Refinancování nebo konsolidace?

V dnešní době se mnoho lidí setkává s pojmy refinancování a konsolidace půjček, které navíc často považují za synonyma. Skutečnost je taková, že se jedná o dva zcela odlišné procesy s odlišnými charakteristikami. Refinancování obvykle představuje převedení úvěru k jinému poskytovateli, který vám poskytne půjčku s lepšími podmínkami – například nižší úrokovou sazbou nebo kratší dobou splatnosti. 

Kdy přistoupit na refinancování?

Refinancování může přinést dlužníkům řadu výhod. Vše však často závisí na konkrétních okolnostech jednotlivce. Jedním z hlavních faktorů, který může ovlivnit vaše rozhodnutí, je aktuální úroková sazba. Pokud byl původní úvěr uzavřen v době vysokých úrokových sazeb a tržní sazby od té doby klesly, určitě stojí za zvážení přistoupit k refinancování.

Pro koho je refinancování vhodné

Dalším důležitým aspektem je také vaše bonita. Pokud se od uzavření původního úvěru výrazně zlepšila, můžete mnohem snáze dosáhnout na lepší úrokové podmínky. Roli navíc hraje i zbývající délka doby splatnosti úvěru. Pokud zbývá ještě mnoho let do konce splatnosti vaší půjčky, může vám refinancování pomoci ušetřit. 

Na druhou stranu, pokud je doba splatnosti téměř u konce, mohou veškeré poplatky a náklady spojené s refinancováním převážit potenciální úspory. Během výběru refinancování se vyplatí využít srovnávač půjček, s nímž získáte bezplatné porovnání dostupných nabídek.

Je refinancování ideální řešení?

Refinancování úvěru může na první pohled vypadat jako ideální řešení. Nízké úrokové sazby a slib nižších měsíčních splátek vás mohou rychle oslovit. Avšak jak se říká, ne vždy je vše tak dobré, jak se na první pohled zdá. Pozorně si pročtěte úvěrovou smlouvu a zaměřte se i na drobné písmo. Mnoho lidí je překvapeno, když narazí na poplatek za předčasné splacení. 

Kolik vás bude refinancování stát

Konkrétně jde o poplatek, který si někteří věřitelé účtují za to, když původní úvěr splatíte dříve, než jste se zavázali. Ne vždy vás však poskytovatel na popletek upozorní sám od sebe. Kromě toho se můžete setkat i s dalšími poplatky. V praxi se tak může cena refinancování i pořádně navýšit, což může pro některé dlužníky představovat problém. Během výběru vám hodně pomůže recenze půjček, kde často narazíte i na podmínky, na které vás poskytovatel sám od sebe neupozorní.

Jak na výhodné refinancování? 

Pokud uvažujete o refinancování svého stávajícího úvěru, měli byste vždy hledat výhodnější nabídku. Vždy začněte úrokovou sazbou, která alespoň částečně rozhoduje o ceně celého úvěru. Výhodné refinancování by mělo nabízet nižší úrokovou sazbu než váš současný úvěr. Tímto způsobem můžete ušetřit nemalé částky, a to zejména v případě dlouhodobých úvěrů, jako jsou například hypotéky. 

Jak by mělo vypadat výhodné refinancování 

Kromě toho věnujte pozornost všem poplatkům, jež jsou spojené s refinancováním. Některé banky mohou lákat na nízké úrokové sazby, ale zároveň si budou účtovat vysoké administrativní poplatky nebo poplatky za předčasné splacení. Právě možnost bezplatného předčasného splacení by pro vás měla být důležitá. Někteří poskytovatelé si za tento úkon účtují i poplatky ve výši 1 % z předčasně splacené částky což pocítíte hlavně u velkých úvěrů.