Co je to registr dlužníků? 

Pokud se rozhodnete přistoupit ke sjednání úvěru, máte hned dvě možnosti, na koho se obrátit, a to buď na banku, nebo nebankovní společnost. Mezi oběma subjekty však lze najít poměrně velké rozdíly, jež se projevují zejména v přístupu k žadatelům o úvěr. Obvykle se tak liší způsoby vyhodnocování bonity, kdy například nebankovní poskytovatelé často nenahlíží do takzvaných registrů dlužníků – právě proto je často v jejich nabídce přítomná i půjčka bez nahlížení do registru. 

Jaké informace lze najít v registru dlužníků? 

Možné negativní zápisy v registru dlužníků vám mohou zlomit vaz i u nebankovní společnosti, a to především v případě, že se jedná o větší prohřešky. Průzkumy ukazují, že zhruba 78 % nebankovních společností nenahlíží do dostupných registrů a případným zápisům nepřipisují nějak zvlášť velkou váhu. Na druhou stranu se v registru mohou nacházet i pozitivní zápisy, díky nimž vám vzroste úroveň vaší bonity – jedná se o zápisy, z nichž lze vyčíst, že se řadíte mezi spolehlivé dlužníky. 

Nejvyužívanějšími registry dlužníků jsou:    

• SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelů),
• Bankovního registru klientských informací (BRKI), 
• Nebankovního registru klientských informací (NRKI), 
• Registr platebních informací (REPI),
• European United Credit Bureau (EUCB).

V čem se liší od bankovních úvěrů? 

Jelikož jsou banky často kritizovány ze strany některých žadatelů o půjčku kvůli jejich striktnímu hodnocení žádostí, velká část z nich raději zkouší své šance u nebankovních poskytovatelů. Než se však pustíte do stejného kroku, měli byste si nejprve být vědomy toho, že bankovní a nebankovní sektor se od sebe v mnohém liší. Klasické banky jsou přísně regulovány ze strany České národní banky, což se samozřejmě odráží i na jejich přístupu ke klientům. Velká část z nich tak jen v minimu případů poskytne peníze velmi zadluženému žadateli s nízkou bonitou. 

Nebankovní půjčky bez registru – jaké jsou rozdíly? 

Právě proto se dostávají do popředí spíše nebankovní poskytovatelé, v jejichž nabídce je krom jiného i půjčka pro zadlužené klienty, a to bez ohledu na to, zda disponuje daný žadatel i negativními zápisy v registru dlužníků. Poskytnutím peněz takovému klientovi se samozřejmě vystavuje nemalému riziku, což se odráží i na výhodnosti podmínek úvěru. Hned v první řadě je tedy nutné počítat s poměrně vysokými úrokovými sazbami a také ostatními poplatky – to lze rozpoznat z výše RPSN, které často vzroste i na desítky či dokonce stovky procent. 

Jak na výběr půjčky? 

Jak už jste pravděpodobně pochopili, obvykle je půjčka pro lidi v registru méně výhodná než klasické bankovní úvěry, což však neznamená, že byste od ní měli hned dávat ruce pryč. Naopak stačí, když si dáte záležet na jejím výběru a pečlivě si přečtete úvěrovou smlouvu. Největší problémy v tomto ohledu představuje již zmíněné RPSN, kterému věnuje pozornost jen minimum žadatelů o půjčku. Drtivá většina z nich totiž raději hodnotí jednotlivé nabídky podle výše úrokové sazby, což je ale jen pomyslná špička ledovce – u každé půjčky je nutné brát v úvahu i ostatní poplatky a náklady, jež je nutné během splácení úvěru uhradit. Pozor si samozřejmě dejte i na podmínky splácení či poskytnutí půjčky, kde se často objevují kličky a háčky například v podobě zpoplatněného předčasného splacení úvěru či úplného zákazu úvěr splatit dříve.