Půjčka v insolvenci a vše o ní v roce 2023

Co je to insolvence?

S dluhy je často spojován pojem insolvence, který se stal velkým strašákem pro všechny zájemce o půjčku. Paradoxně se ale jedná o jeden z mála způsobů, jak se mohou nepoučitelní dlužníci dostat z dluhů, které by sami nebyli schopni splatit. Insolvence je tedy jen jiný název pro osobní bankrot, který může vyhlásit buď samotný dlužník, nebo jeho věřitel.

Jak se člověk dostane do insolvence

Do insolvence se může dostat každý, kdo není schopný z nějakého důvodu splácet své závazky. Často se jedná o osoby, které se svým počínáním dostali do takzvané dluhové pasti. Ta vzniká převážně v situacích, kdy se lidé snaží splácet již sjednané půjčky dalšími půjčkami. V takovém případě dochází k předlužení, což znamená, že dluhy dlužníka převyšují hodnotu jeho celkového majetku.

Za jak dlouho se zbavíte dluhů

Po úspěšném schválení se mohou dlužníci během pár let dostat z dluhů, přičemž se podmínky mohou případ od případu lišit. Obecně jsou dluhy spláceny 3 až 5 let, kdy je nutné splatit od 30 do 60 % všech závazků. Existují však výjimky, kdy soud uzná, že má dlužník právo na oddlužení, i přesto, že nesplatil stanovenou část dluhu.

Můžete získat půjčku po insolvenci?

Žádná banka ani společnost vám nepůjčí peníze během období, kdy jste v insolvenci. Situace se mění ve chvíli, kdy úspěšně projdete celým insolvenčním řízením a zbavíte se tak svých dluhů. Možným řešením může být půjčka bez registru, kterou nabízí pouze nebankovní společnosti.

Nebankovní půjčka jako šance

Ty se sami o sobě mohou řídit mnohem jednoduššími pravidly než běžné banky, díky čemuž se nebojí finance poskytnout širšímu spektru klientů. Velká část z nich proto nabízí půjčky pro problémové klienty, kteří již v minulosti měli pletky s nesplácením svých závazků.

Zároveň sami rozhodují i o tom do jakých registrů při sjednání půjčky nahlédnou a jak budou zjištěné informace hodnotit. Právě proto mohou půjčku získat i klienti, kteří si před nedávnem prošli insolvencí. Nicméně záznam o této skutečnosti zůstává v insolvenčním rejstříků zapsaný 5 let. Pokud si však zažádáte o půjčku bez nahlížení do registrů, nemusíte čekat, než tato lhůta uplyne.

Pro koho je půjčka bez registru vhodná?

Půjčka bez registru je vhodná pro každého, kdo se v minulosti potýkal s problémy se splácením svých závazků. Hodit se může i klientům, kteří ví, že nedisponují dostatečnou bonitou, ale i přesto potřebují pomoct ve své tíživé finanční situaci. Lze ji tedy pojmout i jako půjčku pro dlužníky, kteří se s její pomocí mohou zbavit některých svých závazků, nebo se vyhnout platbě vysokých poplatků za zpoždění splátky.

Dobrý pomocník, špatný pán

Dejte si ale pozor. Půjčka na dluhy může být sice dobrým pomocníkem, ale špatným pánem. Při nevhodném výběru půjčky či unáhleném kroku se totiž můžete opět dostat do dluhové pasti, ze které povede pořádně trnitá cesta ven. Proto se vždy ujistěte, že je pro vás sjednání půjčky opravdu nutné. Půjčovat byste si měli pouze na nečekané finanční výdaje, které nemůžete odložit.

Ještě před sjednáním půjčky byste měli vzít v úvahu i její dobu splatnosti, která může být u jednotlivých typů úvěrů různá. Půjčka bez registru je poskytována zejména krátkodobě, tudíž v řádu několika dní či měsíců, během kterých ji musíte bez otálení splatit.

Co po vás bude společnost požadovat?

Půjčka bez registru je známá především svojí nízkou administrativou, což neznamená, že nebudete muset společnosti doložit žádné dokumenty. I nebankovní společnosti se musí řídit zákonem, který jim ukládá povinnost ověřit si vždy totožnost svých klientů. Dokážou tak předcházet podvodům, během kterých byly sjednávány půjčky na jména nic netušících obětí.

Ověření totožnosti

Ověření u jednotlivých poskytovatelů se může mírně lišit. V každém případě po vás ale budou požadovat minimálně platný občanský průkaz. Mimo něj mohou chtít vidět i druhý doklad totožnosti, jako je řidičský průkaz, rodný list nebo cestovní pas. Velké oblibě se těší bankovní identita, která funguje jako online občanský průkaz.

Na co byste si měli dát před jejím sjednáním pozor?

Ať už vám učarovala půjčka s registrem nebo bez, měli byste si vždy dát záležet na jejím výběru. Stačí totiž jeden neuvážený krok a můžete se v mžiku dostat do pořádných problémů. Právě proto se vyplatí půjčku sjednávat s chladnou hlavou a zbytečně se neunáhlit.

Úrok a RPSN

Půjčka pro zadlužené sebou samozřejmě nese větší rizika, což se musí odrazit i na výši úrokové sazby a RPSN. Ty jsou u nebankovních půjček obecně několikanásobně vyšší než u běžných bankovních úvěrů. Proč? Nebankovní společnosti se propůjčením peněz bývalým dlužníkům či nespolehlivým klientům vystavují opravdu velkému riziku.

V praxi se ale můžete setkat i s tím, že se vás bude společnost snažit nalákat na nízké úroky, které však nerozhodují o tom, kolik za půjčku ve skutečnosti zaplatíte. Zaměřte se raději na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), ve které jsou započteny nejen úroky, ale i poplatky spojené se správou půjčky.

Historie nebankovní společnosti

Při zařizování půjčky bez registru byste si vždy měli ověřit, zda je vámi vybraná nebankovní společnost důvěryhodná. Ne každý poskytovatel půjčky je férový, což vás může dostat i do pořádných problémů. Před podpisem smlouvy si vždy proklepněte historii dané společnosti a přesvědčte se o tom, jaké zkušenosti s ní měli její klienti v minulosti.

Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu

Porovnejte si všechny dostupné půjčky

Získat peníze