Jak funguje půjčka v hotovosti?

Jak již bylo zmíněno v úvodu půjčka v hotovosti se ve své podstatě nějak zásadně neliší od jiných úvěrových produktů. Běžně si ji můžete sjednat jednoduše online pomocí krátkého formuláře. Do pár minut od jeho odeslání vám vybraná nebankovní společnost sdělí své stanovisko a v případě kladné odpovědi vás bude informovat o tom kdy a jak si můžete peníze vyzvednout. Nejčastěji voleným způsobem předání je prostřednictvím úvěrového specialisty či kurýra, který vám předá smlouvu k podpisu a vyplatí vám půjčku doma přímo na ruku. Pokud chcete získat půjčku v hotovosti ještě dnes můžete si ji sjednat u společností, které nabízí výběr hotovosti u jednoho ze svých partnerů (benzínky, trafiky).

Proč si lidé půjčují na vánoční dárky?

Z průzkumu vyplývá, že si na dárky půjčují lidé z nejrizikovějších skupin. Jejich rodinné rozpočty jsou velmi napjaté, pak už stačí jen málo k tomu, aby se rodina dostala do existenčních problémů, často bohužel kvůli částce do deseti tisíc korun. Půjčku na Vánoce nepovažujeme za správné nakládání s penězi. Smysl dává, pokud si půjčuji peníze na něco, co v sobě uchová hodnotu alespoň tak dlouho, jako je doba splácení.

Celkový dluh obyvatel ČR evidovaný ke konci prvního pololetí 2020 činil 2,52 bilionu korun, meziročně vzrostl o 143 miliard Kč. Růst zadlužení obyvatel tak nezastavila ani pandemie koronaviru, ani pokles ekonomické aktivity. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.

Zaplo

Zaplo nabízí svým klientům půjčku v hotovosti v rozmezí od 1 000 do 30 000 Kč. O její poskytnutí je možné zažádat online nebo přímo na jedné z trafik prodejce GECO, které můžete najít téměř v každém nákupním centru. V obou případech vás celým procesem provede proškolený operátor, který vás požádá o vyfocení vašich dokladů totožnosti a selfie pro ověření vaší identity. Peníze vám poté budou vyplaceny na ruku v hotovosti. 

Provident

Provident nabízí půjčky v hotovosti od 6 000 do 30 000 Kč pouze za podmínky, že si spolu s ní sjednáte i balíček Plus. Díky němu dostanete peníze do ruky ihned po podpisu smlouvy. S balíčkem Plus můžete využít „splátkové prázdniny“ (odložení splátek) či ochranu před poplatky z prodlení. Ke všemu vám Provident přiřadí vašeho vlastního finančního asistenta, který se o vás bude starat po celou dobu splácení půjčky. 

Fair Credit

Hotovostní půjčku můžete sjednat i u Fair Credit, který vám půjčí v hotovosti 4 000 až 70 000 Kč. O půjčku lze zažádat online a poté už jen stačí vyčkat na příjezd obchodního zástupce společnosti. Ten s vámi vyřídí všechny potřebné náležitosti a vyplatí vám peníze na ruku.

Smluvní a obchodní podmínky

Každý finanční poradce vám doporučí vyžádat si před podpisem smlouvy i obchodní podmínky a ceník poplatků, podle kterých se můžete rozhodnout, jestli je pro vás půjčka výhodná nebo naopak. Zaměřit byste se měli na možnost předčasného splacení půjčky, které by mělo být bezplatné. Jednoduše se tak můžete zbavit nechtěných půjček a vylepšit i svoji bonitu. U nebankovních společností se často můžete setkat s vyššími poplatky, které vám mohou půjčku někdy i pořádně prodražit. Při pročítání ceníku se zaměřte hlavně na poplatek za sjednání půjčky, předčasné splacení, odložení splátek a další.

Výše RPSN

I když mohou být někdy úrokové sazby opravdu lákavé, rozhodujícím parametrem je RPSN (Roční procentní sazba nákladů). Ta udává, kolik klient zaplatí ročně navíc za poskytnutí půjčky a další náklady, které jsou s její správou spojené. Obecně platí, že čím je RPSN nižší, tím je půjčka levnější, a naopak čím je RPSN vyšší, tím je půjčka dražší. Častou praktikou některých nebankovních společností, je nabízení půjček s nízkou úrokovou sazbou, kterou doplní nepřiměřeně vysokým RPSN (někdy i ve výši tisíců procent), díky čemuž je půjčka ve výsledku mnohem dražší. Naopak se ale můžete setkat i s první půjčkou zdarma, u které vám společnost nenaúčtuje žádné RPSN a ani úroky.

V prvním kroku

Na úplném začátku vás srovnávač požádá o vyplnění jednoduchého formuláře se základními informacemi a parametry. Při jejich vyplňování se nemusíte bát, vaše osobní údaje jsou u nás v bezpečí.

• vyberete kolik peněz si chcete půjčit (od 1000 po 20 000 Kč)
• vyberete, jak dlouho chcete půjčku splácet 
• vyplníte své kontaktní údaje (jméno a příjmení, e-mail, telefonní číslo)

Ve třetím kroku

Proto abychom vám mohli najít nabídku na míru, budeme potřebovat i informace o vaší finanční situaci a zaměstnání. Konkrétně nás bude zajímat:

• kolik měsíčně vyděláváte
• kolik měsíčně utratíte
• jaký je váš zdroj příjmů
• kdo je váš zaměstnavatel a kontakt na něj
• jak dlouho disponujete tímto příjmem 

Srovnávač vám do jedné minuty zobrazí ty nejvýhodnější půjčky na trhu.

Následně si můžete vybrat, která z nich vám nejvíce vyhovuje a požádat o verifikaci pomocí SMS kódu. Ten vám přijde na telefonní číslo, které jste vyplnili ve formuláři. Po jeho zadání vás systém automaticky přesměruje na stránky společnosti, kde již nic nemusíte vyplňovat a přímo můžete zažádat o svoji půjčku

Mimo to můžete získat slevu až 40 %, a to v případě, že nedostanete půjčku zdarma.  

Ověření příjmu

Společnost si bude muset ověřit i vaše příjmy, podle kterých bude moci vyhodnotit v jaké výši vám může poskytnout úvěr. Výše měsíční splátky totiž nesmí představovat více než 45 % vašeho měsíčního příjmu. Pro jeho ověření po vás může požadovat buď výplatní pásku, nebo výpis z účtu za poslední 2 až 3 měsíce. U výpisů z účtů společnost nehodnotí pouze výši mzdy, ale i ostatní položky na něm uvedené včetně splátek úvěrů a dalších výdajů. I když tento způsob nedoporučujeme, můžete vše vyřešit založením nového bankovního účtu, kam vám bude zaměstnavatel pravidelně posílat vaši mzdu.

Pojištění schopnosti splácet

Většina bank a nebankovních společností vám při sjednání půjčky nabídne i možnost pojištění schopnosti splácet. To vám může pomoci v případě, že se ve vašem životě objeví nějaká nenadálá událost v podobě ztráty zaměstnání, nemoci či úrazu. Jeho cena se běžně pohybuje okolo desítek či stovek korun. O trochu dražší alternativou je rizikové životní pojištění, které si můžete sjednat téměř u každé pojišťovny. Tento druh pojištění na rozdíl od pojištění splácet nekryje riziko ztráty zaměstnání, ale naopak nabízí klientovi možnost pojistit se proti smrti a zajistit své rodině dostatek financí na splacení svých závazků a překlenutí nepříznivého období.

Dluhový poradce vám může pomoci s:

• komunikací s věřiteli
• sepsáním žádostí a dalších dokumentů 
• sloučením exekucí a komunikací s příslušnými úřady (exekutoři, soudy) 
• žádostí o oddlužení

Před exekucí se můžete bránit různými způsoby

• splacení dluhu do 30 dnů od rozhodnutí o exekučním řízení
• podání odvolání do 15 dnů od obdržení rozhodnutí o exekučním řízení
• požádání o pozastavení exekuce
• požádání o odložení exekuce

Insolvence

Posledním řešením při narůstajících dluzích a jejich neschopnosti splácet je insolvence. Návrh na ni můžete podat jak vy, tak i věřitel. K jejímu zahájení dochází až po jejím odsouhlasení věřiteli a projednání soudem, který postupuje podle zákona č. 182/2006 Sb. a rozhoduje o tom, zda je insolvence oprávněná. Poté co je insolvenční řízení zahájeno jsou všechny závazky včetně exekucí sloučeny a předány do správy insolvenčního správce, který dohlédne na jejich vypořádání. Během insolvence není možné, aby byly závazky dále navyšovány a zároveň na vaše jméno nesmí být zahájeno žádné další exekuční řízení.

Spolu s návrhem na insolvenci můžete podat i žádost o oddlužení (jestliže návrh podal věřitel můžete žádost předložit do 30 dnů). Po jeho schválení soud rozhodne i o tom, jakým způsobem budou dluhy vypořádány, a to buď prodejem majetku, nebo prostřednictvím pětiletého splátkového kalendáře.

K oddlužení může dojít v případě že:

• dlužník do 3 let splatí minimálně 60 % svých dluhů
• dlužník během 5 let splatí minimálně 30 % svých dluhů
• soud rozhodne, že se dlužník snažil své dluhy splatit v lhůtě pěti let, a to i přesto, že nesplatil zmíněných 30 %