Roste počet lidí, neschopných splácet své závazky
Podle posledních dat se celkový dluh občanů ČR meziročně zvýšil o 314 miliard korun na 2,87 bilionu korun. Jedná se tak o největší nárůst během posledních dvaceti let. Problémy se splácením mají hlavně mladí lidé a důchodci. Průzkumy navíc ukazují, že ceny půjček se u jednotlivých poskytovatelů liší i o tisíce ne-li desetitisíce korun.
Celkový dluh Čechů meziročně roste
K třetímu čtvrtletí letošního roku meziročně vzrostl celkový dluh Čechů o 314 miliard korun na 2,87 bilionu korun, přičemž se jedná o největší nárůst za posledních 20 let. U běžných úvěrů se klientům prozatím daří dluhy splácet téměř bez problémů. Situace je však opačná u krátkodobých půjček, které jsou svojí podstatou mnohem rizikovější.
Krátkodobé půjčky jsou rizikovější
U nich míra nesplácení vzrostla o 600 milionů korun. Průměrná výše takového úvěru se pohybuje okolo 220 tisíc korun, které mohou mít klienti na účtu do několika minut. Právě to vede velkou část lidí k sjednávání nevýhodných půjček. Mezi nejrizikovější skupiny se řadí zejména mladí lidé a důchodci, u kterých je podle dat mnohem vyšší pravděpodobnost, že nebudou svůj úvěr poctivě splácet.
Rozdíly v cenách úvěrů se liší i o tisíce korun
I když se situace ohledně krátkodobých spotřebitelských úvěrů údajně zlepšuje, stále jsou mezi jednotlivými poskytovateli obrovské rozdíly mezi cenou úvěrů. Ty se mohou pohybovat v řádu pár stovek korun, ale i desetitisícových částek.
Jak porovnat rozdíly v cenách úvěrů?
Na tento nešvar se letos zaměřila organizace Člověk v tísni, která se rozhodla již po několikáté obnovit svůj index, podle kterého mohou zájemci vybírat, u koho si půjčku sjednají. Ve zkratce zde tedy mohou najít informace o důvěryhodnosti, férovosti a výhodnosti bank a nebankovních společností.
Organizace se zaměřila na 35 tuzemských poskytovatelů půjček, u kterých zkoumala podmínky při sjednání půjčky ve výši 50 tisíc korun se splatností do 12 měsíců. Při jejich porovnání zjistila, že nejférovější banky a nebankovní společnosti navýší cenu úvěru přibližně o 1 700 korun. Existují ale i poskytovatelé, kteří si nebojí naúčtovat až 45 tisíc korun.
Zdroj: Člověk v tísni [1].
Zonky se řadí mezi nejlepší poskytovatele
Mezi nejlepší nebankovní poskytovatele se řadí Zonky, Home Credit či Essox. Z bank se pak na předních příčkách umístilo Air bank či Česká spořitelna. Podle Člověka v tísni se tito poskytovatelé řadí mezi jedny z nejférovějších na českém trhu, a to nejen z hlediska půjčky, ale i samotného přístupu ke klientům.
A jak jsou na tom další poskytovatelé?
Nejhorší výsledky prokázaly poskytovatelé Centrofinance, Ferratum a HFS. Jako nejhorší je zmiňována nebankovní společnost Via SMS, která si účtuje šíleně vysoké úroky. Velmi špatné hodnocení obdržela i banka Oberbank, která má již dlouhou dobu problémy s transparentností.
Odborníci radí vybírat půjčku nejen podle výše úrokové sazby
Velká část rizikových klientů při sjednání půjčky neřeší podmínky, za kterých jim bude úvěr poskytnut. Pokud se rozhodnou půjčku podle něčeho vybírat, jedná se zpravidla o výši úrokové sazby. Ta však podle odborníků není rozhodující. V ceně půjčky hraje roli RPSN a další poplatky, které se mohou projevit například při dlouhodobém nesplácení.
Podle čeho vybírat půjčku?
Při výběru byste se měli pokusit zvážit všechny možnosti a až poté si půjčku sjednat. S tím vám mohou pomoci srovnávače půjček, které jsou schopné porovnat stovky nabídek a najít vám půjčku, která vám opravdu sedne. Ani srovnávače nejsou neomylné, a proto byste si měli ověřit všechny dostupné informace ještě předtím, než podepíšete úvěrovou smlouvu.
Zdroje
- Člověk v tísni. Rozdíly v cenách úvěrů se liší i o tisíce korun. In: clovekvtisni.cz. [online]. 16.11.2020. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-napovi-7193gp
