Kolik Češi splácí?

Zdroj: CT24 [1]

Nevíte, kde půjčky porovnat? Zkuste náš srovnávač půjček ůjček

Najít opravdu kvalitní srovnávač půjček může být někdy složité. Velká část z nich totiž nabízí pouze omezené množství poskytovatelů půjček, kvůli čemuž vám mohou uniknout i mnohem výhodnější nabídky. Proto jsme se rozhodli do našeho srovnávače zahrnout všechny relevantní a ověřené nebankovní společnosti, u kterých si můžete půjčku sjednat. O tom se můžete přesvědčit i v našem Indexu úvěrových společností, ve kterém jsme je všechny kompletně zrecenzovali. 

Našim klientům se vždy snažíme nabídnout nadstandartní služby, mezi které se řadí například sleva až 40 % či výhodné nabídky u opakovaných půjček. Nemusíte se bát, že byste s námi prošvihli možnost půjčit si levněji. Moc dobře víme, jak může být těžké vyjít s penězi, a proto se pokusíme najít cestu, jak můžete ušetřit i tisíce korun měsíčně. 

Krok 1 – základní údaje o půjčce

Na úplném začátku vás budeme muset poznat. V souvislosti s tím vás požádáme o vyplnění krátkého formuláře s vaším jménem, příjmením, e-mailem a telefonním číslem. Při té příležitosti si můžete nastavit i jednotlivé parametry půjčky bez registru, a to výši částky, kterou si chcete půjčit (1 000 až 20 000 Kč) a dobu splácení půjčky (1–30 dní)

Krok 3 – příjem

Jelikož se vám snažíme najít půjčku na míru, budeme od vás potřebovat trochu pomoci. V tomto bodě od vás budeme potřebovat přesné informace o:

• vašem zdroji příjmů a jeho výši 
• vašich měsíčních výdajích 
• vašem zaměstnavateli
• vašem zaměstnání (jak dlouho jste zaměstnáni)

Krok 5 – Vyberte si nejvýhodnější nabídku

Po zadání všech potřebných údajů porovná srovnávač dostupné nabídky na trhu a vybere pro vás ty nejvhodnější. Jestli se rozhodnete, že se vám některá z půjček zamlouvá, můžete přistoupit k jejímu sjednání. Nejprve ale musíte projít verifikací. Ta je prováděna SMS kódem, který vám přijde na číslo, které jste zadali ve formuláři. Ihned poté vás srovnávač přesměruje na stránky poskytovatele úvěru, kde doplníte všechny náležitosti a podepíšete smlouvu. 

Svoji totožnost můžete ověřit

Předložením dokladů totožnosti – mezi obvyklé způsoby ověření totožnosti se řadí klasická kontrola dokladů totožnosti. Každá společnost si sama stanovuje, které doklady můžete předložit. Většinou se ale setkáte s tím, že bude požadovat občanský průkaz a libovolný druhý doklad (cestovní pas, řidičský průkaz, rodný list, kartička zdravotní pojišťovny). 

Odeslání symbolické částky – pro dodatečné ověření totožnosti po vás bude společnost požadovat odeslání ověřovací platby z vašeho bankovního účtu. Nejčastěji se jedná o částku od 0,1 do 1 Kč, kterou odešlete na předem stanovené číslo účtu.

Jelikož zde mluvíme o půjčce bez doložení příjmu, nebudete muset dokládat žádné dokumenty s ním spojené. I přesto si vás ale společnost prověří. Určitě se nevyhnete vyplnění formuláře či dotazníku, ve kterém se vás doptá na vaši finanční situaci a soukromý život. Připravte se tedy na otázky týkající se vašeho rodinného stavu, výdajů, počtu dětí či bydlení. [2]

Aspekty bonity

Ta je známá také jako schopnost splácet, ve které hraje roli hned několik aspektů. Mezi ně se řadí například: 

• věk – čím starší je žadatel o půjčku, tím vyšší je riziko, že ji nebude schopen splatit
• vzdělání – běžně se vychází z předpokladu, že lidé s nižším vzděláním mají větší tendenci k nesplácení 
• pohlaví – podle statistik se mezi neplatiče řadí více mužů než žen
• soukromý život – na vaší finanční situaci má samozřejmě vliv váš rodinný stav či počet dětí 
• zaměstnání/profese – úzce souvisí se vzděláním a určuje, na jak vysoký plat jste schopni dosáhnout

Jak se společnosti chovají při prodlení

Zdroj: mesec.cz [9]

Kolik si lidé půjčují?

Pokud si nevíte rady s tím, jaká je pro vás optimální výše půjčky, můžete se řídit doporučením České národní banky. Podle ní by všechny vaše závazky neměly přesáhnout devítinásobek vaší čisté roční mzdy. Měli byste myslet i na výši měsíční splátky, kterou budete muset pravidelně platit. Nastavit byste ji měli s ohledem na vaši finanční situaci, tak aby vám ve vašem rodinném rozpočtu zůstala alespoň nějaká finanční rezerva. Je doporučováno, aby výše splátky nebyla vyšší než 45 % vašeho měsíčního příjmu. 

Zdroj: ct24.cz [10]

Poskytovatel půjčky

Ještě předtím, než začnete s jakoukoli společností jednat o sjednání půjčky, měli byste si ji nejprve ověřit. Konkrétně byste se měli zaměřit na její historii, ze které můžete vyčíst, jak se k vám bude chovat. Většinu důležitých informací naleznete volně na internetu. I přesto doporučujeme dát si na průzkumu dané společnosti pořádně záležet a nesázet pouze na jeden zdroj. Poradit vám mohou i samotní klienti, se kterými se můžete spojit například prostřednictvím online diskusí. V neposlední řadě můžete využít náš Index úvěrových společností, ve kterém naleznete kompletní recenze většiny poskytovatelů úvěrů. 

Zdroj: CT24.cz [11]

Poplatky

I když se většina bank a nebankovních společností snaží být maximálně transparentní, není tomu tak vždy. Často se jen pár minut po podpisu smlouvy dozvíte, že za sjednání půjčky zaplatíte nemalý poplatek. Proto byste si na úplném začátku měli jejich výši, a hlavně existenci, pořádně prověřit. Jako klient máte právo na to, aby vám byl předložen aktuální sazebník poplatků. To, že budete muset platit nějaké poplatky, by mělo být uvedeno i v samotné úvěrové smlouvě. Proto si ji nikdy nezapomeňte pořádně přečíst. [12] Nejčastěji se setkáte s poplatky za: 

• sjednání půjčky
• vedení půjčky
• předčasné splacení 
• mimořádnou splátku 
• nesplácení 

Nehrajte mrtvého brouka

Pokud víte, že nebudete půjčku schopni splácet, nemá smysl předstírat, že se nic neděje. Naopak byste měli začít jednat, a to v co nejkratším možném čase. Vaše první kroky by měli vést přímo k poskytovateli půjčky, který se s vámi pokusí celou situace vyřešit. Nabídnout vám může hned dva způsoby řešení: 

• snížení splátky/prodloužení doby splatnosti – společnost vám může nabídnout možnost snížit si výši měsíční splátky, čímž se prodlouží i doba, po kterou budete muset půjčku splácet 
• splátkové prázdniny – když víte, že budete schopni během následujících měsíců půjčku opět splácet, můžete společnost požádat o dočasné odložení neboli takzvané splátkové prázdniny 

Pokud vám poskytovatel půjčky nedokázal pomoci, nebo vám ani jedno z řešení nepomohlo, nemusíte zoufat. Na pomoc si můžete přizvat odborníky, a to konkrétně finanční poradnu, kde vám poradí, jak postupovat. Většina z nich poskytuje všechny své služby zadarmo a jejich pobočky můžete najít napříč celou ČR. 

Konsolidace 

Jedním z možných řešení, které vám může pomoci dluhy udržet na uzdě, je konsolidace. Ve zkratce se jedná o proces, kdy si necháte své stávající úvěry sloučit do jednoho. Tuto službu si můžete sjednat nejen u běžných bank, ale i nebankovních společností. Největší výhodou konsolidace jsou nízké úroky, díky čemuž budete platit výrazně méně než předtím. Ve většině případů získáte i finance navíc, které můžete utratit na cokoli se vám zlíbí. Sloučit můžete všechny úvěry včetně kontokorentu či kreditní karty, a to i ty, které patří členům vaší rodiny. [14]

Jste vhodný kandidát na oddlužení a jdete do toho

V případě, že jste vhodný kandidát pro oddlužení, můžete na něm začít pracovat. Na úplném začátku je nutné podat insolvenční návrh, kterým oficiálně vyhlásíte osobní bankrot. Spolu s ním odevzdáte i návrh na povolení oddlužení, který musí být vypracován pouze odborníkem. Oba dokumenty poté předáte příslušnému krajskému soudu, který posoudí, zda vám oddlužení povolí. Pokud tak učiní přidělí k vám insolvenčního správce, který dohlédne na vypořádání vašich závazků. Konkrétně rozhodne o tom, jak budete nadále splácet své závazky. Vybírat může mezi dvěma variantami, a to novým splátkovým kalendářem a prodejem vašeho majetku.

Poté záleží jen na vás, jak se k této nové příležitosti postavíte. Abyste se dluhů zbavili, je nutné, aby soud viděl, že se snažíte vyvinout maximální možné úsilí pro jejich splacení. To opět zhodnotí zmíněný soud, který vám může oddlužení schválit pouze pokud

• splatíte minimálně 30 % svých závazků do 5 let
• splatíte minimálně 60 % svých závazků do 3 let
• jste vložili během 5 let všechno své úsilí do splacení maximální možné části svých závazků [15]

Důvody zamítnutí půjčky

K zamítnutí půjčky může vést hned několik důvodu, a to: 

• špatná platební historie a zápis v registru
• nízká bonita 
• nedostačující příjmy 
• špatně zvolená pracovní smlouva 

Všechny tyto aspekty mohou vést k tomu, že se své půjčky nedočkáte. Šance na její získání můžete zvýšit navýšením své bonity, která určuje, jak moc jste schopni splácet své závazky. [17]

Zkontrolujte záznamy v registrech 

Jestli se řadíte mezi klienty, kteří v minulosti měli problémy se splácením, je pravděpodobné, že máte záznam v jednom z registrů. Ten totiž může být jedním z důvodů, proč vám banka nebo nebankovní společnost nechce poskytnout úvěr. My pro vás ale máme dobrou zprávu. V některých případech je možné záznam z registru vymazat. Učinit tak můžete prostřednictvím písemné žádosti, ale pouze za předpokladu, že máte závazek již splacený.