Půjčka pro problémové klienty

Stačí 1 žádost a víte, kde vám opravdu půjčí

-
+
1 000 Kč
20 000 Kč

Získat peníze

Nebo si porovnejte všechny rychlé půjčky

Detailní porovnání rychlých půjček na jednom místě

ZaploPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CoolCreditPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditportalPrvní půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ViaSMSPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
60 000 Kč
Od
30 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditstarPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
180 dní
Získat
Více o společnosti
Viva CreditPrvní půjčka do
20 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
1 dní
Do
35 dní
Získat
Více o společnosti
FerratumPrvní půjčka do
9 000 Kč
Opakovaná do
80 000 Kč
Od
- dní
Do
- dní
Získat
Více o společnosti
FlexiFinPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
VistaCreditPrvní půjčka do
4 000 Kč
Opakovaná do
8 000 Kč
Od
14 dní
Do
70 dní
Získat
Více o společnosti
SOSCreditPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
KamaliPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
TetičkaPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
ZískatVíce o společnosti
CreditOnPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
31 dní
Získat
Více o společnosti
Půjčka7První půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
CreditGOPrvní půjčka do
10 000 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Credit123První půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
10 dní
Do
45 dní
Získat
Více o společnosti
Mobil půjčkaPrvní půjčka do
3 000 Kč
Opakovaná do
10 000 Kč
Od
21 dní
Do
21 dní
Získat
Více o společnosti
Express CreditPrvní půjčka do
4 500 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
10 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ReRumPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti

Nebaví vás vyplňovat žádosti jednotlivě?

Vyplňte jen jednu a automaticky zjistěte, kde jsou vám ochotni půjčit!


Spočítat nejvýhodnější půjčku

Půjčka pro problémové klienty v roce 2022

Finanční problémy mohou potkat téměř každého, a to i klienty, kteří ještě donedávna měli stabilní
příjem a byli schopní hravě splácet své závazky. Pokud se však dostanou do situace, kdy nesplatí
některé své závazky je téměř jisté, že se nevyhnou zápisu v registru dlužníků a automaticky se tak
zařadí mezi problémové dlužníky. I ti si ale mohou sjednat půjčku pro dlužníky – stačí jen hledat na
tom správném místě.

Půjčka pro problémové klienty – jak funguje? 

Jestliže nejste schopni splácet své závazky, brzy si vás finanční instituce zaškatulkují do skupiny problémových klientů, kterým by se měly raději vyhýbat obloukem. V takovém případě může být velmi těžké najít nový zdroj financování, s jehož pomocí byste mohli pokrýt své finanční výdaje. Není ale třeba zoufat – stále je zde půjčka pro problémové klienty, která je dostupná téměř všem klientům bez rozdílu. 

Půjčku si můžete sjednat i se zápisem v registru 

Většina bank, ale i některé nebankovní společnosti, hodnotí své klienty pomocí dostupných registrů, do kterých jsou zapisovány informace o dlužnících. Běžně se tak můžete setkat se dvěma typy zápisů, a to těmi pozitivními a negativními. První z nich jsou pro vás dobré a poukazují na vaši schopnost splácet své závazky.

Naopak negativní záznamy jsou ukazatelem, který poskytovatele varuje před možným rizikem ztráty, kdy se může stát, že mu vypůjčené peníze nesplatíte včas. Takový zápis je tedy většinou velkou překážkou při sjednání jakéhokoli úvěru, který pro vás bude v takovém případě méně dostupný. Možným řešením může být půjčka bez registru, kdy poskytovatel do registru nenahlíží.

Zápis můžete mít hned v několika registrech

  • BRKI (Bankovní registr klientských informací), 
  • NRKI (Nebankovní registr klientských informací), 
  • REPI (Registr platebních informací), 
  • SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelů), 

Kdo půjčí nespolehlivým klientům? 

I když se zrovna potýkáte s problémy, které vyústily až v nesplácení vašich závazků, stále máte alespoň jiskřičku naděje. V první řadě zapomeňte na výhodný bankovní úvěr, který byste si sjednali u jedné z tuzemských bank. Ty mají sami od České národní banky nařízeno, aby poskytovaly úvěry pouze klientům s vysokou bonitou. 

Mnohem volnější ruku mají nebankovní společnosti, které mají často ve své nabídce i půjčky pro zadlužené klienty. Taková forma sice nebude tak výhodná jako klasický úvěr, ale alespoň získáte přístup k financím, které potřebujete pro překlenutí nepříznivého období. 

Dopady nesplácení – co s dluhy? 

Nesplácení s sebou nese samozřejmě i různé dopady, se kterými byste měli před sjednáním jakékoli půjčky počítat. To, že vás věřitel zapíše do registru dlužníků totiž není jediné, co může udělat. Podle zákona totiž může přistoupit i k řadě dalších kroků, s jejichž pomocí z vás může vypůjčené peníze vymáhat zpět. 

Exekuce 

První formou, kterou může věřitel využít proti dlužníkovi je exekuce, se kterou se v posledních letech setkáváme stále častěji. Podle statistik je v České republice v exekuci téměř každý jedenáctý občan, přičemž v průměru se jedná o více než 700 tisíc klientů. Ti se do exekuce většinou dostanou prostřednictvím dluhové pasti, kdy se snaží své závazky splácet dalšími půjčkami. Takové konání je zpravidla neudržitelné a vede jen k dalšímu nesplácení, což samozřejmě donutí věřitele jednat. 

Pokud tedy svůj dluh nebudete splácet déle než 30 dní, může věřitel přistoupit k podání žádosti o zahájení exekučního řízení soudu. Pokud ten rozhodnete, že je žádost oprávněná bude na vaše jméno vyhlášeno exekuční řízení, o jehož vyřízení se postará exekuční správce. Ten může přistoupit hned ke dvěma způsobům řešení, a to buď k prodeji vašeho majetku či strhávání pravidelné částky z vaší mzdy. 

Insolvence a oddlužení 

Pomyslným posledním krokem na cestě dlužníka je insolvence, ke které se může odhodlat sám, nebo o ni může za něj požádat věřitel. Ať tak nebo tak, v každém z případů rozhodne soud, který přehodnotí získané informace spojené s dlužníkem a zhodnotí, zda splňuje podmínky k vyhlášení osobního bankrotu. 

Následně může dlužník požádat i o oddlužení, díky kterému se může za velmi výhodných podmínek zbavit veškerých svých dluhů, aniž by je musel všechny splácet. Většinou tedy budete muset pro prominutí dluhu splatit 30 až 50 % z celkové výše nesplacených závazků. I když taková dohoda z ní dobře, připravte se na to, že ukončením insolvence nic nekončí – zápis v insolvenčním rejstříku totiž zůstává dalších pět let a je veřejně dostupný. 

Sjednání půjčky pro dlužníky 

Pokud zhodnotíte všechna možná rizika a uznáte, že je pro vás půjčka pro zadlužené vhodná, můžete přistoupit k jejímu sjednání. To by mělo být obvykle rychlejší než u klasických bankovních institucí, které často vyžadují mnohem více dokumentů a různých potvrzení. Každopádně se ale připravte na to, že ani v tomto případě půjčku nedostanete zadarmo. 

Nevsázejte hned na první nabídku 

Ještě předtím, než se pustíte do vyplňování žádosti o půjčku pro dlužníky, měli byste si udělat obrázek o tom, jaké podmínky nabízí tuzemské nebankovní společnosti. Ty se řídí, jak již bylo řečeno, mnohem volnějšími pravidly, díky čemuž si mohou samy nastavit výši úroku či RPSN – cena u nejdražších půjček může být až dvojnásobná

S porovnáním jednotlivých půjček vám pomohou srovnávače půjček, s jejichž pomocí můžete mít před sebou výsledky do pár minut. Stačí, když vyplníte krátký formulář, zadáte parametry půjčky a máte hotovo. Ve většině případů můžete ušetřit až 30 % nákladů, které jsou spojené se sjednáním a správou nebankovního úvěru. Dobrou zprávou je, že až polovina nebankovních společností nabízí první půjčku zdarma, kdy za její sjednání neplatíte žádné úroky ani poplatky. 

Podmínky půjčky nemusí být vždy férové 

V první řadě byste se při výběru půjčky měli zaměřit zejména na její podmínky, které často nemusí být tak férové, jak se na první pohled tváří. Jen málokterý poskytovatel úvěrů vám naservíruje všechny podmínky na stříbrném podnose, a proto si budete muset většinu údajů dohledat sami. 

Svoji pozornost byste měli věnovat zejména podmínkám, které jsou spojené se splácením půjčky či odstoupením od smlouvy. Jedině tak se vyhnete nepříjemným překvapením, kdy po vás může nebankovní společnost požadovat nemalé sankce či poplatky. Všechny tyto údaje musí být uvedené v úvěrové smlouvě, kterou byste si měli před podepsáním pečlivě přečíst. 

Výplata půjčky pro dlužníky 

Posledním krokem je při sjednání půjčky výplata sjednané částky. Aby tomu tak ale ve skutečnosti bylo, je nejprve nutné, aby poskytovatel schválil vaši žádost. Ta se odvíjí nejen od vašich zápisů v registru, ale i dalších aspektů jako je věk či úroveň vzdělání. Statistiky jsou však v tomto ohledu velmi pozitivní. Například důchodci získají půjčku vždy a maminky na mateřské dovolené až v 89 % případů, což zrovna není málo. Mnohem zajímavější je však podíl schválených půjček u klientů, kteří si prošli insolvencí – ti mají 56% šanci, že půjčku získají. 

Ověření dokumentů a totožnosti 

Ještě předtím, než vám bude moci nebankovní společnost vyplatit peníze na váš účet, bude si muset ověřit některé náležitosti. Tou nejčastější bude zejména totožnost, bez které nesmí ze zákona půjčku schválit. Učinit tak můžete pomocí dvou dokladů totožnosti, kdy předložíte svůj občanský průkaz a jeden z libovolných dokladů

Poskytovateli je můžete předložit i elektronicky, a to prostřednictvím fotografie či skanu. V takovém případě od vás ale bude pravděpodobně vyžadovat i ověřovací selfie, které pořídíte svým mobilním telefonem. Menší část nebankovních společností také vyžaduje ověření příjmů, kdy se chtějí ujistit, že disponujete pravidelným měsíčním příjmem. 

V rámci ověření vás mohou požádat o

  • tři výpisy z bankovního účtu, 
  • tři výplatnice, 
  • ověření vašeho bankovního účtu pomocí platby (ve výši 1 Kč), 
  • použití bankovní identity, 
  • potvrzení příjmu, 
  • kontakt na vašeho zaměstnavatele. 

Zdroje

  1. Drahoslav Ramík. Počet lidí v exekuci meziročně mírně klesl. Stále jich je skoro tři čtvrtě milionu In: ČTK [online]. 29. 10. 2021. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3392762-pocet-lidi-v-exekuci-mezirocne-mirne-klesl-stale-jich-je-skoro-tri-ctvrte-milionu 
  2. Pavla Kindernayová, Milan Baják. Právník Souček: Lidé se často zadlužují bez rozmyslu, samoživitelky a senioři jsou nejzranitelnější In: Hradec.rozhlas.cz [online]. 16. 03. 2022. Dostupné z: https://hradec.rozhlas.cz/pravnik-soucek-lide-se-casto-zadluzuji-bez-rozmyslu-samozivitelky-a-seniori-jsou-8703567 
  3. Redakce. EXEKUČNÍ ŘÍZENÍ KROK ZA KROKEM In: Finančnívzdělávání.cz [online]. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/exekuce/exekucni-rizeni 
  4. Kateřina Hovorková, Radek Dragoun. Až do smrti s exekucí. V Česku jsou obce plné dlužníků, často pak volí radikály. In: Aktuálně.cz [online]. 30. 09. 2021. Dostupné z:  https://zpravy.aktualne.cz/domaci/az-do-smrti-s-exekuci-v-cesku-jsou-obce-plne-dluzniku-voli-p/r~cd3b9f2a1d4a11ec9322ac1f6b220ee8/ 
  5. Česká bankovní asociace. Zlomové situace – exekuční titul. In: Financnivzdelavani.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/jak-na-to/zlomove-situace/exekuce/exekuce/exekucni-titul 

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Napsal autor

Ondřej Pokorný

Ondrovou hlavní doménou je účetnictví, které zajišťuje pro své klienty z řad OSVČ a malých firem. Nicméně od doby, co si sám potřeboval půjčit na dle jeho slov “pořádnou káru” se věnuje i půjčkám Ondra je totiž člověk, který než něco udělá, detailně prozkoumá všechny podmínky u všech poskytovatelů. A když už to má v hlavě, tak proč to nepředat dál :)

Napsat komentář