Půjčka pro dlužníky – jak funguje? 

Pokud máte již na své jméno sjednané nějaké úvěry, může být pro vás získání další půjčky mnohem složitější. Velký problém mohou mít klienti, kteří nedisponují dostatečnými příjmy, nebo nejsou schopní řádně splácet své závazky. V takovou chvíli se k vám obrátí zády bez diskuzí většina poskytovatelů úvěrů. Na trhu ale stále existuje takzvaná půjčka pro dlužníky, na kterou dosáhnou i velmi zadlužení klienti. 

Kdo schválí půjčku dlužníkovi? 

S dlužníky mají obecně největší problém banky, které se při schvalování žádostí řídí především bonitou svých klientů. V praxi stačí, že disponujete jen o pár tisíc korun nižšími příjmy a banka vám žádost bez mrknutí oka zamítne. Jako dlužník se tedy budete muset s vysokou pravděpodobností obrátit na nebankovní společnosti, které jsou v tomto ohledu více otevřené. Na druhou stranu budete muset počítat s vyššími náklady na půjčku pro zadlužené, které se budou od těch u bankovních úvěrů výrazně lišit. Většinou je tomu tak z prostého důvodu, a to z „odhodlání“ nebankovní společnosti půjčit vám peníze. Pokud totiž nedisponujete zrovna ukázkovou bonitou, vystavuje se poskytovatel vysokému riziku, za které si samozřejmě účtuje i vyšší odměnu.

Komu se vyplatí sjednat si půjčku pro dlužníky? 

Půjčka pro dlužníky se vyplatí každému, kdo urychleně potřebuje nový zdroj financování – může se jednat například o situace, kdy náhle přijdete o část svých příjmů, nebo vás překvapí nečekané finanční výdaje. V obou situacích se jen malé procento klientů může spolehnout na své úspory a raději sahají po dostupných půjčkách.  Jestliže je navíc vaše finanční tíseň spojená i s krátkodobou neschopností splácet a máte již zápis v jednom z registrů, bude pro vás výhodnější půjčka bez registru. Tu vám nebankovní společnost schválí i v případě, že jste v minulosti neuhradili některé své závazky. Každopádně byste měli vždy přemýšlet nad tím, zda je pro vás sjednání půjčky opravdu tak nezbytné, nebo jestli nemůžete celou situaci řešit jinak. 

Jak vybrat půjčku pro zadlužené? 

Většina lidí stráví výběrem například nové ledničky klidně několik dní, přičemž řeší všechny dostupné parametry do nejmenšího detailu. Jen malé procento lidí však věnuje stejnou pozornost výběru půjčky, která dokáže ovlivnit jejich život mnohem více než špatně zakoupená pračka či nový mobilní telefon. Na co byste se tedy měli zaměřit při výběru půjčky pro dlužníky? 

Úroková sazba a poplatky

Úplně na prvním místě byste měli řešit otázku, kolik vás taková půjčka pro zadlužené bude stát. Její cenu ovlivňuje zejména výše úrokové sazby, která se odvíjí nejen od průměrné výše na trhu s půjčkami, ale i od rozhodnutí samotné nebankovní společnosti. Narazit tak můžete na úroky ve výši několika procent, ale i úroky přesahující hranici dvaceti a více procent. Důležité je i RPSN (roční procentní sazba nákladů), která vám teprve ukáže, jak bude vaše nová půjčka nákladná.

Uvnitř ní můžeme najít nejen zmíněný úrok, ale i další poplatky, které si společnost za vypůjčení peněz naúčtuje. Celková částka, kterou při splácení půjčky pro dlužníky zaplatíte na víc, bude mnohem vyšší, než kdybyste počítali pouze s úrokovou sazbou. Řídit se můžete jednoduchým pravidlem, kdy tou nejvýhodnější půjčkou bude pravděpodobně ta s nejnižším RPSN. Platbě úroků a RPSN se však můžete vyhnout prostřednictvím takzvané půjčky zdarma, kterou nabízí zhruba 50 % tuzemských poskytovatelů úvěrů. 

Srovnání půjček je základ 

Pokud si chcete sjednat opravdu výhodnou půjčku pro dlužníky, budete muset vynaložit trochu více úsilí než jen dohledávat parametry u půjček. Kromě toho je budete muset také porovnat a až následně se rozhodnout, která nabídka je pro vás ta nejvýhodnější. Co to tedy pro vás znamená? Ve zkratce se musíte připravit na několik desítek hodin strávených u počítače či telefonu, během kterých budete dohledávat informace o půjčkách a porovnávat je. 

Jestli vás už teď taková představa děsí, můžete si ušetři práci i čas prostřednictvím srovnávače půjček, který dokáže během chvilky porovnat desítky nabídek na trhu a vybrat pro vás půjčku doslova na míru. Ve výsledku tak můžete klidně ušetřit i 30 % nákladů, které byste museli jinak zaplatit. Stačí když vyplníte krátký formulář, nastavíte parametry půjčky a do pár minut můžete vybírat mezi těmi nejlepšími nabídkami na trhu. 

Bez čeho se při sjednání půjčky neobejdete? 

Půjčka pro dlužníky je obecně považována za dostupnější variantu ke klasickým úvěrům, které jsou často spojené i s vysokou administrativou. Té se nevyhnete ani v tomto případě, kdy bude chtít nebankovní společnost zjistit s kým má tu čest, kvůli čemuž se budete muset i zde vypořádat s nějakým tím papírováním. 

Bonita a ověření příjmů 

Bohužel i nebankovní společnosti staví svůj systém poskytování půjček na bonitě svých klientů, která však nemusí být vždy rozhodující při posuzování, zda půjčku získáte, či naopak. Bonita neboli schopnost splácet hraje roli především ve výši částky, kterou si můžete půjčit – čím nižší částku si půjčíte, tím vyšší je totiž šance, že ji bude schopni splatit. 

Pokud tedy například nedisponujete zrovna nejvyššími příjmy, nebo se pomalu dostáváte do fáze předlužení, je možné, že nebankovní společnost nebude tak štědrá, jak očekáváte. Na výši či cenu půjčky však mohou mít vliv i další faktory, které jsou do bonity klienta zahrnovány. 

Patří sem mimo jiného i:

• věk, 
• způsob bydlení, 
• rodinný stav, 
• životní situace, 
• výše měsíčních výdajů.