Podle jakých parametrů vybírat? 

Hledání nejlepší nebankovní půjčky nemusí být vždy nejjednodušší, a to hlavně v případě, kdy nevíte, na jaké parametry byste se měli zaměřit. V první řadě by totiž měla být nebankovní půjčka levná, díky čemuž se vyhnete případům, kdy za půjčky v řádu pár tisíců zaplatíte několikanásobně více – běžně se tak může stát, že u půjčky ve výši 10 000 Kč zaplatíte například 19 000 Kč či více. S porovnáním výhodnosti půjčky vám v tomto ohledu nejvíce pomůže roční procentní sazba nákladů (RPSN), v níž jsou zahrnuty úroky a další náklady spojené se správou a splácením úvěru. 

Nejlepší nebankovní půjčka – podle čeho ji poznáte? 

Právě zde můžete narazit na hodnoty, které vás samotné překvapí. Výše RPSN se totiž může vyšplhat i na stovky procent – takové podmínky však nabízí jen minimum nebankovních společností. Jestliže se jedná o krátkodobou půjčku, bude pro vás mít mnohem vyšší vypovídající hodnotu výše úrokové sazby. Každopádně je dobré zaměřit se i na ostatní poplatky, s nimiž se v průběhu splácení úvěru můžete setkat. Tím nejčastějším je poplatek za sjednání půjčky, jež se může pohybovat i v řádu několika procent – samotný úvěr se vám tak pořádně prodraží. Kromě toho si dejte ale pozor i na to, jakou má daný poskytovatel pověst a zda je dostatečně ověřený. 

Před výběrem půjčky se zaměřte na: 

• její cenu (RPSN, úroková sazba), 
• poplatky, 
• důvěryhodnost poskytovatele, 
• podmínky úvěrové smlouvy. 

Bankovní vs. nebankovní půjčka? 

Na trhu s úvěry se setkáte se dvěma druhy poskytovatelů, a to klasickými bankami a nebankovními společnostmi. Obě finanční instituce jsou regulovány Českou národní bankou, která však má jen omezené pravomoci v tom, aby jim určovala, jaké úvěry mohou poskytovat. Největší vliv má právě na banky, jimž nařizuje, za jakých podmínek mohou úvěry poskytovat, a jaká kritéria musí žadatelé splňovat. V souvislosti s tím nesmí banky poskytnout půjčky, kvůli nimž by došlo k předlužení klienta – obecně platí, že splátky veškerých úvěrů nemohou překročit hranici 40 % příjmů žadatele. 

Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou? 

Na bankovní úvěr tedy dosáhnou pouze klienti s vysokou bonitou a dostatečnými příjmy, což může pro velkou část žadatelů představovat problém. Právě pro ně jsou určeny nebankovní půjčky, které jsou dostupné široké škále klientů, a to i těm, kteří se potýkají s finančními problémy. Každopádně je nutné počítat s tím, že vyšší dostupnost má vliv na samotnou cenu úvěru. Nebankovní půjčky tedy bývají výrazně dražší a mohou disponovat i méně výhodnými podmínkami – například požadují poplatek za sjednání či předčasné splacení úvěru. 

Víte co očekávat od půjčky? 

Pokud se rozhodnete sjednat si nebankovní půjčku, měli byste si být jistí, že jste se dostatečně seznámili s jejími podmínkami a víte, co od ní můžete očekávat. Velká část žadatelů je překvapená, že nebankovní společnosti nenabízí tak výhodné podmínky, což obvykle pochopí až po sjednání úvěru. Pokud tedy disponujete vyšší bonitou a zrovna se nepotýkáte s žádnými finančními problémy, jako jsou nízké příjmy, můžete nejprve vyzkoušet štěstí u banky, kde bude půjčka zpravidla výhodnější. 

Kdy se vyplatí sjednat si nebankovní půjčku? 

V případě, že není vaše situace zrovna nejlepší, bude pro vás jediným řešením právě sjednání nebankovního úvěru, který vám dokáže doslova vytrhnout trn z paty. Vždy si pamatujte, že by nejlevnější nebankovní půjčka měla v první řadě disponovat nízkým RPSN, podle nějž zjistíte, kolik vás bude úvěr v průběhu jednoho roku stát. Předpokladem ke sjednání úvěru je samozřejmě i dostatek finančních prostředků v budoucnu, díky čemuž budete schopni uhradit nadcházející splátky a vyhnete se problémům, které mohou často vyústit až v exekuční řízení či dokonce insolvenci.