Online půjčku lze dělit hned na několik druhů

mezi ty nejznámější online půjčky se řadí: 

• půjčka bez registru – peníze dostanete i za předpokladu, že máte záznam v jednom z registrů

• rychlá půjčka – peníze můžete mít na účtu okamžitě a bez dlouhého papírování 

Nevíte si rady? Zkuste náš srovnávač online půjček

Pokud si nevíte rady s výběrem půjčky a chcete si ušetřit čas, můžete vyzkoušet náš srovnávač. Ten vám za pár minut dokáže najít půjčku, která bude nejen nejvýhodnější, ale bude šitá přímo vám na míru. Mimo to s námi můžete získat slevu až 40 % a ušetřit měsíčně stovky korun. Zároveň na našich webových stránkách můžete najít i Index úvěrových společností, kde si můžete ověřit, jak si stojí vámi vybraný poskytovatel oproti své konkurenci.

První krok

Úplně v prvním kroku se s vámi budeme potřebovat seznámit a zjistit o jakou půjčku máte zájem. Poroto po vás budeme požadovat informace zahrnující vaše:

jména a příjmení

e-mailovou adresu

telefonní číslo

Zároveň si budete moci navolit parametry půjčky. Konkrétně půjde o výši částky, kterou si chcete půjčit, a to od 1 000 Kč až do 20 000 Kč a dobu splácení, po kterou ji chcete splácet (1 až 30 dní). 

Třetí krok

Proto abychom vám mohli najít půjčku na míru, budeme vás muset nejprve pořádně poznat. V návaznosti na to vás poprosíme o to, abyste nám sdělili informace ohledně: vašeho zdroje příjmů a jeho výše

výše měsíčních nákladů

vašeho zaměstnavatele (jeho jméno a sídlo) 

doby po jakou jste zaměstnáni 

Co budete k sjednání potřebovat?

Banka i nebankovní společnost po vás bude mimo jiné požadovat ověření vaší identity a vašich příjmů. To můžete provést hned dvěma způsoby. U prvního z nich budete muset předložit dva ze svých dokladů totožnosti. První z nich by měl být buď občanský průkaz či řidičský průkaz (někdy i rodný list).

U druhého dokladu máte na výběr hned z několika alternativ: 

řidičský průkaz

cestovní pas

kartička zdravotní pojišťovny

rodný list

Zároveň budete požádáni o doložení minimálně 2 výpisů z bankovního účtu či potvrzení o příjmu. U výpisů z účtu nebude společnost či banka kontrolovat pouze váš příjem, ale i všechny negativní transakce (splátky, výdaje atd.). I když tuto praktiku nedoporučujeme, můžete vše vyřešit založením nového bankovního účtu, kam si necháte pravidelně posílat svoji výplatu a nebudete z něj posílat žádné splátky ani jiné negativní transakce. Jako poslední vás pak bude čekat odeslání symbolické částky ve výši 1 Kč z vašeho bankovního účtu na číslo účtu, které vám poskytovatel sdělí. 

Mnohem rychlejší a jednoduší alternativou je použití bankovní identity. Ta funguje ve zkratce jako „elektronický občanský průkaz“, pomocí kterého se můžete prokázat online prakticky kdekoli, kde to po vás budou požadovat. Zřídit si ji můžete jednoduše ve svém internetovém bankovnictví, přičemž proces její aktivace se může lišit podle banky, u které máte bankovní účet. Poté už jen u poskytovatele vyberete, že chcete svoji identitu ověřit tímto způsobem a máte hotovo. 

Kromě toho se může společnost zajímat i o informace ohledně:

věku

rodinného stavu 

počtu vyživovaných dětí

výše výdajů 

vzdělání

Postup schválením online půjčky

V první řadě se zaměří na vaše měsíční výdaje, jejichž výši ji sdělíte vy sami. Zároveň se ale bude řídit i výpočtem životního minima (minimální výdaje na pokrytí základních potřeb) všech členů domácnosti, který sečte a nakonec vynásobí 1,5x. Tento údaj bude poté považovat za minimální částku, která vám musí zůstat po splacení všech závazků.

Zároveň si prověří vaši bonitu neboli schopnost splácet, kterou ovlivňuje nejen životní situace, ve které se nacházíte (věk, rodinný stav, vzdělání atd.), ale i záznamy v jednotlivých registrech. Podle dat u nebankovních společností uspěje většina klientů. Ve výsledku téměř 78 % z nich poskytuje půjčku bez registru, 17 % nemá problém s klienty, kteří se potýkají s exekucemi a 52 % poskytne úvěr lidem, kteří mají již za sebou insolvenční řízení.

Banka vs. nebankovní společnost

Prvním z rozhodnutí, které budete muset učinit je výběr mezi bankou a nebankovní společností. Banky se zpravidla řídí přísnějšími pravidly, díky kterým na online půjčku nedosáhne každý. Na druhou stranu vám ale dokážou nabídnout výhodnější úrok a vyšší limity u půjčované částky.

Nebankovní společnosti se naopak snaží vyhovět téměř všem klientům, díky méně striktním pravidlům. Za tuto výhodu si však připlatíte v podobě vyšších úroků, RPSN a poplatků. Zároveň byste měli hledět i na to, jestli je daný poskytovatel opravdu důvěryhodný. Mnohem bezpečnější je vybírat mezi již ověřenými společnostmi, které můžete najít i v našem srovnávači půjček[2].

Co podle Čechů znamená RPSN?

Zhodnoťte všechny nabízené výhody

Banky i nebankovní společnosti se snaží své potenciální klienty nalákat na různé akce a výhody, díky kterým můžete ušetřit i tisíce korun měsíčně, a to především u krátkodobých půjček. Nejčastěji se setkáte s první půjčkou zdarma, kdy vám společnost nebude účtovat žádné úroky ani RPSN. Tato výhoda je nabízena pouze novým klientům. Mimo to můžete využít i různých akcí jako jsou slevy (u nás můžete získat slevu až 40 %) nebo výhodnější úrokové sazby. Při porovnávání jednotlivých nabídek byste měli brát v potaz i nabízené benefity a výhody, jako splátkové prázdniny či odpuštění poplatků při nesplácení.

Proč si Češi nejčastěji půjčují?

Smlouvu si vždy pořádně pročtěte

Hlavní je, aby smlouva odpovídala tomu, na čem jste se s bankou či nebankovní společností dohodli[8].

Zároveň byste si měli prověřit, že vám nebudou účtovány žádné skryté poplatky, mezi které se často řadí:

poplatek za poskytnutí online půjčky

poplatek za nesplácení

poplatek za odeslání upomínky

poplatek za předčasné splacení online půjčky

Co když mě zamítnou?

Po zamítnutí vaší žádosti můžete přistoupit hned ke dvěma krokům:

splacení části dluhů – o bonitě částečně rozhoduje výše závazků, které musíte splácet. Pokud se rozhodnete část svých dluhů předčasně splatit, můžete dosáhnout na to, aby vám banka nebo nebankovní společnost umožnila navýšení již stávajícího dluhu.

konsolidace – druhou z možností je takzvaná konsolidace, kterou si můžete sjednat u bank i nebankovních společností. Ve zkratce se jedná o službu, kdy dojde ke sloučení většiny závazků v jeden, který můžete následně výhodně splácet. Zároveň vám mohou nabídnout určitou částku, kterou můžete utratit jakkoli se vám zlíbí.

Když ani to nepomůže, přichází na řadu poslední možnost, a to žádost o online půjčku u jiného poskytovatele úvěrů. Největší šanci budete mít pravděpodobně u nebankovních společností, které hodnotí bonitu podle svých pravidel a často ani nenahlíží do registrů.

Nechte si poradit

Pokud si nevíte rady, kam dál a s vaší špatnou finanční situací vám nepomohla ani nebankovní společnost, které dlužíte, je na čase nechat si poradit. Pomoc vám mohou v bezplatné finanční poradně, kterou naleznete téměř po celé ČR. Stačí když se spojíte s jednou s organizací, naleznete nejbližší pobočku (někdy stačí jen zavolat) a přinesete s sebou všechny potřebné dokumenty. Na jejich základě vám budou schopni poradit, jak postupovat a mohou vám pomoci i s veškerým papírováním[12].

Oddlužení jako poslední možnost

Jako poslední možnost při neschopnosti splácet, kdy vše často končí dluhovou pastí, je oddlužení. To je možné provést pouze v případě, že soud uzná, že se zrovna nacházíte v úpadku. Ten je možné kvalifikovat tak, že nejste schopni splácet žádný ze svých závazků, nebo jste právě v dluhové pasti (jste předlužení)[13].

Zároveň je ale nutné, abyste splňovali i ostatní kritéria:

dlužník dluží více než jednomu věřiteli (nutné splnit vždy)

dlužník nesplácí své závazky déle než 30 dní (nutné splnit u neschopnosti splácet)

dlužníkovi závazky převyšují hodnotu jeho vlastního majetku (nutné splnit u předlužení

Pokud tato kritéria splňujete, můžete začít s oddlužováním, se kterým vám pomohou i v již zmíněné finanční poradně. Konkrétně vám mohou vypracovat oba dokumenty, které budete muset předložit příslušnému krajskému soudu. Jedná s o insolvenční návrh (vyhlásíte osobní bankrot), který můžete podat vy a návrh na povolení oddlužení, který pro vás může sepsat pouze odborník. Soud poté vše důkladně prověří a rozhodne o tom, zda vám bude oddlužení povoleno. Hlavní je abyste disponovali pravidelným měsíčním příjmem, ze kterého budete moci závazky splácet. Na celý proces oddlužení bude dohlížet takzvaný insolvenční správce, který rozhodne i o tom, jak se vypořádáte se svými věřiteli:

1. prodej majetku
2. vytvoření nového splátkového kalendáře

Následně se ocitnete ve fázi, kdy musíte vynaložit maximální úsilí na to, abyste své dluhy splatili, a to alespoň jejich část. V současnosti může být totiž oddlužen prakticky kdokoli, kdo prokáže, že se maximálně snažil splatit své dluhy a řídil se předem stanovenými pravidly. Ve výsledku můžete oddlužení dosáhnout v případě, že:

• splatíte minimálně 60 % dluhů během 3 let
• splatíte minimálně 30 % dluhů během 5 let
• soud uzná, že jste se během 5 let maximálně snažili splatit své závazky