Která banka půjčí po insolvenci?

Na první pohled se může zdát, že je sjednání půjčky po insolvenci téměř nemožné, což naštěstí není úplně pravda. U běžných bank je sice sjednání pro velmi zadlužené klienty nedostupné, ale stále existují nebankovní společnosti, které jsou ochotné poskytnout úvěr i lidem s ukončeným insolvenčním řízením, a to za předpokladu, že splní určité podmínky. Dopředu je ale nutné počítat s tím, že nebankovní půjčky disponují vyššími úrokovými sazbami a složitějšími podmínkami celého úvěru. Právě proto byste měli zvážit, zda je pro vás půjčka po insolvenci v dané situaci tím nejlepším řešením.

Kolik vás bude půjčka stát?

Před sjednáním každé půjčky by vás měla v první řadě zajímat její cena, která se může někdy vyšplhat i na několikanásobně vyšší částky oproti té, kterou jste si půjčili. Právě proto je dobré zaměřit se hned na několik ukazatelů, které vám pomohou odhadnout, kolik za půjčku přeplatíte a zda je pro vás vůbec možné takový úvěr bez problémů splatit.

Úroková sazba

Půjčky po insolvenci jsou obvykle spojené s vyššími úrokovými sazbami, které se mohou vyšplhat i na dvojciferná čísla. Důvodem je především to, že nebankovní společnosti považují lidi s insolvenčním řízením za velmi rizikové a úrokové sazby berou i jako formu kompenzace za toto riziko. Ve výsledku tak úroková sazba alespoň z části udává celkovou výši měsíční splátky a i to, jakou pro vás bude nebankovní půjčka představovat finanční zátěž.

Poplatky

Poplatky spojené s půjčkou po insolvenci mohou být různé a jejich výše se může lišit v závislosti na nebankovní společnosti, u níž o půjčku žádáte. Obecně se jedná o jednorázové poplatky, jejichž výše se dokáže vyšplhat i na tisíce korun. Mezi ty nejčastější, na které můžete při splácení půjčky narazit se řadí například:

• poplatek za sjednání půjčky,
• poplatek za předčasné splacení půjčky,
• poplatek za prodlení se splátkou,
• poplatek za změnu podmínek půjčky.

Jak se vyhnout nesplácení?

Problémy s nesplácením půjčky mohou mít různé příčiny a často vedou i k větším finančním problémům. V souvislosti s tím je dobré dodržovat alespoň pár základních zásad, díky nimž se můžete takovým nepříjemnostem snadno vyhnout. V první řadě si před sjednáním půjčky dobře promyslete, zda ji skutečně potřebujete a jestli ji budete v budoucnu schopni splácet. V souvislosti s tím si před sjednáním půjčky opravdu pečlivě prostudujte podmínky a všechny poplatky spojené s půjčkou. Během toho se zaměřte hlavně na výhodnost podmínek, kam spadá i výše RPSN a úrokové sazby. Už při podpisu smlouvy si rozmyslete, zda vám bude vyhovovat výše měsíční splátky. Pokud si nejste jistí, není od věci přistoupit na nižší splátku a v budoucnu ji případně zvýšit.

Kam až může vést dlouhodobé nesplácení?

I ta nejvýhodnější nebankovní půjčka vás může dostat do pořádných problémů, pokud ji nebudete schopni splácet. Na úplném začátku na vás čekají vysoké sankce a úroky z prodlení, které výrazně navýší celkovou výši půjčky – velmi neférový poskytovatelé mohou požadovat i sankce v řádu několika desítek procent z nesplacené částky.

Pokud se vám podaří začít znovu závazky splácet, budete mít i tak zanesený negativní zápis v registru dlužníků, což vám podstatně stíží jednání s poskytovateli o sjednání dalšího úvěru. Mnohem horší je případná exekuce, která vyústí až k omezení nebo zákazu nakládání s vašimi financemi a majetkem. Posledním krokem je pak insolvence, která je považována za jediný způsob, jak se mohou předlužení klienti nadobro zbavit svých dluhů.