Vše co potřebujete vědět o půjčce

Říká se, že podnikání je jen pro otrlé a není divu – ročně svoji živnost přeruší desetitisíce živnostníků. Důvodem je většinou postupná stagnace podnikání, nebo nedostatek financí na pokrytí veškerých nákladů. Oba problémy je možné řešit prostřednictvím nového zdroje financování, díky kterému můžete své podnikání znovu nakopnout. 

Kdo nabízí půjčku živnostníkům? 

Podle našeho průzkumu půjčku živnostníkům sjednají všechny nebankovní společnosti. Ty mají obecně volnější podmínky, což potvrzuje například i jejich ochota půjčit i klientům v exekuci či se zápisem v jednom z příslušných registrů dlužníků. Každopádně se většinou bude jednat o krátkodobý úvěr se splatností do několika dní či měsíců. V souvislosti s tím může být nižší i vypůjčená částka, která se často pohybuje v řádu desetitisíc korun. 

Získat nebankovní půjčku, kde opravdu půjčí, může být poměrně individuální. I když vám půjčku poskytnou všechny nebankovní společnosti, stále záleží na tom, zda splníte podmínky, podle kterých se společnost řídí. Někteří klienti mohu být totiž natolik rizikový, že jim společnost nebude schopna finanční prostředky poskytnout. Často se poskytovatelé snaží takové situace řešit snížením vypůjčené částky či vyšší úrokovou sazbou. 

Pro koho je tato půjčka vhodná? 

Nebankovní půjčka živnostníkům je vhodná prakticky pro všechny OSVČ, které potřebují ke svému podnikání další zdroj financování. V průměru se jedná téměř o všechny začínající podnikatele, ale i živnostníky, kteří chtějí tímto způsobem rozšířit svoji nabídku služeb či produktů. Půjčka se vám může hodit i v období rostoucí inflace, kdy se zvyšují ceny energií, pohonných hmot a dalších nákladů, jejichž platbě se bohužel nevyhnete. 

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky živnostníkům 

Pokud se rozhodnete sjednat si půjčku u nebankovní společnosti, počítejte s tím, že nebankovní úvěry mají nejen své výhody, ale i nevýhody. V první řadě můžete počítat s volnějšími podmínkami a pravidly, díky čemuž si často nemusíte lámat hlavu se svými příjmy či svojí platební historií. 

Za takový „luxus“ si nechají společnosti pořádně připlatit, což se odrazí na výsledné ceně úvěru. Nejvíce vám o ní prozradí takzvané RPSN neboli procentní sazba nákladů, do které jsou zahrnuty nejen úroky, ale i různé poplatky spojené s úvěrem. Pokud se navíc jedná o krátkodobý úvěr, nemusí mít tento údaj takovou vypovídající hodnotu. V každém případě ale počítejte minimálně s vyššími úroky, kterými si bude poskytovatel kompenzovat riziko, kterému se vystaví. 

Na co si dát pozor u výběru půjčky? 

Špatně zvolená nebankovní půjčka může vaše podnikání dokonce i ohrozit. Právě proto není radno, sázet hned na první půjčku, která se vám naskytne. Naopak byste měli věnovat alespoň část času porovnání jednotlivých nabídek a prověření poskytovatele půjčky, který nemusí být vždy tak otevřený, jak byste čekali. 

Úroková sazba vs RPSN

Jak jsme už nakousli výše, velkou roli v ceně úvěru hraje úroková sazba a RPSN. Úroková sazba sama o sobě představuje odměnu poskytovateli, že se vám vůbec rozhodl úvěr poskytnout. RPSN naopak vyjadřuje prakticky veškeré náklady, které budete muset ve spojitosti s úvěrem zaplatit. Najdete v něm i poplatek za sjednání či vedení půjčky nebo poplatek za převedení finančních prostředků. 

Někteří poskytovatelé dokážou být pořádně mazaní, takže pro nezkušeného klienta může být poměrně těžké prokouknout, že se snaží úvěr vykreslit v tom nejlepším světle, i když je ve skutečnosti nevýhodný. Právě proto jsme vytvořili náš srovnávač, se kterým můžete jednotlivé nabídky půjček porovnat a vybrat mezi nimi tu opravdu nejlepší variantu. V průměru můžete ušetřit na nákladech až 30 %, což už stojí za zvážení. 

Jak sjednat půjčku živnostníkům? 

Pokud už máte nebankovní půjčku živnostníkům vybranou, můžete se pustit do jejího sjednání. To se může v některých krocích lišit od sjednání běžných úvěrů. Největší rozdíly nalezneme zejména v doložení příjmů či ověření celkové bonity klienta – často proklínané administrativě se tedy nevyhnete. 

Doklady a dokumenty

Jako OSVČ se budete muset společnosti především prokázat a doložit, že opravdu podnikáte. Za tímto účelem budete potřebovat svůj živnostenský list. Kromě toho od vás může požadovat i prokázání příjmu, což může být v některých případech poměrně složité. Pokud si vedete klasické účetnictví a vyplňujete daňové přiznání, můžete předložit právě to. Jestli platíte paušální daň, bude prokazování příjmu komplikovanější – někdy si společnost vystačí s výpisem z bankovního účtu, u větších částek však může vyžadovat nahlédnutí do daňové evidence.