu. Tyto podmínky společnost splňuje. Body jsme strhli například kvůli tomu, že na webu nemají vzor smlouvy. O body Ferratum přišlo zejména v kategorii cena, kde jsme udělili pouze 1 bod z 5, což je +4 %. Kromě vyšších poplatků také na rozdíl od některých konkurenčních společností neposkytovali v době průzkumu první půjčku zdarma. To se nicméně po našem průzkumu změnili, takže v dalších porovnání si již z této kategorie odnesou více bodů.
Průměrně si Ferratum vedlo v kategorii rychlosti s 3,5 body ze 7, tedy + 10 %. Rychlost zavolání byla v pořádku, dočkali jsme se do hodiny. Plusem bylo i malé množství potřebných údajů k vyplnění žádosti. Body jsme strhli zejména kvůli nízké rychlosti vyplnění žádosti a pouze dvěma účtům v bankách. Ferratum tedy celkově získává za všechny kategorie 56 % a v přepočtu vůči vítězné společnosti si odnáší celkové hodnocení 70 % a jednu medaili za vstřícnost.
Podmínky k získání půjčky
Ferratum je v podmínkách vcelku otevřené. Rozhodující podmínkou pro půjčku je věk. Půjčku si můžete vzít, pokud vám je minimálně 20 let. Ferratum sice půjčuje i lidem v důchodu, ale věk 75 let je hraniční. Také nesmíte mít u Ferratum Bank žádné nesplacené závazky. Každá půjčka pak bude posouzena individuálně podle schopnosti splácet. Potřebujete mít také vlastní bankovní účet a zřízené internetové bankovnictví.
Půjčku můžete dostat i pokud máte zápis v registru NRKI, EUCB, SOLUS nebo REPI. Ferratum půjčuje lidem na mateřské dovolené i důchodcům. Nicméně, půjčku nedostanou cizinci.
Co znamená první půjčka Zdarma
Pokud si od Ferratum půjčujete poprvé, máte velkou výhodu. První půjčku na 30 dní nabízí společnost zdarma. Překvapilo vás to? Pojďme se podívat, jak to přesně funguje.
Půjčka zdarma – jak to vlastně funguje?
Nebankovní společnosti často nabízí první půjčku „zdarma“. To znamená, že splácíte pouze tu částku, jakou jste si půjčily bez dalších úroků. Taková půjčka bývá však omezená, a to výší možného úvěru nebo dobou splácení. U většiny společností poskytujících rychlé půjčky je doba splacení 30 dní. Výše možného úvěru je většinou maximálně v řádech desítek tisíc.
Konkrétní příklad
Společnosti tuto nabídku nabízejí jako formu přilákání nových klientů. Pokud totiž budou spokojení, je velká šance, že se vrátí. Další půjčky už jsou pak zpoplatněné, a tudíž se to poskytovateli vyplatí. Druhotným důvodem může být i to, že 30 dní na splacení je poměrně krátká doba. Když splátku včas nevyřídíte, zaplatíte poplatky navíc.
První půjčka u Ferratum
Ferratum nabízí první půjčku zdarma novým klientům. Za první půjčku nezaplatíte žádné poplatky, ani úroky. Podmínkou je, že úvěr musíte v celé výši vrátit do 30 dní. Prakticky tedy vracíte přesně tu částku, kterou jste si vypůjčili. Podle informací na webu to vypadá, že první půjčka nemá žádný limit, co se týče výše úvěru. Můžete si tak půjčit částku 2 500 Kč až 80 000 Kč jako u běžné půjčky. Nezapomeňte však zvážit, zda takovou částku opravdu dokážete do 30 dní splatit.
Tabulka splátek
Jak získat první půjčku u Ferratum
O první půjčku zažádáte u Ferratum snadno prostřednictvím jejich stránek. Na hlavní straně webu najdete posuvník, jehož prostřednictvím si zvolíte částku, kterou si chcete půjčit. Hned se také dozvíte minimální měsíční splátku v závislosti na vybrané částce. Zvolit si můžete v rozsahu 2 500 Kč až 80 000 Kč. Pokud se chcete dozvědět podrobnosti o poplatcích a úrocích, musíte kliknout na možnost „čerpat ferratum credit“, své údaje zatím nemusíte nikam zadávat.
Žádost
Po rozkliknutí uvidíte tabulku s rozpisem všech poplatků. Najdete tam údaje jako čerpaná částka, celkem za 30 dní, denní úrok, poplatek za sjednání a vedení úvěrového účtu, poplatek za čerpání, poplatek za předčasné splacení, poplatek za změnu data splatnosti, poplatek za sjednání platebních prázdnin, RPSN (se zahrnutím denních úroků)
Dále se můžete přesunout na kalkulátor konkrétních splátek. Tlačítko vás přenese k jednoduchému kalkulátoru, kde najdete výši povinné minimální měsíční splátky. Podle toho si pak sami můžete zadat částku, kterou jste schopni splácet. Po zadání této částky se vám zobrazí výše denního úroku, poplatek za čerpání a výše RPSN, který zohledňuje denní úroky a poplatek za čerpání.
Rozpis jednotlivých splátek
Když kliknete na tlačítko „vypočítat“ objeví se v kalkulátoru tabulka s kalendářním rozpisem jednotlivých splátek. Pod tím se navíc zobrazí tabulka s rozpisem splátek, pokud byste si zvolili pouze minimální měsíční splátku. Pokud jste takto spokojení, stačí pokračovat dál a vyplnit kontaktní formulář.
Pokud si nejste jistí částkou nebo podmínkami, stačí vyplnit formulář na hlavní stránce Ferratum webu. Kromě osobních údajů zadáte také měsíční příjem a výdaje, na základě toho dostanete zprávu o tom, jakou částku můžete od Ferratum získat. Jestli se vám nechce na zprávu čekat, můžete vyzkoušet online chat. Virtuální asistentka Fergie je k dispozici ve všední dny od 8:00 do 18:00 hodin, případně můžete zavolat na infolinku.
Potřebné doklady
Pro podání žádosti budete potřebovat platný český občanský průkaz, vlastní bankovní účet a zřízené internetové bankovnictví. Musíte být starší 20 let a mladší 75 let. Ferratum poskytuje půjčku bez doložení příjmů.
Po zadání částky na hlavní straně webu budete odkázáni ke kalkulátoru, kde zadáte měsíční splátku. Pod tabulkou s rozpisem splátek najdete formulář k podání žádosti. K vyplnění formuláře si připravte občanský průkaz. Do formuláře nejprve zadáte jméno, příjmení, email, rodné číslo a telefonní číslo.
V dalším kroku bude potřeba vyplnit podrobnější osobní údaje jako číslo občanského průkazu, místo narození, rodinný stav a adresu bydliště. Další sekce se věnuje údajům o zaměstnaní, kam vyplníte zaměstnanecký stav a případně obor, ve kterém pracujete. Dále vyplníte účel půjčky a den splatnosti.
V poslední části je nutné nahrát fotku občanského průkazu z obou stran, a to v podobě fotky nebo scanu.
V další části budete muset zaškrtnout, že souhlasíte s ověřením platební schopnosti a souhlas se zásadami ochrany osobních údajů.
V dalším kroku budete požádáni o ověření prostřednictvím své banky. Z nabídky vyberte banku, u které máte účet a přihlaste se do elektronického bankovnictví.
Po odeslání žádosti musíte vyčkat na posouzení a potvrzení. Vaše žádost bude posuzována na základě ověření úvěruschopnosti a posouzení bonity. V případě úspěchu vám peníze společnost pošle na účet.
Půjčka v hotovosti
Ferratum bohužel peníze v hotovosti nepůjčuje. Pro vyplacení půjčky musíte mít zřízený účet v bance a elektronické bankovnictví. Společnosti si tak mohou znovu prověřit vaši totožnost.
Komu Ferratum půjčí peníze?
Ferratum má vcelku flexibilní podmínky. Půjčku si mohou vzít lidé na mateřské dovolené a důchodci. Cizincům společnost bohužel nepůjčí. O úvěr můžete zažádat, pokud je vám mezi 20 a 75 lety. Na půjčku máte šanci také v případy, kdy máte negativní zápis v některém z registru dlužníků. K podání žádosti budete potřebovat platný český občanský průkaz, vlastní bankovní účet a internetové bankovnictví.
Ferratum žádosti posuzuje individuálně na základě ověření úvěruschopnosti a posouzení bonity. Jak už jsme uváděli výše, pokud si nejste jisti, na jakou částku máte šanci dosáhnout, stačí vyplnit krátký formulář na hlavní stránce webu a Ferratum se vám ozve s konkrétním návrhem.
Jaké mám možnosti s půjčkou od Ferratum
Rychlá půjčka může být v některých aspektech riskantní. Je proto dobré přesně vědět, jaké máte možnosti a jakých dalších služeb k úvěru můžete využít, aby vše proběhlo bez problémů. Nejprve si tedy zjistěte, jestli si můžete v případě nutnosti splátky odložit, prodloužit, nebo naopak částku navýšit.
Flexibilní úvěr
Ferratum se prezentuje jako společnost poskytující flexibilní úvěry. Podle informací na webu si sami zvolíte, v kolika splátkách a za jak dlouho peníze vrátíte. Výši splátek, od které se pak odvíjí doba splacení, si můžete zjistit předem díky kalkulátoru na webu. Stačí na hlavní stránce nastavit požadovanou částku na posuvníku a dále se prokliknete přímo do kalkulátoru. Půjčku můžete splatit klidně v jedné splátce, nebo si jí rozložit po minimálních splátkách na delší dobu.
Určení minimální výše splátky
Pozor ale, Ferratum si vždy určuje výši minimální splátky. Přestože také proklamuje, že možnost libovolných měsíčních splátek není zpoplatněna poplatky navíc, neznamená to, že se jedná o půjčku zdarma. Půjčku budete mít zdarma jen pokud jste nový zákazník a úvěr splatíte celý do 30 dní. Podrobnosti o půjčkách zdarma najdete v kapitole číslo 2. V jakémkoli dalším případě vždy počítejte s dalšími poplatky a úroky. U každé půjčky platíte denní úrok z vypůjčené částky.
Kolik peněz si můžu půjčit?
Kromě zmiňované flexibility ve splácení je také u Ferratum velká výhoda maximální výše úvěru. Můžete si vzít úvěr až do výše 80 000 Kč. U konkurenčních společností často na tak vysokou částku nedosáhnete. Nicméně je třeba počítat s tím, že splacení takové částky může trvat déle a odrazí se to i na dalších poplatcích. Své možnosti proto dobře zvažte. Případně se můžete o výši úvěru poradit přímo se společností prostřednictvím online chatu na webu nebo kontaktního formuláře. Žádost o takovou půjčku vám také nemusí být schválena.
Prodloužení splatnosti
Ferratum získalo v našem průzkumu medaili za vstřícnost a toho se drží při jednání s klienty. Respektují, že se můžete dostat do situace, kdy nebudete schopni poslat splátku v řádném termínu V tomto případě je důležité se společností komunikovat. Ferratum radí kontaktovat zákaznický servis. Rádi se s vámi domluví na náhradním postupu. O prodloužení nebo platební prázdniny můžete požádat také přímo ve vašem účtu. Další informace ohledně nesplácení půjčky najdete v 6. kapitole.
Platební prázdniny
Ferratum nabízí službu Platební prázdniny. Můžete je využít až třikrát za 365 dní. Nicméně, pokud chcete o tuto službu požádat, musíte mít splacené již minimálně dvě měsíční splátky. Poslední čtyři výpisy také musí být uhrazené včas. Zároveň službu nemůžete aktivovat, pokud jste jí využili již v předchozím měsíci. Nezapomeňte, že během platebních prázdnin vám stále naskakuje denní úrok. Další splátky tak mohou o tyto poplatky narůst.
Platební prázdniny si nastavíte jednoduše ve vašem zákaznickém účtu. Kliknete na možnost Platební prázdniny a zvolíte si datum splatnosti, pro které tuto možnost chcete čerpat. Pak stačí počkat na schválení, které vám přijde SMS na mobilní telefon.
Lze půjčku navýšit?
Každý úvěr Ferratum posuzuje individuálně. Možnosti svého úvěru zjistíte v uživatelském účtu. Možný limit pro navýšení půjčky stanovuje systém na základě vaší platební historie. Částka, kterou vidíte po přihlášení je tedy maximální částkou, které můžete dosáhnout. Zdali máte nárok na navýšení zjistíte v záložce „Navýšit částku k čerpání“. Pokud tuto možnost ve svém účtu zatím nenajdete, je to normální. Může vám být nabídnuta až potom, co budete posouzeni jako kandidát s dobrou platební historií například díky vzornému splácení.
Jak získat opakovanou/další půjčku u Ferratum
Podání nové žádosti o půjčku má vesměs stejný postup jako při první žádosti. Rozdíl je především v tom, že už nemůžete využít splacení do 30 dní zdarma. Na hlavní stránce webu si zvolíte požadovanou částku na posuvníku a v kalkulátoru zjistíte podrobnosti ohledně poplatků a úroků. Pokud vám podmínky vyhovují, přihlaste se do svého účtu a postupujte jako obvykle.
Žádost
Výhodou opakované půjčky je to, že u Ferratum už máte svůj účet. Přihlašování a případné zažádání o novou půjčku je tedy snazší. Díky zákaznickému účtu můžete sledovat aktuální předem schválené nabídky, žádat o prodloužení nebo platební prázdniny. U opakovaných půjček získáváte větší šancí na navýšení limitu půjčky k čerpání.
Pokud nejste u Ferratum novým zákazníkem, prvně se přihlaste do svého účtu. Přihlašovacími údaji jsou vaše rodné číslo a dříve vygenerovaný PIN kód. Díky tomu, že jste se už dříve registrovali, nebudete znovu muset vyplňovat všechny povinné informace, jako jsou příjmy, informace z dokladů a podobně. Žádost má opět 3 hlavní kroky – úvod, ověření a rozhodnutí.
Tabulka splátek
Zapomněl jsem heslo k přihlášení
Pokud neznáte svůj PIN, vstupte k přihlašování a klikněte na možnost „vygenerovat nový PIN kód“. Vyplňte své rodné číslo a vyčkejte na zaslání nového kódu. PIN vám přijde na váš mobilní telefon, který jste zadávali při zakládání účtu. Pokud se vám stále nedaří, kontaktujte přímo Ferratum přes telefon, email nebo online chat.
(Ne)Splacení půjčky
Jak už jsme zmiňovali v kapitole 5, ve Ferratum jsou k zákazníkům vstřícní a mají pochopení pro těžké životní situace. Nicméně je potřeba jednat včas. Jednou z možností jsou platební prázdniny, které můžete nastavit přímo ve svém uživatelském profilu. Pokud tato možnost není dostačující pro řešení vašich problémů, okamžitě se spojte se zákaznickým servisem. Rádi vám tam poradí, jaké jsou vaše možnosti a jaký bude nejlepší další postup.
Odložení a platební prázdniny
Po přihlášení do svého zákaznického účtu můžete sami požádat o platové prázdniny. Je to vhodný krok v případě, kdy víte, že aktuální splátku nezvládnete poslat. Nezapomeňte, že splátka se vám sice posune, ale poplatky dále běží. Podrobněji se službě věnujeme v kapitole 4.
Sankce za nesplácení
Za opožděné platby vám bude naúčtováno 250 Kč jako sankce z prodlení splácení. Kromě toho zaplatíte také úroky z prodlení podle právních předpisů a smluvní pokutu 0,1 % každý den z částky, kterou jste nezaplatili. Pokud smluvené splátky nezaplatíte déle než 3 měsíce, nebo nezaplatíte více než 2 splátky, úvěr bude s největší pravděpodobností zesplatněn. Zesplatnění je vesměs ukončení úvěrové smlouvy ze strany společnosti. Prakticky tedy budete muset zaplatit celou zbývající část úvěru, včetně úroků a dalších poplatků.
Záznam v registrech a vymáhání půjčky
Neplacení závazků může také vést k nahlášení do úvěrových registrů, kde získáte negativní záznam. Do budoucna se tím snižují vaše šance na další půjčku nejen u Ferratum, ale i dalších nebankovních společností i bank.
Pro vymáhání půjček Ferratum využívá inkasní agentury, které pracují v souladu s právními předpisy. Abyste předešli této situaci, zvažte v případě problémů využití výše zmíněných služeb. Případně kontaktujte přímo společnost Ferratum a vše řešte včas.
Výhody a nevýhody – Na co si dát pozor
Ferratum oceňujeme zejména za vstřícný přístup ke klientům. Kontaktovat společnost můžete na online chatu, emailem i na infolince. Plusem je možnost platebních prázdnin i nezávazné individuální posouzení možnosti úvěru. Na druhou stranu, díky úrokům a poplatkům se vám půjčka může vcelku prodražit.
Proč si vzít krátkodobou půjčku od Ferratum?
- Noví klienti dostanou půjčku se splatností do 30 dní zdarma
- Peníze můžete mít na účtu už do hodiny od podání žádosti
- Nemusíte dokládat příjmy
- Ferratum půjčuje i lidem na mateřské/rodičovské dovolené a důchodcům
- Můžete využít platebních prázdnin
- Máte šanci na půjčku i se zápisem v registrech
Proč si nevzít půjčku u Ferratum?
- Krátkodobá půjčka může být riziková
- Zaplatíte vcelku vysoký úrok a poplatky
- Ferratum nepůjčuje cizincům
- Půjčky není možné vyplatit v hotovosti
- Musíte být ve věku mezi 20 až 75 lety
- I při využití platebních prázdnin se vám načítají denní úroky
O společnosti Ferratum
Ferratum je nebankovní společnost, která je součástí finanční skupiny Ferratum Group. Má pobočky ve 24 zemích světa. Bankovní licenci společnost získala od Malta Financial Services Authority a má také udělenou licenci od České národní banky.
Kontaktní údaje
Ferratum můžete kontaktovat na zákaznické lince od pondělí do pátku mezi 8:00 a 18:00 hodinou. Zákaznický servis poskytují i na emailu info@ferratumbank.cz. Odpověď byste měli dostat do druhého (pracovního) dne. Jednoduše se můžete se společností spojit i prostřednictvím online chatu na webu, který je aktivní ve všední dny v čase 8:00 až 18:00 hodin.
Zdroje
- Ferratum. O nás. In ferratum.cz [online]. 2021. Dostupné z https://www.ferratum.cz
