Porovnejte si všechny bankovní účty
 | Creditas | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | Moneta | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | Raiffeisenbank | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | FIO | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | mBank | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | AirBank | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 35 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | Komerční banka | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 39 / 99 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | ČSOB | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 40 / 100 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | Česká spořitelna | Spořicí sazba 0 % | Cizí bankomat 40 / 125 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
 | Hello bank | Spořicí sazba 1,0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby ne | Získat |
 | Unicredit | Spořicí sazba 6,0 % | Cizí bankomat 0 Kč | Mobilní platby Apple i Google | Získat |
Aktualizováno 19.1.2023
Vše o běžných účtech v roce 2023
Vybrat ten nejlepší bankovní účet nemusí být vůbec jednoduché. Není to totiž jen o ceně (poplatcích), ale i o funkcích, které daný účet nabízí. Na co se všechno zaměřit, jaká je reálná cena účtů bank v České republice a co všechno nabízí? Na co si dát pozor při výběru? To vše se dozvíte na řádcích níže s přirovnáním k 6 typům klientů na kterých uvidíte, kolik takoví typizovaní klienti reálně zaplatí za využívání porovnaných bankovních účtů.
Viditelné a neviditelné poplatky
Začněme s cenou. Cenou není myšleno jen poplatek za vedení účtu, ale i všechny související náklady s používáním účtu. V dnešní době nabízí většina bank účty „zdarma“, ale je tím myšleno pouze bez poplatku za vedení účtu. Souvislé funkce jsou zpoplatněné a občas se mohou prodražit. Na druhou stranu je zde i možnost mít peníze na běžném účtu úročeny. Předtím, než se podíváme na detaily, máme pro Vás otázku.
Kde mají Češi úspory?
Množství peněz na běžném vs spořicím účtu
V miliardách Kč, statistiky České národní banky aktuální k 30.8.2020
Přestože na spořicích účtech lidé řeší změnu každého procentního bodu, dle statistik mají většinu svých peněz na běžných účtech, kde není běžné úročení. Na běžných účtech tedy spořicí sazbu zatím lidé příliš nevyžadují. Přesto to některé banky nabízejí. Které to jsou? Podívejte se na naše srovnání běžných účtů, konkrétně na sloupec Spořicí sazba.
Vybíráte hotovost?
Pokud Vás nebaví hledat nejbližší bankomat Vaší banky, připravte se u většiny bank na poplatky za výběry z cizích bankomatů. Zde je ještě potřeba rozlišovat poplatek za výběr z cizího bankomatu v Česku a z cizího v zahraničí – některé banky mají rozdílné poplatky. Pouze 3 banky v rámci svých účtů bez poplatku za vedení nabízí výběry z cizích bankomatů doma i v zahraničí zdarma. Najdete je v našem srovnání bankovních účtů, stačí se podívat na sloupec Výběry.
Služby zdarma
Co je všechno u bank v ČR zdarma
| Vedení účtu | Platební karta | Tuzemské platby | Vlastní bankomat | Cizí bankomat ČR | Cizí bankomat svět | |
| Air Bank | ano | ano | ano | ano | ne | ne |
| Creditas | ano | ano | ano | ano | ano | ano |
| Česká spořitelna | ne | ano | ano | ano | ne | ne |
| ČSOB | ne | ano | ano | ano | ne | ne |
| Equa bank | ano | ano | ano | ano | ano | ano |
| Expobank | ano | ano | ano | ano | ano | ano |
| Fio banka | ano | ano | ano | ano | ne | ne |
| Hello Bank | ano | ano | ano | ano | ne | ne |
| Komerční banka | ano | ano | ne | ano | ne | ne |
| mBank | ano | ano | ano | ne | ne | ne |
| Moneta | ano | ano | ano | ano | ano | ano |
| Raiffeisenbank | ano | ano | ano | ano | ano | ne |
| Sberbank | ano | ne | ne | ne | ne | ne |
| Trinity Bank | ano | nelze | ano | nelze | nelze | nelze |
| UniCredit | ne | ano | ano | ano | ano | ano |
Kolik zaplatíte při platbě v cizí měně?
Ať už na internetu nebo na dovolené kartou či při výběru z bankomatu, platby v cizí měně se vždy řídí jedním a tím samým kurzovním lístkem. Níže jsou dané kurzy bank. Ale POZOR. Je možné, že banka převádí všechny zahraniční měny na jednotný kurz dle kurzu karetní asociace a až poté vám to dle platného kurzu převede na koncovou měnu. Může se tedy stát bizarní situace, kdy vám někdo pošle EUR, banka použije kurz karetní asociace na USD a pak vám peníze převede zpět na EUR. V takovém případě můžete mít dobrý EUR kurz, ale tratíte na kurzu karetní asociace.
Kurzy bank (EUR + USD)
Aktualizováno denně. Čím nižší cena za jedno USD, tím lepší. USD prodej znamená kurz, který se použije například při platbě kartou pro částku v USD. USD nákup se použije, když vám někdo pošle USD na účet vedený v Kč
Pamatujte si! Vždy plaťte v lokální měně, jinak dojde k pro Vás nevýhodnému převodu měn u obchodníka a nikoliv u Vaší banky.
Typizovaný klient a kolik platí
Pro lepší přehled je možné specifikovat potřeby některých klientů a ukázat si, kolik by u konkrétních bank měsíčně zaplatili. Třeba se v některém z nich najdete i Vy J Průzkum provedli Hospodářské noviny v rámci soutěže Nejlepší banka 2019.
Jak se určoval typizovaný klient
| Klient | Výběr na pobočce | Vlastní bankomat | Cizí bankomat | Platba kartou | Měsíční obrat | Zůstatek |
| Racionální | – | 3x (12000 Kč) | 1x (5000 Kč) | 6x (6000 Kč) | 30 000 Kč | 50 000 Kč |
| Bezstarostný | 1x (5000 Kč) | 1x (3000 Kč) | 2x (6000 Kč) | 6x (4800 Kč) | 25 000 Kč | 70 000 Kč |
| Náročný | – | 5x (15000 Kč) | 1x (3000 Kč) | 8x (8000 Kč) | 50 000 Kč | 100 000 Kč |
| Šetřivý | – | 1x (3000 Kč) | – | 4x (3200 Kč) | 15 000 Kč | 15 000 Kč |
| Konzervativní | 1x (3000 Kč) | 1x (3000 Kč) | – | 3x (2400 Kč) | 20 000 Kč | 60 000 Kč |
| Student | – | 1x (3000 Kč) | – | 4x (3200 Kč) | 15 000 Kč | 15 000 Kč |
Hospodářské noviny navíc uvádí: „Výzkum propočítává náklady na vedení běžného účtu pro šest různých typů klientů. Od kategorie takzvaných náročných, kteří zadávají různé typy úkonů a často vybírají z bankomatu, až po studenty, kteří čerpají slevu za to, že ještě chodí do školy, a moc služeb nepotřebují. V potaz jsou brány ceny k červnu tohoto roku.“
V potaz se tedy nebrali poplatky za využívání dalších služeb jako jsou například kreditní karty, kontokorenty, půjčky a další.
Kolik tedy typizovaný klient zaplatí u českých bank?
| Racionální | Bezstarostný | Náročný | Šetřivý | Konzervativní | Student | |
| Expobank | -56,7 | 70,7 | -113,3 | -17 | 134,5 | -17 |
| Creditas | -50,6 | -49,4 | -98,8 | -15,9 | -33,8 | -15,9 |
| Air bank | -33,3 | 35,8 | -33,3 | 0 | 25 | 0 |
| Hello bank! | -18,8 | 26,3 | -35 | -6,4 | 24,5 | -6,4 |
| Sberbank | -0,4 | 178,7 | -0,7 | -0,1 | 253,7 | -0,1 |
| Unicredit | -0,4 | 257,8 | -0,7 | -0,1 | 357,9 | -0,1 |
| mBank | 0 | 19 | 0 | 0 | 19 | 0 |
| Fio | 0 | 110,8 | 13,3 | 0 | 129,2 | 0 |
| Equa bank | 0,4 | 150,7 | 1,5 | -0,1 | 159,2 | -0,1 |
| ČSOB | 8,3 | 270,8 | 0 | 0 | 224,2 | 0 |
| Raiffeisenbank | 10,8 | 115,8 | 43,8 | 0 | 144,2 | 0 |
| Komerční banka | 47,3 | 222,6 | 63,8 | 24 | 252,1 | 0 |
| Česká spořitelna | 50,4 | 328,8 | 111,3 | 29 | 315 | 0 |
| Moneta | 130 | 170 | -0,7 | 0 | 210 | 50 |
V Kč za měsíc. Údaje k 6. 11. 2019
Co se týče poplatků, jsou na tom menší banky nepřekvapivě mnohem lépe než velké. Mínusové hodnoty v tabulce dokonce znamenají, že klient na účtu vydělává. To je způsobeno malými nebo žádnými poplatky a úročením zůstatku na běžném účtu.
Funkce
Změnit ceny je pro banky jednoduché, ale vytvořit jednoduchou a snadno použitelnou aplikaci, internetové bankovnictví a další souvislé funkce? To už je opravdu oříšek. A právě tím se často odlišují ty nejúspěšnější banky od průměru. A jak jsou lidé obecně spokojeni?
Chtějí lidé měnit banku?
Uvažoval jste v posledních 12 měsících o změně banky, nebo že byste začal využívat ještě další banku?
Zdroj dat: Česká bankovní asociace
Důvody těch, kteří neudělali nic
Zdroj dat: Česká bankovní asociace
Z toho vychází, že Češi jsou se svou bankou převážně spokojeni. Udělali jsme si vlastní průzkum toho, jak lidé používají běžný účet a co je pro ně v bance důležité.
Kolik mají účtů?
V prvé řadě jsme zjistili, že většina lidí má více než 1 účet. Odráží to rozdílné ceny a funkce jednotlivých bank – každou banku pak lidé používají jinak.
Kolik mají lidé bankovních účtů?
Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek
Například se rozšiřuje trend Depozitních turistů, což jsou lidé, kteří si založili bankovní účet u jiné banky jenom kvůli lepší spořicí sazbě. Mají stále svou hlavní banku se všemi důležitými funkcemi, ale zároveň i účet navíc. V době, kdy založení účtu trvá pouze pár minut a vše je online, vlastně není divu.
Použití mobilní aplikace
Dále jsme zjišťovali důležitost mobilní aplikace. Téměř 60 % lidí ji pravidelně používá.
Používáte mobilní aplikaci?
Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek
Jednoduchost mobilní aplikace
Jednoduchost banky se stává čím dál tím víc důležitou. Přesto některé banky stále mobilní aplikaci nemají nebo ji mají ve špatném stavu. Dle dalšího průzkumu mají nejpřívětivější aplikace následující banky:
Klientská přívětivost bankovní mobilní aplikace
| Banka | Klientská přívětivost aplikace v % |
| Air Bank | 95 |
| Moneta Money Bank | 95 |
| Komerční banka | 95 |
| Equa bank | 90 |
| Česká spořitelna – George | 90 |
| ČSOB | 85 |
| mBank | 85 |
| Banka Creditas – RICHEE | 85 |
| Raiffeisenbank | 80 |
| UniCredit Bank | 70 |
| Hello bank! | 65 |
| Fio banka | 60 |
| Sberbank | 50 |
Průzkum od Finparada, aktuální k 4.2.2020
Google, Apple, Garmin, Fitbit,… pay
Nejrychleji rostoucí funkcí v oblibě je platba přes telefon. Přestože obliba roste rychle, zatím ji používá „pouze“ 50 % lidí.
Používáte Google / Apple nebo jiný pay?
Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek
Rok 2019 se nesl v implementaci této funkce mezi většinou z českých bank. Jak jsou na tom dnes?
Implementace Apple a Google pay
| Banka | Apple pay | Google pay |
| Air Bank | ano | ano |
| Banka CREDITAS | ano | ano |
| Česká spořitelna | ano | ano |
| ČSOB | ano | ano |
| Fio banka | ano | ano |
| J&T Banka | ano | ano |
| Komerční banka | ano | ano |
| mBank | ano | ano |
| MONETA Money Bank | ano | ano |
| Raiffeisenbank | ano | ano |
| UniCredit Bank | ano | ano |
| Equa bank | ano | ano |
| Expobank | ne | ne |
| Hello bank | ne | ne |
| Sberbank | ne | ne |
Zdroj dat: vlastní průzkum
A co je vlastně pro lidi nejdůležitější?
Zdroj dat: vlastní průzkum, 2020, reprezentativní vzorek
Na prvním místě mají účastníci ankety nejčastěji jednoduchost a použitelnost v závěsu s výběry zdarma a vyladěnou mobilní aplikací. Na posledním jsou možnosti investic, což ale není tak překvapivé. Vzorek odpovědí je totiž z obecné populace, ve které se o investice do akcií, dluhopisů, zlata nebo P2P financování zajímá pouze malá část lidí.
A co Vy? Jste spokojeni s Vaší bankou? Změna je opravdu snadná. Založit účet je možné online a nezabere vám to víc jak pár minut. Stačí se podívat na srovnání běžných účtů a jen si vybrat, Tak hurá do toho.
Zdroje
- Petr Kučera. Nejlepší účty bez poplatků. Tři už jsou opravdu zdarma . In: Penize.cz [online]. 10. 2. 2017. Dostupné z: https://www.penize.cz/osobni-ucty/412383-nejlepsi-ucty-bez-poplatku-tri-uz-jsou-opravdu-zdarma
- Filip Sýkora. Kdo chodí na pobočku, ten platí víc. Nejlevnější účty nabízejí menší banky jako Creditas nebo Expobank . In: ihned.cz [online]. 6. 11. 2019. Dostupné z: https://archiv.ihned.cz/c1-66671440-kdo-chodi-na-pobocku-ten-plati-vic-nejlevnejsi-ucty-nabizeji-mensi-banky-jako-creditas-nebo-expobank
- Česká bankovní asociace. Image bankovního sektoru 2019. In: CBAonline.cz [online]. 26. 3. 2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/image-bankovniho-sektoru-2019
- Veronika Křivská. Z rozsáhlé analýzy mobilního bankovnictví vzešla Cena Finparády za rok 2019. Získala ji Komerční banka. In: finparada.cz [online]. 4. 2. 2020. Dostupné z: https://finparada.cz/6159-Z-rozsahle-analyzy-mobilniho-bankovnictvi-vzesla-Cena-Finparady.aspx
