Současná situace

V období kolem Vánoc a také během ledna a února, kdy se nakupují dárky a poté se doplácí zálohy za energie, je poptávka po rychlých půjčkách mnohem vyšší než v ostatních měsících. Brát si peníze na dárky, abyste potěšili své blízké, je podle nás hloupost. Obzvlášť v době, kdy je nouzový stav a nikdo neví, kdy se podaří koronavirovou pandemii zastavit, nebo alespoň vyřešit přijatelným způsobem, aby ekonomika nestagnovala.

Rozdíly mohou být i několikanásobné

Zjistili jsme, že cena za půjčku se může lišit i několikanásobně. Pokud budeme brát v úvahu extrémně levné Kamali, které je ale velmi přísné, a tudíž neodráží plně stav u krátkodobých půjček, pak je nejdražší půjčka 13x dražší. Pokud budeme brát běžné levnější rychlé půjčky, pak je rozdíl v ceně mezi nejlevnější a nejdražší až dvojnásobný.

Abychom si udělali dostatečnou představu, zjistili jsme, kolik zaplatíte za půjčku ve výši 5000 Kč, 8000 Kč a 15000 Kč na 30 dní, což jsou nejobvyklejší půjčky. V rámci výpočtu poplatku jsme nebrali v potaz akci „První půjčka zdarma“. Nicméně také nás zajímalo, u jaké společnosti získáte první půjčku zcela bez úroku. Dále jsme se podívali na zoubek poplatkům za prodloužení doby splatnosti v případě, že máme půjčku 5000 Kč. Srovnávali jsme přitom pouze bezproblémové splácení. Situaci, kdy se klient zpozdí se splátkou, nebo se dostane do finanční tísně jsme nezařadili. A to především proto, že takový průzkum každoročně dělá Člověk v tísni. Jejich srovnání je kvalitní a v případě, že potřebujete informace v tomto směru, rozhodně ho doporučujeme. 

🏆 Výsledky kategorie

Vítěznou společností v cenové kategorii se stalo Kamali. Jejich poplatky byly jednoznačně nejnižší a první půjčku poskytuje společnost zdarma. Na druhém místě se umístilo Zaplo a na třetím místě společnost Flexifin.

V průměru je nutné vyplnit 21 údajů

Zajímal nás i počet dokumentů, které budete muset k půjčce projít (samozřejmě je číst nemusíte, ale my vždy doporučujeme dokumenty před podpisem – souhlasem přečíst.) Důležitá podle nás je i dostupnost podpory. Tento parametr jsme poměřili v počtu hodin, během kterých je podpora během dne klientům k dispozici. A poslední, na co jsme se v této kategorii zaměřili, byl počet bankovních účtů v bankách. Protože čím více účtů mají, tím je pravděpodobnější, že se k vám požadovaná půjčka dostane skutečně včas. Čím to je?

🏆 Výsledky kategorie

V kategorii „Rychlost“ obsadila první pozici nebankovní společnost Zaplo. Na druhé se umístil CoolCredit a a třetím Kamali.

Kalkulačku půjčky pro opakované klienty má již každá společnost

A v neposlední řadě nás u transparentnosti nebankovních společností zajímalo také to, zda mají na webu pro klienty vytvořenou kalkulačku pro výpočet nové, popř. opakované půjčky. Toto byl prohřešek, za který byly společnosti v minulosti kárány. V případě zobrazení akce na první půjčku tím „zatajují“, kolik stojí půjčka opakovaná. Pozitivní zpráva je, že se to v dnešní době už netýká žádné společnosti. Před rokem to bylo 22 % společností.

Kalkulačka vám žádost o půjčku usnadní i urychlí. Sami si do ní můžete zadat, kolik peněz potřebujete, za jak dlouho je můžete vrátit atd. Díky tomu ihned víte, zda je pro vás půjčka reálná či nikoli. Pokud některá společnost tyto kalkulačky na webu nemá, musíte kontaktovat klientskou podporu a čekat, až vám simulaci sami udělají a sdělí vám výsledek.

Jen 14 % společností funguje o víkendu

Komunikace s klienty je pro některé společnosti klíčová a staví na tom svou firmu – konkrétně staví na důvěře svých klientů. Jiné společnosti naopak klientskou podporu zcela zanedbávají. Během našeho testování jsme zjistili, že zatímco někdo odpoví během chvilinky, některé společnosti neodpoví vůbec, nebo jen na polovinu našich e-mailů či dotazů.

O víkendu pracuje jen 14 % společností. Pokud tedy potřebujete peníze o víkendu, vybírejte takové, které peníze o víkendu skutečně vyplácejí. V případě rychlého dotazu můžete u 43 % společností využít online chat. My jsme testovali rychlost komunikace přes email a průměrná odezva po odečtení mimopracovních hodin je půl hodina. Pokud tedy získáte odpověď, získáte ji do půl hodiny. Překvapilo nás však, že jsme získali odpověď pouze v průměru u 80 % případů. U třetiny společností to bylo dokonce pod 50 %. U pětiny jsme nezískali odpovědi vůbec.

🏆 Výsledky kategorie

Ve vstřícnosti se na první pozici opět umístilo Zaplo, na druhé ViaSMS a třetí pozici obsadilo Ferratum.

14 % společností půjčí s drobnou exekucí

Jednoduché to při žádosti o půjčku nemají ani důchodci nebo maminky na mateřské dovolené. Proto jsme zjistili, které nebankovní společnosti půjčují i těmto lidem. Komplikace může mít ale i cizinec, člověk, který je sice zaměstnán, ale je ještě ve zkušební lhůtě, popř. člověk, který příjem má, ale nelze jej doložit – např. některé příjmy ze zahraničí apod.

Pokud bychom měli naše výsledky shrnout procentuálně, byly by následovné: téměř 90 % společností půjčuje už od 18let, každý půjčuje živnostníkům, 14 % společností vám půjčí, pokud máte nějakou drobnou exekuci. 67 % společností vám půjčí bez registrů. Respektive když máte záznam v NRKI (nebankovní registr klientských informací) a 71% procent pokud máte záznam v SOLUSu nebo v EUCB. REPI prověřuje 62% společností, což ale ještě nemusí znamenat, že vám zamítnou půjčku. V REPI (Registr platebních informací) jsou jak pozitivní, tak negativní údaje.

🏆 Výsledky kategorie

V kategorii „Dostupnost“ obsadila první místo společnost VivaCredit, druhé CoolCredit a třetí Creditportal.

Kategorie Indexu a jednotlivé váhy

Kategorie jsme označili jako „cenu“, „rychlost“, „transparentnost“, „vstřícnost“ a „dostupnost“. Každá z těchto kategorií má váhu 20 % a několik bodů, podle nichž se pak určila celková úspěšnost dané společnosti v konkrétní kategorii. Teprve až když byly všechny kategorie vyhodnoceny, přistoupili jsme k sečtení jejich výsledků a určili celkového vítěze. Sčítali jsme vždy úspěchy v dané kategorii. Tak jsme dospěli až k vítězi (Zaplo), který získal 100 % hodnocení, tedy úspěšnost až 20 % v každé z kategorií. Postavení ostatních společností se pak odvíjelo právě od hodnocení vítěze. Proto i hůře hodnocení společnosti, jakými jsou Ferratum, Credit123, Půjčka7, Creditgo a ExpressCredit nezískaly čistou nulu.

Příklad parametrů

Jsou vůbec půjčky bez registru potřeba?

Abyste netápali a věděli, s čím vším se můžete u rychlé půjčky on-line setkat, co je v pořádku a na co už byste si měli dát pozor, sepsali jsme stručný manuál, jak si vzít půjčku on-line. Pojďme si to tedy probrat krok za krokem.

Pokud už jste si vybrali konkrétní společnost, zadejte její webové stránky. Po načtení využijte on-line kalkulačku (je-li k dispozici), a zadejte částku, kterou potřebujete půjčit. Nezapomeňte také na další důležitý parametr – délku splatnosti. Zaklikněte, zda chcete novou či opakovanou půjčku (je-li tento údaj k dispozici) a nechte si spočítat zbylé informace. Dozvíte se tak, zda budete za půjčku platit nějaký poplatek a hlavně – kdy je přesné datum splatnosti. To je důležité, protože pokud byste do tohoto data půjčku nesplatili, mohly by nastat komplikace, nebo by se vám účtovaly sankce. Zároveň některé společnosti poskytují bonus při řádném splacení – o který ale přijdete, pokud prošvihnete splátku.

Povinné 2 doklady totožnosti a výpis účtu

Počítejte s tím, že následně bude nutné nahrát kopii vašeho občanského průkazu a dalšího – druhého dokladu totožnosti. Tím může být řidičský průkaz, pas a další úřední doklady s vaší fotkou, kterými si společnost může ověřit vaši totožnost a bezúhonnost. Cizinci budou potřebovat ještě další doklady, jako např. povolení k trvalému pobytu.

V dalším kroku bude nebankovní společnost ověřovat vaši finanční situaci a bankovní účet. Probíhá to např. tak, že zašlete 1 Kč ze svého vlastního účtu (na vaše jméno) na účet úvěrové společnosti u stejné banky a nahrajete výpis z účtu. Společnost tak může ihned zjistit, zda jste skutečně vlastníkem účtu. V podstatě tak převezme ověření identity, které dělala konkrétní banka, když jste si u nich účet zakládali. Druhou možností, jak ověřit účet a posoudit finanční situaci je využití automatických služeb typu Kontomatik či Instantor, které po zadání přihlašovacích údajů stáhnou informaci o bankovním účtu. Do budoucna se dokonce plánuje využití bankovní identity. Tato možnost by mohla být nejrychlejší a pro klienty nejpohodlnější, ale zatím není k dispozici.

Podepsání smlouvy SMSkou

Po podepsání smluv už je pak na každé společnosti, jak rychle je schopna zaslat peníze na váš účet. Někdy je to skutečně do hodiny, u některých společností dokonce do deseti minut. Jiným trvá zaslání peněz do druhého dne. U vybraných společností je možné nechat si vyplatit peníze v hotovosti na ruku pomocí třetí strany, například na benzinové pumpě.

Rychlost vyplacení peněz závisí na tom, jakým způsobem úvěrová společnost pošle peníze. Zda posílá peníze okamžitou platbou nebo alespoň v rámci stejné banky. Pokud ano, a převod je proveden ihned po schválení, máte požadovaný obnos na účtu během chvilky. Pokud ne, převod se může protáhnout až do druhého dne.