Půjčka v insolvenci a po ní

Stačí 1 žádost a víte, kde vám opravdu půjčí

-
+
1 000 Kč
20 000 Kč

Získat peníze

Nebo si porovnejte všechny půjčky po insolvenci

Detailní porovnání půjček bez registru na jednom místě

ZaploPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CoolCreditPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditportalPrvní půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ViaSMSPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
60 000 Kč
Od
30 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditstarPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
180 dní
Získat
Více o společnosti
Viva CreditPrvní půjčka do
20 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
1 dní
Do
35 dní
Získat
Více o společnosti
FerratumPrvní půjčka do
9 000 Kč
Opakovaná do
80 000 Kč
Od
- dní
Do
- dní
Získat
Více o společnosti
FlexiFinPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
VistaCreditPrvní půjčka do
4 000 Kč
Opakovaná do
8 000 Kč
Od
14 dní
Do
70 dní
Získat
Více o společnosti
SOSCreditPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
KamaliPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
TetičkaPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
ZískatVíce o společnosti
CreditOnPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
31 dní
Získat
Více o společnosti
Půjčka7První půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
CreditGOPrvní půjčka do
10 000 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Credit123První půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
10 dní
Do
45 dní
Získat
Více o společnosti
Mobil půjčkaPrvní půjčka do
3 000 Kč
Opakovaná do
10 000 Kč
Od
21 dní
Do
21 dní
Získat
Více o společnosti
Express CreditPrvní půjčka do
4 500 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
10 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ReRumPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti

Nebaví vás vyplňovat žádosti jednotlivě?

Vyplňte jen jednu a automaticky zjistěte, kde jsou vám ochotni půjčit!


Spočítat nejvýhodnější půjčku

Půjčka v insolvenci a vše o ní v roce 2022

Ročně se do insolvence dostanou tisíce Čechů, pro které tento krok představuje poslední možnost, jak se zbavit neúnosných dluhů. Vyhlášením osobního bankrotu se vzdáváte některých práv, kdy například nemůžete volně disponovat se svým bankovním účtem. Na druhou stranu má insolvence představovat restart, po kterém byste měli žít jako předtím, což se samozřejmě týká i bankovních a finančních služeb. Můžete si tedy sjednat půjčku i po ukončení insolvence?

Co je to insolvence?

S dluhy je často spojován pojem insolvence, který se stal velkým strašákem pro všechny zájemce o půjčku. Paradoxně se ale jedná o jeden z mála způsobů, jak se mohou nepoučitelní dlužníci dostat z dluhů, které by sami nebyli schopni splatit. Insolvence je tedy jen jiný název pro osobní bankrot, který může vyhlásit buď samotný dlužník, nebo jeho věřitel.

Jak se člověk dostane do insolvence

Do insolvence se může dostat každý, kdo není schopný z nějakého důvodu splácet své závazky. Často se jedná o osoby, které se svým počínáním dostali do takzvané dluhové pasti. Ta vzniká převážně v situacích, kdy se lidé snaží splácet již sjednané půjčky dalšími půjčkami. V takovém případě dochází k předlužení, což znamená, že dluhy dlužníka převyšují hodnotu jeho celkového majetku.

Oddlužení = zbavení se dluhů

Naštěstí je možné spolu s insolvencí podat i návrh na oddlužení, díky kterému se mohou dlužníci zbavit svých dluhů jednou provždy, a to za opravdu výhodných podmínek. Aby na něj ale dosáhli, musí být považováni soudem za vhodného kandidáta k oddlužení.

Pro přijetí návrhu musíte:

  • mít závazek u více než jednoho věřitele
  • nesplácet své závazky déle než 30 dní
  • být schopen splatit, alespoň část svých závazků v předem stanovené lhůtě

Za jak dlouho se zbavíte dluhů

Po úspěšném schválení se mohou dlužníci během pár let dostat z dluhů, přičemž se podmínky mohou případ od případu lišit. Obecně jsou dluhy spláceny 3 až 5 let, kdy je nutné splatit od 30 do 60 % všech závazků. Existují však výjimky, kdy soud uzná, že má dlužník právo na oddlužení, i přesto, že nesplatil stanovenou část dluhu.

Můžete získat půjčku po insolvenci?

Žádná banka ani společnost vám nepůjčí peníze během období, kdy jste v insolvenci. Situace se mění ve chvíli, kdy úspěšně projdete celým insolvenčním řízením a zbavíte se tak svých dluhů. Možným řešením může být půjčka bez registru, kterou nabízí pouze nebankovní společnosti.

Nebankovní půjčka jako šance

Ty se sami o sobě mohou řídit mnohem jednoduššími pravidly než běžné banky, díky čemuž se nebojí finance poskytnout širšímu spektru klientů. Velká část z nich proto nabízí půjčky pro problémové klienty, kteří již v minulosti měli pletky s nesplácením svých závazků.

Zároveň sami rozhodují i o tom do jakých registrů při sjednání půjčky nahlédnou a jak budou zjištěné informace hodnotit. Právě proto mohou půjčku získat i klienti, kteří si před nedávnem prošli insolvencí. Nicméně záznam o této skutečnosti zůstává v insolvenčním rejstříků zapsaný 5 let. Pokud si však zažádáte o půjčku bez nahlížení do registrů, nemusíte čekat, než tato lhůta uplyne.

Výhody a nevýhody

Výhody půjčky bez registru

  • rychlé sjednání online
  • peníze můžete mít na účtu do pár hodin
  • vhodná pro klienty se záznamem v registru
  • dostupná i pro klienty po insolvenci

Nevýhody půjčky bez registru

  • nižší částky k vypůjčení
  • vyšší úroky a RPSN

Pro koho je půjčka bez registru vhodná?

Půjčka bez registru je vhodná pro každého, kdo se v minulosti potýkal s problémy se splácením svých závazků. Hodit se může i klientům, kteří ví, že nedisponují dostatečnou bonitou, ale i přesto potřebují pomoct ve své tíživé finanční situaci. Lze ji tedy pojmout i jako půjčku pro dlužníky, kteří se s její pomocí mohou zbavit některých svých závazků, nebo se vyhnout platbě vysokých poplatků za zpoždění splátky.

Dobrý pomocník, špatný pán

Dejte si ale pozor. Půjčka na dluhy může být sice dobrým pomocníkem, ale špatným pánem. Při nevhodném výběru půjčky či unáhleném kroku se totiž můžete opět dostat do dluhové pasti, ze které povede pořádně trnitá cesta ven. Proto se vždy ujistěte, že je pro vás sjednání půjčky opravdu nutné. Půjčovat byste si měli pouze na nečekané finanční výdaje, které nemůžete odložit.

Ještě před sjednáním půjčky byste měli vzít v úvahu i její dobu splatnosti, která může být u jednotlivých typů úvěrů různá. Půjčka bez registru je poskytována zejména krátkodobě, tudíž v řádu několika dní či měsíců, během kterých ji musíte bez otálení splatit.

Co po vás bude společnost požadovat?

Půjčka bez registru je známá především svojí nízkou administrativou, což neznamená, že nebudete muset společnosti doložit žádné dokumenty. I nebankovní společnosti se musí řídit zákonem, který jim ukládá povinnost ověřit si vždy totožnost svých klientů. Dokážou tak předcházet podvodům, během kterých byly sjednávány půjčky na jména nic netušících obětí.

Ověření totožnosti

Ověření u jednotlivých poskytovatelů se může mírně lišit. V každém případě po vás ale budou požadovat minimálně platný občanský průkaz. Mimo něj mohou chtít vidět i druhý doklad totožnosti, jako je řidičský průkaz, rodný list nebo cestovní pas. Velké oblibě se těší bankovní identita, která funguje jako online občanský průkaz.

Ověření příjmů

Jak už bylo několikrát zmíněno, půjčka pro zadlužené je velmi riziková nejen pro vás, ale i pro samotnou společnost. Je tedy možné, že vás požádá i o doložení vašich příjmů, díky kterým si bude moci ověřit, zda budete schopni půjčku splácet.

Za tímto účelem můžete využít:

  • výpisy z bankovního účtu
  • výplatnice
  • bankovní identitu

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Na co byste si měli dát před jejím sjednáním pozor?

Ať už vám učarovala půjčka s registrem nebo bez, měli byste si vždy dát záležet na jejím výběru. Stačí totiž jeden neuvážený krok a můžete se v mžiku dostat do pořádných problémů. Právě proto se vyplatí půjčku sjednávat s chladnou hlavou a zbytečně se neunáhlit.

Úrok a RPSN

Půjčka pro zadlužené sebou samozřejmě nese větší rizika, což se musí odrazit i na výši úrokové sazby a RPSN. Ty jsou u nebankovních půjček obecně několikanásobně vyšší než u běžných bankovních úvěrů. Proč? Nebankovní společnosti se propůjčením peněz bývalým dlužníkům či nespolehlivým klientům vystavují opravdu velkému riziku.

V praxi se ale můžete setkat i s tím, že se vás bude společnost snažit nalákat na nízké úroky, které však nerozhodují o tom, kolik za půjčku ve skutečnosti zaplatíte. Zaměřte se raději na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), ve které jsou započteny nejen úroky, ale i poplatky spojené se správou půjčky.

Podmínky úvěrové smlouvy

Jednou z největších chyb většiny klientů je podpis úvěrové smlouvy, aniž by si ji předem přečetli. Málokdo jí totiž dokáže porozumět hned na poprvé, což může vést k tomu, že se upíšete k opravdu nevýhodným podmínkám.

Především byste se měli zaměřit na poplatky, které budete muset zaplatit. Některé společnosti si za poskytnutí úvěru účtují nemalé částky, což platí i u poplatků za jejich správu. Ve smlouvě by mělo být uvedeno i to, zda budete muset platit i za mimořádnou splátku či předčasné splacení půjčky.

Historie nebankovní společnosti

Při zařizování půjčky bez registru byste si vždy měli ověřit, zda je vámi vybraná nebankovní společnost důvěryhodná. Ne každý poskytovatel půjčky je férový, což vás může dostat i do pořádných problémů. Před podpisem smlouvy si vždy proklepněte historii dané společnosti a přesvědčte se o tom, jaké zkušenosti s ní měli její klienti v minulosti.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Zdroje

  1. Ondřej Čížek. In: Insolvencni-navrhy.cz [online]. 3. 4. 2013. Dostupné z: https://www.insolvencni-navrhy.cz/insolvence.html
  2. Zákon č. 182/2006 Sb.. Zákon o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon) In: Zakonyprolidi.cz [online]. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2006-182
  3. Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
  4. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – oddlužení. In financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/oddluzeni
  5. Kurzy. Podmínky oddlužení In: Kurzy.cz [online]. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/insolvence/podminky-oddluzeni/

Napsal autor

Ondřej Pokorný

Ondrovou hlavní doménou je účetnictví, které zajišťuje pro své klienty z řad OSVČ a malých firem. Nicméně od doby, co si sám potřeboval půjčit na dle jeho slov “pořádnou káru” se věnuje i půjčkám Ondra je totiž člověk, který než něco udělá, detailně prozkoumá všechny podmínky u všech poskytovatelů. A když už to má v hlavě, tak proč to nepředat dál :)

Napsat komentář