Odhalte všechny triky a zvolte ten nejlepší
 | Česká spořitelna | Úrok 4,00 % | Platí do limitu 200 000 Kč | Úrok nad limit 0,01 % | Získat |
 | Komerční banka | Úrok 3,30 % | Platí do limitu 200 000 Kč | Úrok nad limit 0,03 % | Získat |
 | ČSOB | Úrok 3,30 % | Platí do limitu 1 000 000 Kč | Úrok nad limit 0 % | Získat |
 | mBank | Úrok 5,00 % | Platí do limitu 1 000 000 Kč | Úrok nad limit 0,01 % | Získat |
 | Unicredit | Úrok 2,50 % | Platí do limitu 500 000 Kč | Úrok nad limit 0 % | Získat |
 | FIO | Úrok 4,00 % | Platí do limitu - | Úrok nad limit 4,00 % | Získat |
 | Moneta | Úrok 5,30 % | Platí do limitu 1 000 000 Kč | Úrok nad limit 0,5 % | Získat |
 | Raiffeisenbank | Úrok 5,50 % | Platí do limitu 500 000 Kč | Úrok nad limit 0,1 % | Získat |
 | AirBank | Úrok 5,00 % | Platí do limitu 250 000 Kč | Úrok nad limit 0,1 % | Získat |
 | Hello bank | Úrok 4,50 % | Platí do limitu 300 000 Kč | Úrok nad limit 0 % | Získat |
 | Trinity | Úrok 2,58 % | Platí do limitu - | Úrok nad limit - | Získat |
 | Creditas | Úrok 5,60 % | Platí do limitu 500 000 Kč | Úrok nad limit 3,1 % | Získat |
Aktualizováno 19.1.2023
Vše o spořicích účtech v roce 2023
Máte úspory a zkoumáte, jak je nejlépe ochránit či zhodnotit? Možností je vícero a jednou z nich je spořící účet. Vcelku konzervativní varianta pro ty, kteří nechtějí riskovat u rizikovějších druhů investic nebo jen nechtějí uvazovat své peníze na delší dobu. Buďte ale ve střehu, protože na vás číhá hodně nástrah a omezení. Na řádcích níže si je zkusíme rozebrat, ukázat jejich nejčastější podoby a nastínit jak se jim vyhnout.
Co ovlivňuje spořicí sazbu
Sazba na spořicích účtech je nejvíce ovlivněna vyhlašovanou sazbou České národní banky, konkrétně Repo sazbou.
- Repo sazba je zjednodušeně úrok, za který si Česká národní banka půjčuje peníze od komerčních bank třeba v případě, kdy chce Česká národní banka snížit počet peněz v oběhu. V praxi to tedy znamená, že Vám banka nedá vyšší sazbu než je Repo sazba.
Sazby České národní banky
Kromě repo sazby jsou zde ještě další 2 sazby
- Diskontní úroková sazba je úrok, za který si komerční banky mohou uložit své peníze u ČNB. Je zpravidla nižší než Repo sazba.
- Lombardní úroková sazba je úrok, za který si komerční banky mohou půjčit od České národní banky.
Jak se vyvíjí sazby ČNB v čase?
Historický graf, statistiky České národní banky
Aktuální vývoj sazeb České národní banky
Posledních 12 měsíců, statistiky České národní banky
Jak je vidět, v minulosti byly sazby mnohem výše, proto mohli banky dávat mnohem vyšší úrokové sazby na spořicích účtech. V posledních letech jsou sazby nízko, proto byly i sazby spořicích účtů nízko.
Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu
Porovnejte si všechny dostupné spořicí účty
Inflace
Negativní vliv na úspory nejen na spořicím účtu má pak inflace. Práce ČNB je udržet ji v rámci 1-3 %, což se ji víceméně daří. Nicméně v období nízkých úrokových sazeb nepokryjí sazby na spořicích účtech celou inflaci, ale pouze její část. Znamená to tedy, že se Vám peníze mírně znehodnocují. I tak je ale nízký úrok na spořicím účtu lepší než žádný.
Vývoj průměrné inflace
Historický vývoj průměrné inflace
Historický graf, aktuální statistika ze statistického úřadu
Průměrná inflace aktuálně
Graf roku 2020, aktuální statistika ze statistického úřadu
Kde mají Češi úspory
Přestože valná většina lidí řeší, kolik % dostanou na spořicím účtu, většinu peněz mají na běžných (v průměru).
Popularita spořicích produktů
Srovnání popularity spořicích produktů
Historický graf, v miliardách Kč, zdroj České národní banka
Nejčastější reklamní triky u spořicích účtů
Banky se všemožně snaží předhánět v nabídce a když ne zrovna v nabídce, tak v její komunikaci. Bohužel to na lidi funguje a proto v tom vesele pokračují. Řeč je o nejčasstějších reklamních tricích, které slibují skvělý výnos, ale mlčí o podmínkách nebo omezení.
1. Spořicí sazba pouze na prvních pár měsíců
Jedná se o velmi oblíbený trik, jak zaujmout vysokým číslem. První 3 až 6 měsíců máte konkurenceschopnou spořicí sazbu a poté je vám snížena téměř na nulu.
2. Spořicí sazba jen do určité částky
Dalším trikem je omezovat sazbu do určité částky. Většinou se taková horní hranice pohybuje okolo 200 000 Kč. Pokud mnoho nenašetříte, asi vás to tolik neomezí. Ale jakákoliv vyšší částka je pak opět úročena téměř nulovou sazbou. Proto je při větších úsporách lepší zvolit stabilní sazbu bez omezení částky. Neomezenou spořicí sazbu bez fixace uložení mají pouze 4 banky v našem srovnání
3. Dobrá spořicí sazba jen s hromadou podmínek
Představte si hromadu podmínek, které musíte splnit a pokud jednu porušíte, máte smůlu. K tomu by se dal přirovnat tento trik. A na tomto je to postavené. Dobrou sazbu v takovém systému získáte jenom díky tomu, že plno lidí nesplní všechny podmínky a ten zbytek z toho může profitovat. Co myslíte, dokážete neustále myslet na všechno, co musíte plnit?
Naštěstí jsou tu i světlé výjimky viz naše srovnání spořicích účtů. Dokonce i peníze na běžném účtu některé banky úročí bez jakýchkoliv podmínek a omezení.
Najdeme vám nejlepší podmínky na trhu
Porovnejte si všechny dostupné spořicí účty
Shrnutí
Spořicí účet je konzervativní variantou, jak zhodnotit respektive částečně ochránit peníze proti inflaci, která bude ve většině obdobích vyšší než úroky na spořicích účtech. Nicméně stejně jako u ostatních investic, je potřeba i u spoření chápat rovnici Výnos versus Riziko. S malým rizikem je malý i výnos a naopak.
Pro a proti
Výhody
- Vklady jsou pojištěné do ekvivalentu ke 100 000 EUR
- Jistota alespoň nějakého úroku
- Peníze nejsou vázané na období
Nevýhody
- Nižší zhodnocení oproti ostatním nástrojům s jistotou zhodnocení peněz jako je stavební spoření nebo penzijní spoření nebo státní dluhopisy
- Úrok je svázán s politikou České národní banky, takže může být rychle snížen
Zdroje
- Petr Kučera. Nejlepší účty bez poplatků. Tři už jsou opravdu zdarma . In: Penize.cz [online]. 10. 2. 2017. Dostupné z: https://www.penize.cz/osobni-ucty/412383-nejlepsi-ucty-bez-poplatku-tri-uz-jsou-opravdu-zdarma
