Nebankovní půjčka na míru

Stačí 1 žádost a víte, kde půjčí + 30% Sleva na půjčku

-
+
1 000 Kč
100 000 Kč

Získat peníze

Nebo si porovnejte všechny nebankovní půjčky

Detailní porovnání nebankovních půjček na jednom místě

FairCreditMin
40 000 Kč
Max
150 000 Kč
Od
12 měsíců
Do
36 měsíců
Získat
Více o společnosti
ZaploMin
1 000 Kč
Max
30 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditportalMin
500 Kč
Max
30 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
RazDva PůjčkaMin
10 000 Kč
Max
100 000 Kč
Od
3 měsíců
Do
36 měsíců
Získat
Více o společnosti
CreditstarMin
1 000 Kč
Max
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
180 dní
Získat
Více o společnosti
ZonkyMin
20 000 Kč
Max
750 000 Kč
Od
12 měsíců
Do
72 měsíců
Získat
Více o společnosti
ViaSMSMin
1 000 Kč
Max
60 000 Kč
Od
30 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ProvidentMin
6 000 Kč
Max
170 000 Kč
Od
12 měsíců
Do
48 měsíců
Získat
Více o společnosti
FlexiFinMin
1 000 Kč
Max
30 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Pronto PůjčkaMin
10 000 Kč
Max
100 000 Kč
Od
12 měsíců
Do
48 měsíců
Získat
Více o společnosti
TetičkaMin
1 000 Kč
Max
20 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
ZískatVíce o společnosti
CoolCreditMin
1 000 Kč
Max
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Express CashMin
5 000 Kč
Max
70 000 Kč
Od
14 měsíců
Do
20 měsíců
Získat
Více o společnosti
VistaCreditMin
3 000 Kč
Max
8 000 Kč
Od
14 dní
Do
70 dní
Získat
Více o společnosti
Smart PůjčkaMin
50 000 Kč
Max
300 000 Kč
Od
12 měsíců
Do
48 měsíců
Získat
Více o společnosti
CreditGOMin
500 Kč
Max
15 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Viva CreditMin
500 Kč
Max
20 000 Kč
Od
1 dní
Do
35 dní
Získat
Více o společnosti
SOSCreditMin
1 000 Kč
Max
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
FerratumMin
2 500 Kč
Max
80 000 Kč
Od
- dní
Do
- dní
Získat
Více o společnosti
Express CreditMin
1 000 Kč
Max
15 000 Kč
Od
10 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Mobil půjčkaMin
2 000 Kč
Max
10 000 Kč
Od
21 dní
Do
21 dní
Získat
Více o společnosti
Credit123Min
1 000 Kč
Max
20 000 Kč
Od
10 dní
Do
45 dní
Získat
Více o společnosti
Everyday+Min
1 000 Kč
Max
50 000 Kč
Od
2 měsíců
Do
80 měsíců
Získat
Více o společnosti
ReRumMin
1 000 Kč
Max
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Půjčka7První půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
HomeCreditMin
10 000 Kč
Max
250 000 Kč
Od
3 měsíců
Do
75 měsíců
Získat
Více o společnosti
KamaliMin
1 000 Kč
Max
20 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CofidisMin
20 000 Kč
Max
1 000 000 Kč
Od
12 měsíců
Do
96 měsíců
Získat
Více o společnosti

Nebaví vás vyplňovat žádosti jednotlivě?

Vyplňte jen jednu a automaticky zjistěte, kde jsou vám ochotni půjčit!


Spočítat nejvýhodnější půjčku

Vše o nebankovní půjčce v roce 2021

Nebankovní půjčka je dobrý sluha, ale špatný pán. Proto je potřeba postupovat s rozumem a dobře porovnávat nabídky jednotlivých společností. Právě proto jsme otestovali všechny nebankovní rychlé půjčky ve velkém srovnání nebankovních půjček. Známe jejich výhody a nevýhody. Díky tomu víme, kde je největší šance získat půjčku nebo kde je to nejlevnější. Pojďme se spolu podívat, jak nebankovní půjčky fungují a na co dát pozor.

1. KAPITOLA

Co znamená nebankovní půjčka

Nebankovní půjčkou rozumíme půjčený finanční obnos od jiné společnosti/poskytovatele, než jsou banky. Nebankovní společnosti musí splňovat určitá pravidla, aby získaly licenci ČBN, bez které v dnešní době nesmí provozovat svou činnost. Nebankovní společnosti jsou benevolentnější, než banky a šanci na půjčku u nich má více klientů. Často totiž tolerují některé zápisy v rejstříku dlužníků, doplacenou insolvenci, příjmy z důchodu či mateřské apod.

Rizika před regulací trhu

Nebankovní půjčka představovala kdysi poměrně velké riziko. Společnosti byly označovány jako lichvářské a vzít si u nich půjčku znamenalo jasnou cestu „do pekel“.  Z toho důvodu došlo k upravení zákona a od 1. prosince 2016 začala platit novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísňující poskytovatelům bankovních a nebankovních půjček situaci na trhu. Novela vznikla na popud vlády, která si v ní slibovala vymýcení lichvářských praktik některých společností v této oblasti, což se skutečně podařilo. 

Díky tomu musí všechny podnikatelské subjekty, které chtějí od 1. prosince 2016 poskytovat lidem nebankovní půjčky, získat licenci od České národní banky (dále ČNB), která na tyto subjekty dohlíží. Dříve stačil nebankovní společnosti pouhý živnostenský list. Nyní to mají náročnější. Každá nebankovní společnost, která získá licenci ČNB, je povinna řídit se příslušnými nařízeními. Citovat tady všechna tato nařízení by bylo příliš zdlouhavé a ani nejsou cílem tohoto článku [1].

Proč jsou nebankovní půjčky drahé?

Nebankovní půjčka je sice dostupnější, ale na druhou stranu je také dražší než půjčky v bankách. Proč tomu tak je?

Benevolentnost vůči některým klientům a jejich finančním komplikacím a problémům s předchozím splácením představuje pro tyto společnosti značné riziko – co když klient svou půjčku nesplatí, nesplatí její část či nevrátí peníze ve správný čas? Nepřijde taková nebankovní společnost o své peníze? Z tohoto důvodu se pak jistí jiným způsobem – na jejich půjčkách jsou vysoké úroky.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

2. KAPITOLA

Proč si vzít nebankovní půjčku?

Možná si říkáte, proč si vůbec nebankovní půjčku brát, když není výhodná. Jenže ono to není tak úplně jednoznačné. Některé nebankovní společnosti totiž dokážou nabídnout a poskytnout takové půjčky, že se vám vyplatí mnohdy víc než ty bankovní. Záleží na tom, o jaký typ půjčky se jedná (zda je krátkodobá, dlouhodobá, rychlá půjčka před výplatou apod.), nebo jaký úrok či poplatky společnost nabídne. Tomu se však budeme věnovat níže. Teď se pojďme podívat, jaký důvod lidé mohou mít k tomu, aby požádali o nebankovní půjčku.

Důvod, proč zvolit nebankovní půjčku

Hlavními důvody, proč lidé žádají o nebankovní půjčku, je pomalost velkých bankovních ústavů, které často svou težkopádností zdržují schválení půjčky, nebo převedení peněz na bankovní účet klienta. I když v dnešní době už takových případů moc nebývá. Mnohem častějším důvodem je, že banka klientovi prostě nepůjčí. K tomu pak může dojít z různých příčin – klient nemá dostatečný příjem, klient nemá příjem, který banky schvalují (např. bere starobní důchod, peněžitou pomoc v mateřství, dělá v zahraničí apod.), klient je na bankovní půjčku příliš starý (banky většinou schvalují do 65 let věku, zatímco nebankovní půjčky zpravidla strop nemají).

Dalšími důvody jsou negativní zápisy v registrech dlužníků, popř. exekuce a insolvence. Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky i s těmito zápisy, přičemž každá z nich toleruje něco jiného. Většinou se však shodnou v tom, že klient musí mít doplacenou a ukončenou insolvenci.

Krátkodobé půjčky

Problémem, proč se někteří lidé pouští i do tak riskantních půjček, jako jsou ty krátkodobé (online půjčky před výplatou), je nedostatek úspor. Lidé v dnešní době šetřit neumí a když pak nastane nějaký finanční problém, v rodině se něco rozbije apod., sáhnou raději po půjčce, aniž by řešili, kdy a jakým způsobem budou schopni ji splatit. Na to se ale podíváme níže, v samostatné kapitole.

3. KAPITOLA

Lidé nemají úspory

Problém s tvořením finanční rezervy má stále více Čechů. Důvodem není jen koronavirová krize, ale celkově morálka a disciplína. Naučit se odkládat část příjmů stranou lidé zkrátka neumí. Podle webu Online bankovnictví má finanční rezervu pouze 6 z 10 Čechů. Tento web udělal anketu, kde se lidí ptal, zda si tvoří finanční rezervy. Kladně odpovědělo jen 60 % z nich, což je v průměru o nějakých 11 % méně než v předchozím roce, a to i navzdory rostoucí mzdě. Podle tohoto webu si finanční rezervu tvoří především muži a lidé s vyšším vzděláním, kteří mají zpravidla i vyšší příjmy.

Jak velkou byste měli mít finanční rezervu?

Zajímavé je i zjištění, jak dlouho by lidé byli schopni ze svých úspor vyžít. Doporučuje se mít naspořen šestinásobek platu, nebo alespoň šestinásobek našich měsíčních výdajů. Podle zmíněného webu Bankovnictví online je na tom většina Čechů se svými úsporami hůře:

V případě výpadku příjmu by jen 13 % Čechů se svými úsporami vyžilo šest měsíců a další pětina (19 %) pouze 3 měsíce. Nejdelší dobu (10 a více měsíců) pak opět deklarují osoby v důchodovém věku a respondenti s vyšším vzděláním. Překvapivě více než třetina (32 %) dotázaných na otázku odpověděla, že neví, na jak dlouho by jim jejich finanční rezervy vystačily.

4. KAPITOLA

Lidé nedokážou šetřit

Nedostatečná rezerva nesouvisí jen s tím, že byla řada lidí kvůli kononaviru zcela bez práce, nebo byli jejich příjmy nižší (home office, ošetřovné, nemocenská apod.) Průměrná mzda a minimální mzda rostou stále. Inflace a náklady na život však rostou rychleji a málokdo v dnešní době umí odkládat peníze stranou..

Od výplaty k výplatě?

Většina lidí žije od výplaty k výplatě – především lidé s nižším vzděláním a nižšími příjmy. Někteří rezervu vůbec neřeší a je pro ně naprosto běžnou záležitostí, vzít si krátkodobou půjčku. Takoví lidé často ani neřeší, co budou dělat, když nebude na její splacení. Na druhou stranu lidé, kteří mají nižší příjmy, ale chápou, proč by vůbec měli šetřit, někdy zkrátka šetřit nemohou. Mají tak vysoké životní náklady, že jim na odložení peněz nezbyde.

A pak jsou ještě lidé, kteří se i přes nízké příjmy a vysoké životní náklady snaží část svých peněz odkládat stranou, ale jsou to tak nízké částky, že nedokážou pokrýt inflaci. Když pak přijde v domácnosti nějaký karambol, mají často našetřeno tak málo, že stejně zažádají raději o půjčku.

Inflace na nikoho nepočká

Pojďme se podívat, co o inflaci píše Rondainvest.cz [3], z jejich stránek máme i následující graf ukazující růst mezd a inflace:

V lednu vzrostly meziročně spotřebitelské ceny o 2,2 %. Mezi konkrétní položky, které meziročně nejvíce zdražily, patří například brambory (o 10, 7 %), vejce (o 9,4 %) nebo ceny nealkoholických nápojů (o 3,4 %). Další zdražování se dotklo také alkoholických nápojů a tabáku.

Obrazek1 1

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

5. KAPITOLA

Češi a půjčky

Pojďme se nyní podívat, na co si Češi nejčastěji půjčují a od koho. Faktem totiž je, že i když si půjčujeme méně (ale o to hůře se nám splácí), půjčky jsou stále v oblibě. A budete se možná divit, ale i v této těžké době si Češi půjčují na řadu věcí, bez kterých by se mohli klidně obejít.

Na co si půjčujeme

Nejvíce si Češi půjčují na bydlení, tedy hypotéky, které mají stále velmi nízké úrokové sazby a půjčit si je výhodné i v této době. Zajímavé však je, že v oblibě jsou stále i půjčky na elektroniku, auta, motorky apod. Bílá elektronika však převažuje. Berme také v úvahu, že spoustu klientů, kteří žádají o spotřebitelský úvěr, neuvádí důvod žádosti. Více se můžete dočíst zde.

Podle statistik České spořitelny si Češi nejvíce půjčují na spotřební zboží, bílou elektroniku, auta či motorky, na nábytek a zařízení domácnosti, rekonstrukce domu či bytu, bílé spotřebiče, splácení jiné půjčky, ale také na dovolenou, zážitky apod. Podívat se můžete na následující graf, který je právě ze stránek blogu České spořitelny [4]. Zajímavé je, že tento graf ukazuje i statistiku toho, na co by si Češi naopak nepůjčili.

Na co bychom si nepůjčili

Obrazek2

Zajímavé je, že spousta z nás, když potřebuje půjčit, se místo bank či nebankovních ústavů obrací na rodinu a přátele. To je sice možná výhodné pro toho, kdo si potřebuje půjčit, ovšem nic dobrého to nepřináší. Obzvlášť, když pak máme problém peníze vrátit. Od příbuzného je většinou půjčka bez „papírů“, takže nás netíží smlouvy a jejich termíny. S vracením peněz proto nespěcháme. Často pak dochází ke zhoršení vztahů mezi rodinnými příslušníky i přáteli. Pokud to tedy není nezbytně nutné, potřebujete si půjčit a banka vám nedá, zkuste raději nebankovní společnost.

Půjčky na Vánoce

I když jsme se v posledních letech s půjčováním na běžné spotřební věci hodně umírnili, stále existuje řada klientů, kteří si půjčují na Vánoce. Ukázal to i průzkum pro společnost Zonky, který je k vidění na grafu níže [5].

Nejčastějším důvodem pro půjčky na vánoční dárky je nedostatečná finanční rezerva, jako důvod to uvedlo 32 % lidí. Mezi další dva nejčastější důvody patří dlouhodobý nedostatek finančních prostředků (16 %) a přechodný výpadek příjmů (19 %). Se splácením vánočních půjček mělo v minulosti problém 15 % lidí. Dvakrát a více si na Vánoce v minulosti půjčilo 67 % lidí. Nejčastěji si lidé půjčují částku do 5 000 korun (44 %). Žádné vánoční dárky si nekupuje 5 % lidí.

Kolik si lidé nejčastěji půjčují můžete vidět na následujícím grafu:

Obrazek3
6. KAPITOLA

Jak probíhá nebankovní půjčka

Už jste někdy o nebankovní půjčce uvažovali, ale netroufáte si o ni požádat? Bojíte se, že půjčku online byste nezvládli uzavřít? Je hodně lidí, kteří váhají jen proto, že nikdy o půjčku přes internet nežádali. Přitom na tom není nic složitého. Pokud jste dospěli k přesvědčení, že si půjčit potřebujete, pojďte se s námi podívat, jak takové půjčování přes internet probíhá a co je k tomu třeba.

Žádost o nebankovní půjčku

Pokud chcete požádat o nebankovní půjčku, je nutné mít PC nebo tablet s přístupem k internetu, dále mobilní telefon a bankovní účet na vaše jméno. Ideální je, když vám na něj chodí i příjmy – schvalování a dokládání příjmů, pokud jej společnost vyžaduje, je pak rychlejší.

Mělo by vám být minimálně 18 let. Horní věkovou hranici většinou nebankovní společnosti nijak neřeší – půjčují v klidu i důchodcům, ale někdy se můžete setkat s půjčkou maximálně do 65 nebo 67 let. Ideální je, když nejste ve zkušební době (i když některé společnosti ji tolerují), nesmíte být ve lhůtě výpovědní a měli byste mít pravidelné příjmy – které by ideálně měly jít doložit. Půjčka bez příjmů dnes již není možná.

Posuzování žadatelů

Zatímco banky posuzují velice přísně půjčky klientům s negativními zápisy v registrech dlužníků, exekucí či insolvencí, většina nebankovních společností je v těchto případech při posuzování mírnější. Každá společnost však schvaluje/neschvaluje v jiných případech, proto je potřeba informovat se u konkrétních subjektů.

Jaké dokumenty si připravit

I když celý proces žádosti, schválení a následného vyplacení peněz na váš bankovní účet probíhá online, popř. po telefonu, je potřeba prokázat svou totožnost a mnohdy i pravidelné měsíční příjmy v dostatečné výši. Proto si k žádosti o půjčku nachystejte svůj občanský průkaz a nějaký druhý doklad totožnosti – PAS, řidičský průkaz, kartičku pojišťovny apod.

Ověření bankovního účtu

I když doložíte kopie svých dokladů totožnosti, je potřeba ověřit ještě váš účet – a s ním často i vaše příjmy. Ověření bankovního účtu probíhá velmi jednoduše – stačí poslat 0,01 až 1 Kč (částka se liší dle společnosti) na účet vámi vybrané nebankovní společnosti. Na základě tohoto úkonu společnost získá možnost nahlédnout na váš bankovní účet, zjistí, zda vám tam chodí příjmy a v jaké výši. Zároveň si tak potvrdí/ověří vaši totožnost.

Je potřeba, abyste měli aktualizované osobní údaje i u banky, v níž účet máte. Druhou možností, jak klienta ověřit, je využít službu Kontomatik nebo Instantor. Vzhledem k tomu, že zmíněné služby slouží i pro ověření vašich příjmů, vysvětlíme si je podrobněji níže. Nyní se ještě pojďme podívat na termín, se kterým se můžete setkat, a to je „bankovní identita“.

Bankovní identita

Bankovní identita má za úkol usnadnit přístup do světa elektronických služeb. V podstatě vám stačí přístup do vašeho elektronického bankovnictví, kterým se pak přihlásíte při platbě na e-shopech, při vyřizování úředních listin na úřadech atd. Stačí jedno heslo ke všemu. Pokud se obáváte zneužití, můžete být klidní. Bankovní identita využívá stejné zabezpečení a přihlašování na stejné bázi, jako vaše internetové bankovnictví. Přihlášení přes tuto službu je zdarma a skvělé je, že můžete vyřizovat úřední záležitosti z pohodlí domova, prakticky odkudkoliv.

Instantor a Kontomatik

Při žádosti o půjčku se setkáte i s požadavkem doložení příjmů. Ty můžete doložit kopií výpisů z účtu, potvrzením od zaměstnavatele nebo výplatními páskami. Nejjednodušší je však opět využití vaší bankovní identity, popřípadě služeb Instantor či Kontomatik. Každá nebankovní společnost využívá jiné služby, proto se můžete setkat s jednou z nich, nebo i více službami dohromady. Co je to bankovní identita už víte. Pojďme se nyní podívat na to, co je Instantor a Kontomatik.

Instantor je služba umožňující rychle a bezpečně prokázat identitu klienta a zároveň ji prověřit. Propojením s bankovním účtem klienta tak jakákoli banka či jiná společnost rychle zjistí finanční záležitosti klienta – jsou-li online. Instantor funguje na podobném principu, jako ověřování účtu klienta pomocí odeslané 1 Kč. Na podobném principu funguje i služba Kontomatik. Vše má za cíl především ověřit finanční záležitosti klienta a ověřit jeho (bankovní) identitu.

7. KAPITOLA

Bude moje žádost schválena?

Zda bude vaše žádost schválena záleží hned na několika okolnostech – na výši vašich příjmů, na vašich peněžních výdajích (půjčky, alimenty, poplatky, nájem atd.), ale také na vaší finanční minulosti. Každý, kdo si někdy půjčil (a je jedno, zda to byla bankovní či nebankovní půjčka, kreditní karta, kontokorent nebo hypotéka), má záznam v registru dlužníků. Záleží však na tom, zda je tento zápis pozitivní nebo negativní.

Nebankovní registry dlužníků

Na rozdíl od bank nemají nebankovní společnosti přístup do všech registrů – např. do BRKI mají přístup jen banky. Díky tomu může být vyšší šance, že vám půjčku schválí. Obávaným registrem je i SOLUS. Ani do něj však všechny nebankovní společnosti nemají přístup, nebo ho neprověřují. Stejně je to i s NRKI.

Co řeší všichni, včetně nebankovních společností, je registr exekucí. Pokud tedy nějakou máte, nejspíš budete posuzováni přísněji. Na rozdíl od bank však nebankovní společnosti přivřou oko u menších exekucí, nebo u těch, které jste měli v minulosti a nyní už jsou splaceny. 

Většina nebankovních společností toleruje i insolvenci, ovšem musíte ji mít již doplacenou a řádně ukončenou. V probíhající insolvenci v podstatě není reálné brát si další úvěry. Více jsme se na nebankovní registry dlužníků podívali v našem článku Půjčka bez registru – existuje?

8. KAPITOLA

Jak rychle půjčku dostanu?

Většina nebankovních ústavů dnes funguje velmi rychle. Pokud mají veškeré potřebné dokumenty, potvrzenou smluvní dokumentaci (většinou se potvrzuje SMS kódem) a ideálně i ověřenou identitu klienta, pak jsou schopni po schválení půjčky převést peníze na účet klienta do 15 minut. Záleží na tom, u jaké banky má klient účet a jakou banku/banky využívá daná společnost.

Půjčka do 15 minut

Většina půjček, které jsou převedeny do 15 minut, je do 30.000 Kč. Jedná se o tzv. krátkodobé půjčky, nebo rychlé půjčky (před výplatou). Pokud jste nikdy o takovou půjčku nežádali a budete žádat u některé z nebankovních společností poprvé, nejspíš narazíte na omezení – první půjčky bývají nižší. Až poté, co si vás společnost prověří – tím, že svou první půjčku řádně splatíte – poskytnou vám vyšší finanční obnos. Zpravidla to však nebývá víc, než 30.000 Kč.

Pokud žádáte o půjčku vyšší, už to zřejmě nebude krátkodobá půjčka, kterou musíte vrátit do 30 dní od půjčení. Pak už je nutné zjistit si možnost splátek atd. To však není předmětem tohoto článku. Důležité je, že pokud žádáte o více než 30.000 Kč, může se stát, že vám budou peníze na účet převedeny až druhý den. Do druhého dne vyplácí také společnosti, které poskytují i půjčky v hotovosti (např. FairCredit nebo ProfiCredit). Pak je vám obnos doručen pomocí obchodního zástupce.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

9. KAPITOLA

Kolik za nebankovní půjčku zaplatím?

Jak už jsme zmínili v úvodu, nebankovní půjčky byly vždy označovány jako „ty dražší“. V současné době však toto tvrzení nemusí nutně platit. Pokud zvolíte nebankovní půjčku na delší období, můžete se dostat na velmi zajímavou úrokovou sazbu. My se však zaměříme na krátkodobé půjčky, které mají stále úrok o něco vyšší (někdy opravdu i o dost – 35 % apod.), než půjčky v bance.

První půjčka zdarma

U nebankovních společností se můžete setkat s nabídkou první půjčky zdarma. To je hodně lákavá nabídka, která jistě osloví mnoho žadatelů. Na druhou stranu může vzbuzovat jisté obavy, zda se nejedná o podvod. Jak to tedy opravdu je?

První půjčka je skutečně řadou společností poskytována zdarma, bez veškerých poplatků a úroků.

Možná se teď divíte, proč to dělají, když na klientech nic nevydělají. Ve skutečnosti je to trik, který umožní novým klientům, aby využili služeb dané společnosti, a ta jim po splacení první půjčky nabídne vyšší peněžní částku – samozřejmě už s poplatkem.

Proč půjčují zdarma?

Klient má společnost rovněž vyzkoušenou a v podstatě je pro něj jistější nehledat jinou, ale využít tu stávající. A tak si vezmou druhou, třetí a další půjčku, na kterých už nebankovní společnost vydělá. Navíc i u první půjčky se může stát, že ji klient nezvládne zaplatit v dohodnutý čas. Pak požádá o prodloužení splatnosti a tím pádem platí poplatek za danou službu a úroky z prodloužení. A společnost opět vydělává.

Krátkodobé nebankovní půjčky jsou drahé

Krátkodobé půjčky od nebankovních společností jsou dražší a velmi riskantní. Proto je vždy dobré půjčit si jen tolik, kolik jste schopni splatit z výplaty. Před každou žádostí doporučujeme dobře promyslet, zda je skutečně nutné takovou půjčku brát. Nenašlo by se jiné řešení, které by bylo finančně levnější a především bezpečnější?

Proč jsou dražší, než v bance?

Na začátku článku jsme naznačili, jak to s těmi poplatky a vysokými úroky na nebankovních půjčkách je. Banka sice musí živit tisíce zaměstnanců a platit za energie a provoz poboček, má však vyšší kapitál na půjčování peněz. Více klienty prověřují a mají přísnější schvalovací systém. Jejich půjčky jsou sice výhodnější, ale mohou mít vysoké poplatky, a především na ně nedosáhne každý.

Oproti tomu nebankovní společnosti mají jen pár desítek zaměstnanců a půjčují jen to, co samy vlastní. Mají benevolentnější systém schvalování, ale jistit se musí stejně jako banky. Dokonce ještě víc než banky. Protože pokud klient svou půjčku nevrátí, přichází o vlastní peníze. Z toho důvodu jsou jejich úroky často i o dost vyšší než u bankovních úvěrů.

10. KAPITOLA

Možné dopady nesplácení

Pokud svou půjčku nebudete splácet, musíte počítat s následky, které nejsou nikdy příjemné – ani pro klienta, ani pro nebankovní společnost. Ta vás totiž v takovém případě bude nejprve urgovat, zasílat upomínky a všemožně se snažit, abyste peníze vrátili. Všechny tyto úkony vás budou stát samozřejmě další peníze, protože ani daná společnost to nedělá zadarmo. Navíc vám poběží úroky z prodlení, které budou rovněž váš dluh navyšovat.

Dluhy a pohledávky

Pokud půjčenou částku přesto nevrátíte, předá společnost pohledávku třetí straně, exekutorům, kteří začnou peníze vymáhat mnohem ráznějším způsobem. Nejčastější možností je zastavit vám příjmy na bankovním účtu, pokud vám tam chodí. Pak budete mít peníze na svém účtu blokované, dokud nebude váš dluh i s úroky a všemi poplatky doplacen. Počítejte s tím, že pokud dojde až na exekuci, budete hradit kromě zmíněných poplatků a úroků z prodlení i soudní řízení. O tom, jak taková exekuce probíhá, na co všechno se může vztahovat a jaké exekuce se vykonávají, se více dozvíte v našem článku o Exekuci [6].

Dluhová past

Pokud se dostanete do tzv. dluhové pasti, ze které není cesta ven, je možnost vyřešit vše insolvencí. Vytloukání klínu klínem, tedy braní si jedné půjčky, abyste doplatili druhou, nemá smysl, a přesto to spoustu klientů dělá. Není to však řešení navždy. Jednou dojdete do fáze, kdy už nebude možné si další půjčku vzít a budete muset celou situaci řešit. Můžete samozřejmě dělat „mrtvého brouka“, nic neplatit a čekat, až vám na plat přijde exekuce, nebo vám exekutor zazvoní u dveří. My doporučujeme řešit situaci efektivněji a „méně bolestivě“ – insolvencí.

Insolvence

Insolvencí se v České republice v současné době rozumí řízení podle insolvenčního zákona. To se skládá z několika fází. První fází je zahájení insolvenčního řízení a podání insolvenčního návrhu. V následující fázi dochází k rozhodnutí o úpadku dlužníka, rozhodnutí o vhodném způsobu řešení úpadku dlužníka, realizace zvoleného způsobu řešení úpadku dlužníka a konec insolvenčního řízení. Cílem je dosáhnout majetkového uspořádání, které vyřeší finanční problém dlužníka, a zároveň uspokojí věřitele. V reálu většinou insolvence proběhne tak, že je část dluhů dlužníkovi odpuštěna a část musí splatit v určité době. Aby mu byl proces schválen, musí být řádně zaměstnán a mít příjem, kterým by splátky umořil. O insolvenci se více dozvíte např. na webu Insolvenční-návrhy.cz [7] nebo Insolvence.justice.cz [8] nebo v našem článku o Insolvenci.

Zdroje

  1. Wikipedia. Nebankovní půjčka. In Wikipedia.org [online]. 2021. Dostupné z https://cs.wikipedia.org/wiki/Nebankovn%C3%AD_p%C5%AFj%C4%8Dka
  2. Bankovnictvionline.cz. Navzdory celkově restoucím mzdám si lidé netvoří dostatečné rezervy. In Bankovnictvionline.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.bankovnictvionline.cz/neprehlednete/navzdory-celkove-rostoucim-mzdam-si-lide-netvori-dostatecne-rezervy
  3. Rondainvest.cz. Jak naložit s úsporami. Jak postou ceny v roce 2021. In rondainvest.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.rondainvest.cz/media/jak-nalozit-s-usporami-jak-porostou-ceny-v-roce-2021
  4. CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
  5. Kurzy.cz. Vánoční dárky – třetina lidí si na ně půjčuje. In kurzy.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/zpravy/518422-vanocni-darky-tretina-lidi-si-na-ne-pujcuje-5-je-nekupuje-vubec/
  6. Wikipedia. Exekuce. In Wikipedia.org [online]. 2021. Dostupné z: https://cs.wikipedia.org/wiki/Exekuce
  7. Insolvencninavrhy.cz. Insolvence. In Insolvencninavrhy.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.insolvencni-navrhy.cz/insolvence.html
  8. Insolvencejustice.cz. Jak ven z dluhové pasti. In Insolvencejustice.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
  9. Srovnejto.cz. Na co si lidé nejčastěji půjčují – vede bydlení a pozadu není ani elektronika. In Srovnejto.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.srovnejto.cz/blog/na-co-si-lide-nejcasteji-pujcuji-vede-bydleni-a-pozadu-neni-ani-elektronika/

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Napsal autor

Petra Černinská

Péťa pracuje jako finanční poradce a ve volném čase píše články o půjčkách na náš portál. Možná to bude znít divně, ale půjčky a problematika kolem nich Péťu baví. Není to totiž černobílé téma a má mnoho různých zákoutí. Nedá se totiž říct, že by půjčky byly špatné. Prostě je to jako s ohněm - dobrý sluha, ale zlý pán :)

Napsat komentář