Co vše by měla splňovat půjčka? 

Aby se mohla půjčka nazývat férová, musí splňovat hned několik kritérií. Podle nich si můžete být jistí, že si opravdu sjednáváte půjčku, se kterou se nespálíte. Na trhu aktuálně můžete najít celou řadu půjček, které se od sebe liší nejen svými vlastnostmi, ale i poskytovateli, kteří je nabízí. Důležitá je však i schvalovatelnost půjček, která nemusí vyhovovat všem žadatelům o půjčku. 

Schvalovatelnost nebankovních půjček 

Už dávno neplatí, že nejlepší nebankovní půjčka je téměř nedostupná. Naopak v současnosti již můžete najít řadu nebankovních společností, které vám nabídnou úvěry s výhodnými půjčkami, a to i v případě, že se neřadíte mezi lukrativní klienty. O tom vypovídají i samotná data, kdy většina poskytovatelů nemá problém se sjednáváním půjček důchodcům či živnostníkům. 

Půjčku si mohou až v 89 % sjednat i rodiče na mateřské či rodičovské dovolené. Obávat se nemusíte ani v případě, že již disponujete zápisem v jednom z registrů – podle našeho průzkumu vám půjčku poskytne až 78 % nebankovních společností. Jediné, s čím musíte počítat, jsou méně výhodné podmínky, které se budou odvíjet od vaší bonity – ve zkratce, čím rizikovější pro společnost budete, tím méně výhodný úvěr vám poskytne. 

Výběr půjčky krok za krokem 

Pokud chcete, aby byla vaše půjčka nejvýhodnější, budete si muset dát záležet na jejím výběru. Během něj byste se měli zaměřit hned na několik ukazatelů, které rozhodnou o tom, jaká daná půjčka bude. Při správném výběru totiž můžete ušetřit až stovky korun měsíčně a vyhnout se platbě zbytečných poplatků. 

Kolik vás bude úvěr stát? 

V případě, že se rozhodnete sjednat si úvěr, měli byste svoji pozornost upnout zejména na jeho cenu. Velká část žadatelů se totiž mylně domnívá, že zaplatí pouze úroky a budou s poskytovatelem vyrovnání. Kromě úrokové sazby hraje roli v ceně úvěru i RPSN (roční procentní sazba nákladů), ve které jsou zahrnuty veškeré náklady spojené s úvěrem – patří sem úroky a další poplatky. Zároveň byste se měli zajímat i o výši poplatků, které ve zmíněné sazbě nemusí být vždy zahrnuty. 

Zpravidla se bude jednat o poplatek za: 

• sjednání, 
• předčasné splacení, 
• mimořádnou splátku, 
• správu úvěru. 

Jestliže si chcete být jistí, že si sjednáváte opravdu výhodnou půjčku, měli byste si vytvořit vlastní srovnání úvěrů. K tomuto účelu můžete využít i náš srovnávač, který veškerou práci udělá za vás a vybere pro vás půjčku přímo na míru. Dle našich dat můžete ušetřit v průměru až 30 % na nákladech za úvěr. 

Zamítnutí půjčky a jeho důvody 

Jak jsme nakousli už na začátku, ani u nebankovní společnosti nemáte jistotu, že vám žádost o půjčku schválí. V některých případech se můžete setkat s tím, že vás odmítne hned několik poskytovatelů, což s vysokou pravděpodobností indikuje to, že je chyba někde na vaší straně. Nejčastěji bude mít odmítnutí spojitost s vaší úrovní schopnosti splácet neboli bonitou. 

Co je to bonita? 

Pokud se bude společnost snažit zjistit, zda jste schopni splácet úvěr, o který žádáte, zaměří se na vaši bonitu. Ta udává vaši schopnost splácet své závazky, kterou může poskytovatel vyhodnotit prostřednictvím celé řady informací. O ty vás může požádat buď přímo, nebo je může částečně vyčíst například z registru dlužníků, kam jsou zapisovány veškeré vaše dluhy či prohřešky během splácení – pokud například nezaplatíte jednu ze splátek, bude tato skutečnost zanesena do jednoho či více registrů dlužníků. 

Nebankovní společnosti běžně nahlíží do těchto registrů: 

• Bankovní registr klientských informací,
• Nebankovní registr klientských informací, 
• Registr platebních informací, 
• SOLUS,
• EUCB (European United Credit Bureau),
• Centrální evidence exekucí, 
• Insolvenční rejstřík. 

Sjednání půjčky – jak probíhá? 

Sjednání půjčky, která je opravdu férová, bude mnohem jednodušší, než kdybyste žádali o typ úvěru. V první řadě ušetříte spoustu času a vyhnete se zbytečnému papírování, které často nikam nevede. Pro sjednání si tedy připravte pouze dva doklady totožnosti a také dokumenty, s jejichž pomocí budete schopni ověřit své příjmy – běžně se bude jednat o výpis z bankovního účtu či výplatnici. 

Vyplnění žádosti o půjčku 

Na úplném začátku budete muset nejprve odeslat žádost o půjčku, kterou je možné již běžně podat online – během sjednání tedy nemusíte ani jednou navštívit pobočku poskytovatele. Jediné, co k tomu budete potřebovat jsou vaše osobní údaje, které vyplníte do připraveného formuláře – v průměru budete muset vyplnit 21 údajů. Zároveň si navolíte i to, o jaký úvěr máte zájem, a jakými parametry by měl zhruba disponovat. 

Schválení žádosti o půjčku 

Po přijetí veškerých podkladů začne společnost pracovat na vyhodnocení vaší žádosti. Během tohoto procesu vás může požádat i o předložení některých dokumentů či doplnění určitých informací. Pokud se poskytovatel rozhodne, že vám půjčku poskytne, přepošle vám znění úvěrové smlouvy. K jejímu podpisu můžete využít téměř vždy elektronický podpis například pomocí SMS kódu. Ihned po podpisu smlouvy vám budou přeposlány peníze na vámi zvolený účet – převod můžete trvat několik minut, ale i jeden celý pracovní den, přičemž velmi záleží na tom, u jaké banky máte sjednaný běžný účet.