Co je to konsolidace? 

Jestliže splácíte více úvěrů, pravděpodobně se budou jejich podmínky a výše nákladů ve velkém lišit. Bohužel i ta nejvýhodnější nebankovní půjčka se však může časem proměnit v méně výhodnou, jelikož nabídka na trhu se v průběhu času velmi mění. V souvislosti s tím do své nabídky služeb zařadily nejen banky, ale i nebankovní společnosti možnost konsolidace. S její pomocí můžete jednoduše sjednotit již sjednané úvěry do jednoho většího úvěru. 

Jak funguje konsolidace? 

Ve výsledku tak budete měsíčně splácet pouze jednu částku, která bude mít vlastní úrokovou sazbu a budou k ní připisovány pouze jedny poplatky. Konsolidovat přitom lze téměř všechny typy úvěrů, a to bez ohledu na to, zda jsou poskytovány bankami nebo nebankovními společnostmi. Spolu s konsolidací můžete často požádat i o poskytnutí dalších finančních prostředků, jejichž výše se odvíjí od vaší bonity a ochoty poskytovatele. 

Mezi hlavní výhody konsolidace patří: 

• sjednocení úvěrů do jednoho, 
• výhodnější podmínky, 
• nižší úroková sazba a RPSN, 
• nižší měsíční splátka úvěru. 

Průběh konsolidace 

Podobně jako většina úvěrů začíná i konsolidace podáním žádosti, jejíž zpracování může trvat o trochu déle, než je zvykem. Při vyplňování formuláře si obvykle stanovíte částku, kterou potřebujete pro pokrytí již sjednaných úvěrů a upřesníte o jaké závazky se konkrétně jedná. Poskytovatel následně vaši žádost analyzuje a prověří si veškeré vaše bankovní a nebankovní úvěry. Ve většině případů vás bude následně i kontaktovat ohledně osvětlení některých údajů či závazků. Během celého procesu si od vás pravděpodobně vyžádá i další dokumenty, díky nimž si ověří výši vašich příjmů a také totožnost. 

Jak probíhá konsolidace nebankovních půjček? 

Tím však nic nekončí a pokud vám vaši žádost schválí, bude vás čekat další administrativa. To se týká zejména žadatelů, kteří chtějí sjednotit například kontokorent či revolvingový úvěr, u nich není možné, aby je splatil samotný poskytovatel konsolidace. Proto vám obvykle poskytne potřebné finanční prostředky pro splacení a předá vám dokumentaci, s jejíž pomocí požádáte svého věřitele o ukončení smlouvy. Když vše proběhne, jak má, budou vaše dluhy pouze v rukou poskytovatele konsolidace a již dále nemusíte s ostatními věřiteli komunikovat. 

Na co se zaměřit? 

Jelikož je konsolidace pouze formou úvěru, je třeba se zaměřit na její správný výběr. Jedině tak se můžete v budoucnu vyhnout nepříjemným překvapením, kdy nebudete moci půjčku splatit předčasně, nebo bude ještě méně výhodná než vaše předchozí úvěry. Už dávno neplatí, že nejlepší nebankovní půjčka disponuje nejnižší úrokovou sazbou. V souvislosti s tím se zaměřte zejména na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), s níž budete schopni odhadnout, kolik vás bude nebankovní půjčka ročně stát. Uvnitř ní je již zahrnutá úroková sazba a také další poplatky, jež jsou spojené se správou úvěru. 

Jak na výběr výhodné konsolidace nebankovních půjček? 

Pozor si dejte na jednorázové a někdy i skryté poplatky, o nichž vás poskytovatel obvykle dopředu neinformuje. Jednat se může například o poplatek za sjednání konsolidace, který se může pohybovat i v řádu tisíců korun a nemusí být rozpočítaný do více splátek – výše první splátky vás tak možná pořádně překvapí. Patří sem ale i celá řada jiných poplatků, jež jsou spojené se správou půjčky, jejím vedením či různými sankcemi, včetně opoždění splátky.