Férová půjčka

Stačí 1 žádost a víte, kde vám opravdu půjčí

-
+
1 000 Kč
20 000 Kč

Získat peníze

Nebo si porovnejte všechny rychlé půjčky

Detailní porovnání rychlých půjček na jednom místě

ZaploPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CoolCreditPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditportalPrvní půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ViaSMSPrvní půjčka do
16 000 Kč
Opakovaná do
60 000 Kč
Od
30 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
CreditstarPrvní půjčka do
12 000 Kč
Opakovaná do
25 000 Kč
Od
5 dní
Do
180 dní
Získat
Více o společnosti
Viva CreditPrvní půjčka do
20 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
1 dní
Do
35 dní
Získat
Více o společnosti
FerratumPrvní půjčka do
9 000 Kč
Opakovaná do
80 000 Kč
Od
- dní
Do
- dní
Získat
Více o společnosti
FlexiFinPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
30 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
VistaCreditPrvní půjčka do
4 000 Kč
Opakovaná do
8 000 Kč
Od
14 dní
Do
70 dní
Získat
Více o společnosti
SOSCreditPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
KamaliPrvní půjčka do
15 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
14 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
TetičkaPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
ZískatVíce o společnosti
CreditOnPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
31 dní
Získat
Více o společnosti
Půjčka7První půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
28 dní
Získat
Více o společnosti
CreditGOPrvní půjčka do
10 000 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
5 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
Credit123První půjčka do
5 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
10 dní
Do
45 dní
Získat
Více o společnosti
Mobil půjčkaPrvní půjčka do
3 000 Kč
Opakovaná do
10 000 Kč
Od
21 dní
Do
21 dní
Získat
Více o společnosti
Express CreditPrvní půjčka do
4 500 Kč
Opakovaná do
15 000 Kč
Od
10 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti
ReRumPrvní půjčka do
8 000 Kč
Opakovaná do
20 000 Kč
Od
7 dní
Do
30 dní
Získat
Více o společnosti

Nebaví vás vyplňovat žádosti jednotlivě?

Vyplňte jen jednu a automaticky zjistěte, kde jsou vám ochotni půjčit!


Spočítat nejvýhodnější půjčku

Férová půjčka a vše o ní v roce 2022

Pokud potřebujete nový zdroj financování pro pokrytí vašich výdajů, měli byste si dát na výběru té správné půjčky opravdu záležet. Cílem téměř každého žadatele je zejména férová půjčka, která je výhodná, její sjednání je jednoduché a poskytovatel vám peníze vyplatí ještě v ten samý den. Hledání takové půjčky může být někdy opravdu složité, a proto jsme pro vás sepsali krátkého průvodce. Ten vás provede tím, jak takovou půjčku sjednáte, co vše obnáší, a jak zhruba probíhá její sjednání. 

Co vše by měla splňovat půjčka? 

Aby se mohla půjčka nazývat férová, musí splňovat hned několik kritérií. Podle nich si můžete být jistí, že si opravdu sjednáváte půjčku, se kterou se nespálíte. Na trhu aktuálně můžete najít celou řadu půjček, které se od sebe liší nejen svými vlastnostmi, ale i poskytovateli, kteří je nabízí. Důležitá je však i schvalovatelnost půjček, která nemusí vyhovovat všem žadatelům o půjčku. 

Banka vs nebankovní společnost 

V první řadě byste si měli udělat pořádek v tom, jaký je rozdíl mezi klasickou bankou a nebankovní společností. Obě se řadí mezi finanční instituce, u kterých si můžete sjednat úvěr, přičemž jeho parametry budou v obou případech odlišné. Banky jsou obecně mnohem konzervativnější a nabízí půjčky zejména klientům s vysokou bonitou a čistým registrem dlužníků. 

Takový žadatelé mohou lehce dosáhnout na úvěry s nízkými úrokovými sazbami a někdy i poměrně nízkým RPSN (roční procentní sazbou nákladů). Nebankovní společnosti naopak nabízí mnohem dostupnější půjčky, které si mohou běžně sjednat i méně spolehlivý klienti. Velký rozdíl je v samotných parametrech půjčky, kdy je nutné počítat s vyššími úrokovými sazbami a také RPSN – to však nic nevypovídá o poměru těchto dvou ukazatelů, který může být někdy i výhodnější než u běžných bank. 

Schvalovatelnost nebankovních půjček 

Už dávno neplatí, že nejlepší nebankovní půjčka je téměř nedostupná. Naopak v současnosti již můžete najít řadu nebankovních společností, které vám nabídnou úvěry s výhodnými půjčkami, a to i v případě, že se neřadíte mezi lukrativní klienty. O tom vypovídají i samotná data, kdy většina poskytovatelů nemá problém se sjednáváním půjček důchodcům či živnostníkům. 

Půjčku si mohou až v 89 % sjednat i rodiče na mateřské či rodičovské dovolené. Obávat se nemusíte ani v případě, že již disponujete zápisem v jednom z registrů – podle našeho průzkumu vám půjčku poskytne až 78 % nebankovních společností. Jediné, s čím musíte počítat, jsou méně výhodné podmínky, které se budou odvíjet od vaší bonity – ve zkratce, čím rizikovější pro společnost budete, tím méně výhodný úvěr vám poskytne. 

Výběr půjčky krok za krokem 

Pokud chcete, aby byla vaše půjčka nejvýhodnější, budete si muset dát záležet na jejím výběru. Během něj byste se měli zaměřit hned na několik ukazatelů, které rozhodnou o tom, jaká daná půjčka bude. Při správném výběru totiž můžete ušetřit až stovky korun měsíčně a vyhnout se platbě zbytečných poplatků. 

Kolik vás bude úvěr stát? 

V případě, že se rozhodnete sjednat si úvěr, měli byste svoji pozornost upnout zejména na jeho cenu. Velká část žadatelů se totiž mylně domnívá, že zaplatí pouze úroky a budou s poskytovatelem vyrovnání. Kromě úrokové sazby hraje roli v ceně úvěru i RPSN (roční procentní sazba nákladů), ve které jsou zahrnuty veškeré náklady spojené s úvěrem – patří sem úroky a další poplatky. Zároveň byste se měli zajímat i o výši poplatků, které ve zmíněné sazbě nemusí být vždy zahrnuty

Zpravidla se bude jednat o poplatek za: 

  • sjednání, 
  • předčasné splacení, 
  • mimořádnou splátku, 
  • správu úvěru. 

Jestliže si chcete být jistí, že si sjednáváte opravdu výhodnou půjčku, měli byste si vytvořit vlastní srovnání úvěrů. K tomuto účelu můžete využít i náš srovnávač, který veškerou práci udělá za vás a vybere pro vás půjčku přímo na míru. Dle našich dat můžete ušetřit v průměru až 30 % na nákladech za úvěr. 

Na jaké podmínky byste si měli dát pozor? 

Kromě parametrů půjčky můžete v úvěrové smlouvě narazit i na celou řadu podmínek, podle kterých se budete muset během jejího splácení řídit. Najít zde můžete například způsob splácení půjčky či datum, kdy budete muset uhradit první splátku – to se může od vámi sjednaného data lišit. Vyčíst zde můžete i to, zda je možné půjčku předčasně splatit, nebo jaké sankce jsou s ním spojené. Každopádně si úvěrovou smlouvu vždy pořádně přečtěte a teprve poté přistupte k jejímu podpisu – pozor si dejte zejména na možné poznámky pod čarou. 

Zamítnutí půjčky a jeho důvody 

Jak jsme nakousli už na začátku, ani u nebankovní společnosti nemáte jistotu, že vám žádost o půjčku schválí. V některých případech se můžete setkat s tím, že vás odmítne hned několik poskytovatelů, což s vysokou pravděpodobností indikuje to, že je chyba někde na vaší straně. Nejčastěji bude mít odmítnutí spojitost s vaší úrovní schopnosti splácet neboli bonitou. 

Co je to bonita? 

Pokud se bude společnost snažit zjistit, zda jste schopni splácet úvěr, o který žádáte, zaměří se na vaši bonitu. Ta udává vaši schopnost splácet své závazky, kterou může poskytovatel vyhodnotit prostřednictvím celé řady informací. O ty vás může požádat buď přímo, nebo je může částečně vyčíst například z registru dlužníků, kam jsou zapisovány veškeré vaše dluhy či prohřešky během splácení – pokud například nezaplatíte jednu ze splátek, bude tato skutečnost zanesena do jednoho či více registrů dlužníků. 

Nebankovní společnosti běžně nahlíží do těchto registrů: 

  • Bankovní registr klientských informací,
  • Nebankovní registr klientských informací, 
  • Registr platebních informací, 
  • SOLUS,
  • EUCB (European United Credit Bureau),
  • Centrální evidence exekucí, 
  • Insolvenční rejstřík. 

Kdy vám bude žádost o půjčku zamítnuta?

Nebankovní společnosti vám půjčku zamítnou pouze v extrémních případech předlužení, kdy pro ně budete představovat až příliš vysoké riziko. Velmi také záleží na politice samotné společnosti, která se může zaměřovat jen na klienty s určitou mírou bonity. Při prvním zamítnutí žádosti nemá smysl věšet hlavu a je lepší zkusit ji podat u více poskytovatelů. Pokud vám ani ti půjčku neposkytnou, budete se muset zaměřit na zlepšení své bonity. Toho lze dosáhnout například splacením části dluhů či zvýšením svých příjmů – u některých společností můžete k žádosti přizvat i spolužadatele a navýšit tak své příjmy. 

Sjednání půjčky – jak probíhá? 

Sjednání půjčky, která je opravdu férová, bude mnohem jednodušší, než kdybyste žádali o typ úvěru. V první řadě ušetříte spoustu času a vyhnete se zbytečnému papírování, které často nikam nevede. Pro sjednání si tedy připravte pouze dva doklady totožnosti a také dokumenty, s jejichž pomocí budete schopni ověřit své příjmy – běžně se bude jednat o výpis z bankovního účtu či výplatnici. 

Vyplnění žádosti o půjčku 

Na úplném začátku budete muset nejprve odeslat žádost o půjčku, kterou je možné již běžně podat online – během sjednání tedy nemusíte ani jednou navštívit pobočku poskytovatele. Jediné, co k tomu budete potřebovat jsou vaše osobní údaje, které vyplníte do připraveného formuláře – v průměru budete muset vyplnit 21 údajů. Zároveň si navolíte i to, o jaký úvěr máte zájem, a jakými parametry by měl zhruba disponovat. 

Ověření totožnosti a příjmů 

Ještě před odesláním žádosti budete obvykle požádání o ověření své totožnosti, které můžete provést předložením dvou dokladů totožnosti – postačí vám pouze jejich vyfotografování pomocí mobilního telefonu. Většina společností už požaduje i odeslání symbolické částky na její běžný účet (maximálně 1 Kč) a pořízení ověřovacího selfie. 

Po odeslání žádosti, ale i před tím, po vás může poskytovatel požadovat také ověření příjmů, kdy se přesvědčí o tom, zda disponujete dostatečnými příjmy pro splácení půjčky. Téměř všem nebankovním společnostem vystačí, když jim předložíte výpisy z běžného účtu či výplatnice. Využít ale můžete i bankovní identitu – s její pomocí můžete ověřit i svoji totožnost

Schválení žádosti o půjčku 

Po přijetí veškerých podkladů začne společnost pracovat na vyhodnocení vaší žádosti. Během tohoto procesu vás může požádat i o předložení některých dokumentů či doplnění určitých informací. Pokud se poskytovatel rozhodne, že vám půjčku poskytne, přepošle vám znění úvěrové smlouvy. K jejímu podpisu můžete využít téměř vždy elektronický podpis například pomocí SMS kódu. Ihned po podpisu smlouvy vám budou přeposlány peníze na vámi zvolený účet – převod můžete trvat několik minut, ale i jeden celý pracovní den, přičemž velmi záleží na tom, u jaké banky máte sjednaný běžný účet. 

Zdroje  

  1. Roman Baroš. Škola finanční gramotnosti: úvěry a půjčky – proč je tak důležité RPSN? In: Penize.cz [online]. 19. 7. 2011. Dostupné z: https://www.penize.cz/pujcky/215341-skola-financni-gramotnosti-uvery-a-pujcky-proc-je-tak-dulezite-rpsn 
  2. Redakce. Jaké doklady je třeba předložit k žádosti o půjčku? In: Srovnejto.cz [online]. Dostupné z: https://www.srovnejto.cz/blog/jake-doklady-je-treba-predlozit-k-zadosti-o-pujcku/ 
  3. Petr Jermář. Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky. In: Banky.cz [online]. 18. 5. 2017. Dostupné z: https://www.banky.cz/clanky/nejcastejsi-duvody-pro-zamitnuti-pujcky/ 
  4. Martin Ježek. Co je a k čemu slouží RPSN?  In: Finance.cz [online]. 15. 8. 2018. Dostupné z: https://www.finance.cz/513218-rpsn/ 
  5. Web. Úvěrových podvodů je čím dál tím víc. In: Policie.cz [online]. Dostupné z: https://www.policie.cz/clanek/uverovych-podvodu-je-cim-dal-tim-vic.aspx

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze

Napsal autor

Ondřej Pokorný

Ondrovou hlavní doménou je účetnictví, které zajišťuje pro své klienty z řad OSVČ a malých firem. Nicméně od doby, co si sám potřeboval půjčit na dle jeho slov “pořádnou káru” se věnuje i půjčkám Ondra je totiž člověk, který než něco udělá, detailně prozkoumá všechny podmínky u všech poskytovatelů. A když už to má v hlavě, tak proč to nepředat dál :)

Napsat komentář