Co je konsolidace

Představte si, že máte několik různých úvěrů – jeden za mobil, druhý za novou televizi a třetí třeba za auto. Každý z těchto úvěrů má jiný úrok, jiné splátky, a ještě k tomu je musíte pravidelně splácet na odlišné bankovní účty. Kromě toho, že přeplatíte, pro vás bude velmi složité i samotné splácení, kvůli čemuž můžete omylem zapomenout na splátku úvěru. A právě v tuto chvíli přichází na scénu konsolidace. V podstatě se jedná o sloučení všech úvěrů do jednoho. Místo několika různých splátek tedy platíte jen jednu, obvykle s pevným úrokem. Zároveň máte lepší přehled o svých financích. Většina poskytovatelů se vám bude snažit poskytnout výhodnější úrokové sazby a další podmínky. Po srovnání úvěrů vám tak nabídne parametry, jež budou ve většině případů výhodnější než vaše stávající závazky – zpravidla se ale bude jednat o průměr všech slučovaných úvěrů.

Pro koho je vhodná?

Když už víte, co je konsolidace, pojďme se podívat na to, pro koho je opravdu vhodná. Prvními kandidáty na konsolidaci jsou klienti, kteří disponují více úvěry. Hravě si tak usnadní správu svých financí a pravděpodobně dosáhnou i na výhodnější podmínky. Ideálním řešením je i v případě, že vám půjčky pomalu přerůstají přes hlavu a potřebujete trochu zvolnit. Většina poskytovatelů vám pomůže snížit měsíční splátku i o několik stovek či tisícovek korun. Pokud si nejste jistí, zda pro vás bude konsolidace opravdu výhodná, můžete vyzkoušet online srovnávač půjček. Ten za vás prověří dostupné nabídky a vybere pro vás ty nejvýhodnější.

Jak vybrat konsolidaci?

Konsolidace by vám měla pomoci sjednat výhodný úvěr, a ne vás zbytečně předlužit. Právě proto byste v žádném případě neměli podcenit její výběr. Jedině tak se můžete přesvědčit o tom, že jsou pro vás dané podmínky výhodné. 

Porovnávejte úrokové sazby

Tak jako byste srovnávali ceny zboží, měli byste srovnávat i úrokové sazby různých nabídek konsolidace. Obecně platí, že čím je úroková sazba nižší, tím levnější je úvěr. Bohužel se však může jednat pouze o reklamní trik a společnost si přitom naúčtuje nemalé poplatky. 

Ve výsledku pro vás bude půjčka mnohem nákladnější. Při porovnávání se zaměřte i na RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Opravdu nejlepší nebankovní půjčka či bankovní úvěr by měly disponovat nízkou úrokovou sazbou a RPSN, jež se liší jen o pár procent.

Pozor na poplatky

Vždycky si přečtěte úvěrovou smlouvu a zaměřte se i na podmínky pod čarou. Některé konsolidace mohou zahrnovat i skryté poplatky nebo sankce za předčasné splacení. Dopředu si zjistěte i poplatky za předčasné splacení u stávajících věřitelů. Obvykle se jedná o několik procent z předčasně splacené částky.

Délka trvání půjčky

Delší doba splácení vede ke snížení výše měsíčních splátek, díky čemuž výrazně ulevíte svému rodinnému rozpočtu. Prodlužování doby splatnosti však navyšuje i cenu úvěru. Ideální je tak sjednat si konsolidaci s delší dobou splatnosti a předčasným splacením zdarma. Dočasně si tak můžete sjednat půjčku s nízkými splátkami a poté ji předčasně splatit, díky čemuž ušetříte i částky v řádu tisíců korun.