Co je registr dlužníků? 

Téměř každý poskytovatel před sjednáním půjčky nahlédne do dostupných registrů dlužníků, díky čemuž si může udělat představu o žadateli a jeho finanční situaci. Právě negativní zápisy v registru dlužníků dokážou zlomit vaz i jinak ideálnímu klientovi – poskytovatel tedy v takovém případě nepřihlíží k výši vašich příjmů a automaticky vás považuje za nespolehlivého dlužníka. Pro takové žadatele je následně dostupná pouze půjčka pro dlužníky. V souvislosti s úspěšným schválením žádosti o půjčku velmi záleží na tom, v jakém registru je váš zápis vedený – důležitá je však i jeho závažnost. 

Registr dlužníků – proč je tak důležitý? 

Běžně poskytovatelé nahlíží hned do několika registrů dlužníků, do nichž mohou být zapisovány nejen negativní, ale i pozitivní zápisy. Za negativními zápisy stojí především nesplácení úvěru či dokonce dočasné odložení splátek. Naopak pozitivní zápisy v registru dlužníků zaznamenávají vaši schopnost splácet své závazky, což může přispět i ke schválení vaší žádosti o úvěr. Zejména nebankovní společnosti nemají problém s negativním zápisem v registru – nesmí se ale jednat o Centrální evidenci exekucí či Insolvenčním rejstříku. 

Jedněmi z nejvyužívanějších registrů jsou: 

• SOLUS, 
• Bankovního registru klientských informací (BRKI), 
• Nebankovního registru klientských informací (NRKI), 
• Registr platebních informací (REPI),
• European United Credit Bureau (EUCB).

Rozdíly mezi úvěry? 

Jak již bylo řečeno, půjčka pro dlužníky v registru je dostupná pouze u nebankovních společností, které se v mnohém liší od klasických bank. První rozdíl lze najít už u podmínek, jimiž se obě instituce řídí. Klasické banky jsou velmi přísně regulovány Českou národní bankou, která jim stanovuje i podmínky, za nichž mohou poskytovat úvěry svým klientům. Je tak dbán velký důraz na to, aby nebyli žadatelé zbytečně zadlužováni a také disponovali, co možná nejlepší bonitou. 

Jaký je rozdíl mezi bankovním a nebankovním úvěrem? 

Nebankovní poskytovatelé jsou také kontrolováni Českou národní bankou, ale už nejsou tolik zatíženy jejich pravidly a mohou si tak dovolit poskytnout úvěr i zadluženým či nespolehlivým žadatelům. Pokud je klientovi poskytnuta půjčka pro zadlužené, vystavuje se poskytovatel výrazně vyššímu riziku, a tudíž je třeba počítat i s méně výhodnými podmínkami. Nebankovní půjčky jsou známe zejména pro vyšší úrokové sazby a ostatní poplatky. 

Na co se zaměřit? 

Zpravidla jsou půjčky s registrem výrazně dražší než klasické úvěry, což je možné vidět na výši úrokových sazeb a ostatních poplatcích. Velkou pozornost věnujte především RPSN (roční procentní sazba nákladů), podle níž je možné určit, kolik na úvěru během jednoho roku přeplatíte. Zahrnuty v ní však nemusí být veškeré náklady, a proto je nutné zaměřit se i na skryté poplatky, kterým bohužel ještě neodzvonilo. 

Jaké parametry jsou důležité pro výběr půjčky pro dlužníky v registru? 

Běžně si nebankovní společnosti účtují poplatky za sjednání úvěru, jejichž výše se dokáže vyšplhat až na několik tisíc korun. Není výjimkou, že je půjčka pro dlužníky v registru zatížena i poplatkem za předčasné splacení, což vám může zkomplikovat pokus o snížení míry zadlužení. Důležitá je i důvěryhodnost daného poskytovatele, kdy je nejlepší se řídit pravidlem, že si půjčku sjednáte pouze u ověřené společnosti s několikaletou historií.