Co je to registr dlužníků?

Žádost o úvěr je často doprovázena poměrně komplexním hodnocením klienta ze strany poskytovatele, který se přesvědčí, zda pro něj není až příliš rizikový. Přísnost hodnocení se liší v návaznosti na to, o jaký typ poskytovatele se jedná. Běžně lze o úvěr zažádat u komerční banky nebo nebankovní společnosti. Právě banky jsou známé tím, že své potenciální klienty zrovna nešetří a kladou na ně opradvu vysoké nároky. Pro úspěšné schválení žádosti tedy musí nejen disponovat dostatečně vysokými příjmy, ale i čistou historií splácení. V souvislosti s tím banky, ale i nebankovní společnosti, nahlíží do takzvaných registrů dlužníků.

Co vše se do nich zaznamenává?

Do nich jsou zaznamenávány buď pozitivní, nebo negativní zápisy, které jsou spojené se splácením úvěrů a pravidelnou úhradou některých služeb – patří sem například úhrada mobilních služeb či záloh u dodavatelů energií. V případě, že se se splátkou opozdíte, je obratem do registru zanesen negativní zápis, který zde zůstane minimálně po dobu, než je daný závazek zcela splacen. Většina poskytovatelů při zjištění, že žadatel disponuje negativním zápisem, automaticky žádost zamítá. U některých je však dostupná i půjčka bez registru, jež si mohou sjednat i klienti, kteří měli v minulosti problém se splácením.       

Kde najít vhodnou nabídku?

Jistá půjčka bez registru nemusí být vždy tak snadno dohledatelná jako jiné druhy úvěrů, jež nabízí většina poskytovatelů. Při hledání vhodné nabídky se tedy pořádně zapotíte, a to zejména v případě, že je váš negativní zápis spojený s větším prohřeškem než jednou opožděnou splátkou. Klasické půjčky bez registru má ve své nabídce zhruba 78 % nebankovních společností, což ale stále neznamená, že vám úvěr sjednají.

Kde vám sjednají půjčku s negativním zápisem?

Serióznější nebankovní poskytovatelé vám úvěr poskytnou pouze za předpokladu, že je negativní zápis spojený pouze s ojedinělou událostí, přičemž se budou chtít přesvědčit, že od té doby již takzvaně sekáte latinu – pokud ne, bude vaše šance na úspěšné sjednání úvěru téměř nulová. S opravdu závažnými prohřešky či dokonce menší exekucí vám úvěr sjedná zhruba 17 % společností, což si však vybere daň na vyšší ceně úvěru.     

Jak na výběr výhodné půjčky?

Jestliže si chcete být jistí, že jste si sjednali opravdu výhodnou půjčku, měli byste věnovat alespoň trochu času jejímu výběru. Při podrobném porovnání pouze několika ukazatelů si tak uděláte obrázek o tom, zda se jedná o výhodnou nabídku, nebo naopak. Pomoci vám může i srovnávač půjček, s nímž porovnáte všechny dostupné nabídky na trhu během pár minut.

Úroková sazba a RPSN

Při výběru úvěru je důležitá především RPSN neboli roční procentní sazba nákladů, a ne úroková sazba, jak se často mylně domnívá většina žadatelů.  V RPSN je totiž kromě úrokové sazby započtena i většina nákladů, díky čemuž získáte mnohem lepší přehled o tom, kolik vás bude půjčka ročně stát.

Podmínky úvěrové smlouvy

Většina žadatelů o úvěr zapomíná na pečlivé pročtení úvěrové smlouvy, což je ale velká chyba. Zbytečně se tak vystavují vysokému riziku, kdy se neseznámí z veškerými podmínkami, jež mohou být často při splácení půjčky zcela zásadní. Jak již bylo řečeno, je půjčka bez nahlížení do registru zatížená i různými skrytými poplatky, s nimiž je dobré se dopředu seznámit. Jejich výše často není zrovna nejnižší a v některých případech se může jednat i o několika tisícové částky. Pozor si dejte také na různé sankce, jako na příklad poplatek za zpoždění splátky.