Půjčka živnostníkům

Stačí 1 žádost a víte, kde vám opravdu půjčí

-
+
1 000 Kč
20 000 Kč

Získat peníze

Nebo si porovnejte všechny rychlé půjčky

Detailní porovnání rychlých půjček na jednom místě

ZaploPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CoolCreditPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditportalPrvní půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ViaSMSPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
60 000 Kč
Od
30 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditstarPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
180 dní
Získat
Více o společnosti
Viva CreditPrvní půjčka do
20 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
1 dní
Do
35 dní
Získat
Více o společnosti
FerratumPrvní půjčka do
9 000 Kč
Opakovaná do
80 000 Kč
Od
- dní
Do
- dní
Získat
Více o společnosti
FlexiFinPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
VistaCreditPrvní půjčka do
4 000 Kč
Opakovaná do
8 000 Kč
Od
14 dní
Do
70 dní
Získat
Více o společnosti
SOSCreditPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
KamaliPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
TetičkaPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
ZískatVíce o společnosti
CreditOnPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
31 dní
Získat
Více o společnosti
Půjčka7První půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
CreditGOPrvní půjčka do
10 000 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Credit123První půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
10 dní
Do
45 dní
Získat
Více o společnosti
Mobil půjčkaPrvní půjčka do
3 000 Kč
Opakovaná do
10 000 Kč
Od
21 dní
Do
21 dní
Získat
Více o společnosti
Express CreditPrvní půjčka do
4 500 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
10 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ReRumPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti

Nebaví vás vyplňovat žádosti jednotlivě?

Vyplňte jen jednu a automaticky zjistěte, kde jsou vám ochotni půjčit!


Spočítat nejvýhodnější půjčku

Půjčka živnostníkům a vše o ní v roce 2022

Pokud se chystáte na expanzi svého podnikání, nebo naopak máte problémy pokrýt veškeré náklady sním spojené, určitě se neobejdete bez nového zdroje financování. Jako OSVČ pro vás bude mnohem těžší přesvědčit poskytovatele půjček, aby vám umožnili sjednání úvěru. Ten však pro většinu živnostníků představuje jediné řešení – naštěstí stále existují úvěrové společnosti, které vám půjčí peníze i v případě, že nesplňujete všechny podmínky pro sjednání úvěru. Jak probíhá sjednání půjčky živnostníkům a co vše k tomu budete potřebovat? To vše, a ještě více, se dozvíte níže.

Vše co potřebujete vědět o půjčce

Říká se, že podnikání je jen pro otrlé a není divu – ročně svoji živnost přeruší desetitisíce živnostníků. Důvodem je většinou postupná stagnace podnikání, nebo nedostatek financí na pokrytí veškerých nákladů. Oba problémy je možné řešit prostřednictvím nového zdroje financování, díky kterému můžete své podnikání znovu nakopnout. 

V čem se půjčka živnostníkům liší od jiných úvěrů? 

Prvním a zásadním rozdílem mezi klasickou půjčkou a půjčkou pro živnostníky je fakt, že si ji může sjednat pouze OSVČ. Vzhledem k tomu se mohou na žadatele vztahovat i přísnější podmínky, které bude muset pro schválení půjčky splnit. Většinou se jedná o prokázání dostatečných příjmů – OSVČ totiž nedisponují pevným příjmem, což pro poskytovatele půjček představuje vyšší riziko. Pravděpodobně se tedy nevyhnete prokazování příjmů prostřednictvím daňového přiznání či výpisem z bankovního účtu, ale existují i výjimky. 

Kdo nabízí půjčku živnostníkům? 

Podle našeho průzkumu půjčku živnostníkům sjednají všechny nebankovní společnosti. Ty mají obecně volnější podmínky, což potvrzuje například i jejich ochota půjčit i klientům v exekuci či se zápisem v jednom z příslušných registrů dlužníků. Každopádně se většinou bude jednat o krátkodobý úvěr se splatností do několika dní či měsíců. V souvislosti s tím může být nižší i vypůjčená částka, která se často pohybuje v řádu desetitisíc korun. 

Získat nebankovní půjčku, kde opravdu půjčí, může být poměrně individuální. I když vám půjčku poskytnou všechny nebankovní společnosti, stále záleží na tom, zda splníte podmínky, podle kterých se společnost řídí. Někteří klienti mohu být totiž natolik rizikový, že jim společnost nebude schopna finanční prostředky poskytnout. Často se poskytovatelé snaží takové situace řešit snížením vypůjčené částky či vyšší úrokovou sazbou. 

Pro koho je tato půjčka vhodná? 

Nebankovní půjčka živnostníkům je vhodná prakticky pro všechny OSVČ, které potřebují ke svému podnikání další zdroj financování. V průměru se jedná téměř o všechny začínající podnikatele, ale i živnostníky, kteří chtějí tímto způsobem rozšířit svoji nabídku služeb či produktů. Půjčka se vám může hodit i v období rostoucí inflace, kdy se zvyšují ceny energií, pohonných hmot a dalších nákladů, jejichž platbě se bohužel nevyhnete. 

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky živnostníkům 

Pokud se rozhodnete sjednat si půjčku u nebankovní společnosti, počítejte s tím, že nebankovní úvěry mají nejen své výhody, ale i nevýhody. V první řadě můžete počítat s volnějšími podmínkami a pravidly, díky čemuž si často nemusíte lámat hlavu se svými příjmy či svojí platební historií. 

Za takový „luxus“ si nechají společnosti pořádně připlatit, což se odrazí na výsledné ceně úvěru. Nejvíce vám o ní prozradí takzvané RPSN neboli procentní sazba nákladů, do které jsou zahrnuty nejen úroky, ale i různé poplatky spojené s úvěrem. Pokud se navíc jedná o krátkodobý úvěr, nemusí mít tento údaj takovou vypovídající hodnotu. V každém případě ale počítejte minimálně s vyššími úroky, kterými si bude poskytovatel kompenzovat riziko, kterému se vystaví. 

Důsledky nesplácení nebankovní půjčky živnostníkům 

Ještě předtím, než si půjčku sjednáte, byste měli popřemýšlet nad tím, zda ji budete opravdu schopni splácet. Právě jako OSVČ máte vyšší pravděpodobnost, že se můžete dostat do situace, kdy nebudete mít dostatek příjmů pro splácení veškerých svých závazků. Pokud vám tedy vaše podnikání zrovna nevynáší a půjčka vám nepomůže k vyšším ziskům, raději se jejímu sjednání vyhněte. 

Nesplácení vás totiž může dovést doopravdy velkých problémů, které vás mohou poškodit i na vaši profesní úrovni. Jen málokterý zákazník či klient ochotně spolupracuje s podnikatelem, který si již v minulosti prošel exekucí či dokonce insolvencí. Snažte se tedy ke svým financím přistupovat zodpovědně a vybírejte si pečlivě nové zdroje financování. 

Na co si dát pozor u výběru půjčky? 

Špatně zvolená nebankovní půjčka může vaše podnikání dokonce i ohrozit. Právě proto není radno, sázet hned na první půjčku, která se vám naskytne. Naopak byste měli věnovat alespoň část času porovnání jednotlivých nabídek a prověření poskytovatele půjčky, který nemusí být vždy tak otevřený, jak byste čekali. 

Úroková sazba vs RPSN

Jak jsme už nakousli výše, velkou roli v ceně úvěru hraje úroková sazba a RPSN. Úroková sazba sama o sobě představuje odměnu poskytovateli, že se vám vůbec rozhodl úvěr poskytnout. RPSN naopak vyjadřuje prakticky veškeré náklady, které budete muset ve spojitosti s úvěrem zaplatit. Najdete v něm i poplatek za sjednání či vedení půjčky nebo poplatek za převedení finančních prostředků. 

Někteří poskytovatelé dokážou být pořádně mazaní, takže pro nezkušeného klienta může být poměrně těžké prokouknout, že se snaží úvěr vykreslit v tom nejlepším světle, i když je ve skutečnosti nevýhodný. Právě proto jsme vytvořili náš srovnávač, se kterým můžete jednotlivé nabídky půjček porovnat a vybrat mezi nimi tu opravdu nejlepší variantu. V průměru můžete ušetřit na nákladech až 30 %, což už stojí za zvážení

Podmínky úvěrové smlouvy 

Obecně by nejvýhodnější nebankovní půjčka neměla obsahovat žádné kličky a ani háčky, které se mohou skrývat v téměř každé úvěrové smlouvě. Právě proto ji je nutné pročítat opravdu pečlivě a vyhnout se jejímu bezhlavému podpisu. Někteří poskytovatelé mohu do smlouvy například připsat vyšší úrokovou sazbu, nevýhodné podmínky splácení nebo zpoplatnit mimořádné splátky. To, jak společnost přistupuje k podmínkám, se odvíjí od její důvěryhodnosti, kterou byste si měli také ověřit. 

Jak sjednat půjčku živnostníkům? 

Pokud už máte nebankovní půjčku živnostníkům vybranou, můžete se pustit do jejího sjednání. To se může v některých krocích lišit od sjednání běžných úvěrů. Největší rozdíly nalezneme zejména v doložení příjmů či ověření celkové bonity klienta – často proklínané administrativě se tedy nevyhnete. 

Doklady a dokumenty

Jako OSVČ se budete muset společnosti především prokázat a doložit, že opravdu podnikáte. Za tímto účelem budete potřebovat svůj živnostenský list. Kromě toho od vás může požadovat i prokázání příjmu, což může být v některých případech poměrně složité. Pokud si vedete klasické účetnictví a vyplňujete daňové přiznání, můžete předložit právě to. Jestli platíte paušální daň, bude prokazování příjmu komplikovanější – někdy si společnost vystačí s výpisem z bankovního účtu, u větších částek však může vyžadovat nahlédnutí do daňové evidence. 

Podání žádosti a její schválení 

Podání žádosti v současnosti probíhá převážně online, přičemž veškerou dokumentaci je možné řešit buď přes e-mail, nebo skrze kurýra. V praxi tedy nemusíte vytáhnout paty ze svojí kanceláře, a přitom si během pár minut zajistíte nový zdroj financování. Stačí, když vyplníte online formulář, ověříte svoji totožnost a vyčkáte na další pokyny. 

Nebankovní společnost vás zpravidla kontaktuje v řádu několika desítek minut. Následně vás požádá o veškeré dokumenty a podklady, podle kterých vyhodnotí, zda vám bude schopna půjčku poskytnout, nebo naopak. Pokud poskytovatel půjčku schválí, můžete peníze očekávat na účtu do pár hodin od schválení – existují ale i výjimky, a to hlavně v případech, kdy zpracování převodu posune vaše banka na další pracovní dny. 

Zdroje 

  1. Gabriela Hájková. Jak budete jako OSVČ prokazovat příjmy, pokud jste v režimu paušální daně? In: Mesec.cz [online]. 12. 1. 2022. Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/jak-budete-osvc-prokazovat-prijmy-pokud-jste-v-rezimu-pausalni-dane/ 
  2. Kateřina Jungvirtová. Jiří Hovorka. Dostanete s paušální daní hypotéku? Bude to těžší. In: Penize.cz [online]. 11. 11. 2021. Dostupné z: https://www.penize.cz/podnikani/429951-pausalni-dan-a-hypoteka-bez-danoveho-priznani-to-bude-tezsi 
  3. Redakce. Jak složitá je cesta k půjčce pro OSVČ? In: Podnikatel.cz [online]. Dostupné z: https://www.podnikatel.cz/pr-clanky/jak-slozita-je-cesta-k-pujcce-pro-osvc/ 
  4. Veronika Hejná. Jak dosáhnout na oddlužení. Podmínky pro osobní bankrot. In: Penize.cz [online]. 27. 9. 2021. Dostupné z: https://www.penize.cz/osobni-bankrot/429089-jak-dosahnout-na-oddluzeni-podminky-pro-osobni-bankrot 
  5. Martin Ježek. Co je a k čemu slouží RPSN?  In: Finance.cz [online]. 15. 8. 2018. Dostupné z: https://www.finance.cz/513218-rpsn/ 

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Napsal autor

Petra Černinská

Péťa pracuje jako finanční poradce a ve volném čase píše články o půjčkách na náš portál. Možná to bude znít divně, ale půjčky a problematika kolem nich Péťu baví. Není to totiž černobílé téma a má mnoho různých zákoutí. Nedá se totiž říct, že by půjčky byly špatné. Prostě je to jako s ohněm - dobrý sluha, ale zlý pán :)

Napsat komentář